Обнаружение мошенничества достигает новых высот: как решения на базе ИИ меняют безопасность финансовых учреждений

Финансовый сектор сталкивается с нарастающим кризисом. Федеральная торговая комиссия сообщила, что убытки потребительского мошенничества в 2023 году превысили $10 миллиардов, при этом кредитные союзы и местные банки испытывают особенно тяжелое воздействие. Цифры рассказывают поразительную историю: эти учреждения зафиксировали рост случаев мошенничества на потребительских счетах на 69%, а 79% кредитных союзов и местных банков понесли прямые убытки от мошенничества, превышающие $500 000 — больше, чем в любом другом сегменте банковского сектора. Стоимость ущерба выходит за рамки немедленных потерь; каждый потерянный доллар из-за мошенничества может обойтись финансовым институтам в четыре раза дороже в виде операционных расходов и затрат на восстановление.

Технологический ответ: бесшовная интеграция и интеллектуальное обнаружение

В ответ на эту нарастающую проблему внедряются передовые платформы обнаружения мошенничества на базе ИИ. Zest AI, технологический пионер в области решений для кредитования с использованием ИИ, расширила свое сотрудничество с MeridianLink, поставщиком платформ цифрового кредитования, обслуживающим более 2000 финансовых учреждений. Расширенные отношения включают Zest Protect — интеллектуальную, настраиваемую систему обнаружения мошенничества, — которая интегрируется в экосистему MeridianLink, предлагая финансовым институтам единый подход к борьбе с мошенничеством при подаче заявок.

Zest Protect работает одновременно по нескольким направлениям мошенничества. Система выявляет скомпрометированные личности, обнаруживает схемы мошенничества первого и третьего сторон, а также отмечает неправильно задекларированный доход с уровнем точности, разработанным для того, чтобы идти в ногу с развивающимися угрозами. Что отличает этот подход, так это его бесшовная архитектура: технология интегрируется напрямую в существующие системы оформления кредитов без необходимости кардинально менять установленные процессы или рабочие потоки.

Настройка как конкурентное преимущество

Одной из ключевых особенностей этого решения является его детальная настраиваемость. Финансовые учреждения могут точно регулировать пороги риска по типам мошенничества, географическим регионам, характеристикам портфеля и другим параметрам. Эта гибкость означает, что кредитный союз в одном сообществе может поддерживать разные стандарты обнаружения, чем банк, работающий в другом регионе, — всё в рамках единой платформы. Архитектура также исключает модели ценообразования за каждое приложение, что теоретически позволяет учреждениям проверять каждое заявление без опасений по поводу затрат, зависящих от объема.

Практическая реализация и инновации

Это сотрудничество отражает более широкое отраслевое движение в сторону встроенной безопасности. Маркетплейс MeridianLink теперь предлагает заемщикам более быстрый и упрощенный процесс подачи заявки при сохранении надежной защиты от мошенничества за кулисами. Для участвующих финансовых учреждений это означает достижение двух традиционно конкурирующих целей: снижение трения в процессе кредитования и одновременное усиление защиты от мошенничества.

Подход Zest AI специально ориентирован на новую категорию угроз: мошенничество, созданное с помощью ИИ. По мере того как мошенники начинают использовать инструменты искусственного интеллекта, системы обнаружения должны развиваться соответствующим образом. Команда разработчиков платформы продолжает сосредоточиться на выявлении сложных, новых схем мошенничества в реальном времени, обеспечивая развитие технологий быстрее, чем появляются новые угрозы.

Перспективы отрасли и будущие последствия

Финансовые учреждения — большие и малые — сталкиваются с общей проблемой: мошенничество уже не является периферийной проблемой, а превращается в ключевой операционный риск, напрямую влияющий на прибыльность и доверие участников. Сотрудничество между Zest AI и MeridianLink показывает, как поставщики технологий реагируют — не предлагая отдельные решения для отдельных проблем, а создавая интегрированные платформы, объединяющие несколько методов обнаружения в целостные системы, предназначенные для реальных условий кредитной деятельности.

Расширение таких партнерств свидетельствует о том, что обнаружение мошенничества с помощью ИИ переходит от преимущества, доступного только крупнейшим учреждениям, к демократической возможности, доступной всему кредитному сектору. Для более чем 2000 финансовых учреждений, подключенных через платформу MeridianLink, это означает доступ к технологии защиты от мошенничества корпоративного уровня без необходимости создавать собственные системы с нуля.