Какой банк лучше всего для заработка денег в 2024 году? Полное руководство по цифровым банкам

Почему цифровые банки превосходят сбережения?

Реальность инвестиций в 2024 году требует изменения стратегии. Держать ресурсы в неподвижных счетах означает отказаться от реальной прибыли. Сбережения, с их скромными 7,41% в год плюс Тариф Референс, не идут ни в какое сравнение с возможностями, которые предоставляют современные цифровые банки.

Причина проста: эти банки используют CDI (Сертификат межбанковского депозита) в качестве базы доходности, гораздо более динамичный индекс, связанный с ставкой Selic. В то время как сбережения предлагают фиксированный доход, рассчитываемый ежемесячно, цифровые счета обновляют свои доходы ежедневно. Инвестиция в R$ 1.000 под 102% CDI накапливает R$ 204,12 за 24 месяца, по сравнению с R$ 129,29 у сбережений — существенная разница.

Понимание CDI и его преимущества

CDI функционирует как ориентир для бразильского финансового рынка, отражая среднюю процентную ставку между банковскими учреждениями по краткосрочным сделкам. В отличие от сбережений, которые следуют фиксированной формуле 70% от Selic плюс Тариф Референс, CDI постоянно обновляется.

Когда банк предлагает «110% CDI», это означает, что он увеличивает эту доходность, генерируя еще большие доходы. Этот механизм позволяет держателям счетов в цифровых банках получать значительно более высокие доходы, особенно в условиях повышенной ставки Selic, как сейчас.

Основные цифровые банки, приносящие доход выше сбережений

Альтернативы с высокой доходностью

Neon выделяется как один из лучших вариантов для тех, кто хочет оптимизировать доходы. Начинает с 100% CDI и постепенно увеличивается, достигая 113% после двух лет. Чем дольше срок инвестирования, тем ниже применяется дисконтная ставка, стимулируя сохранение баланса.

Mercado Pago предлагает гибкость: любой баланс дает минимум 100% CDI. Подписчики Meli+ с ежемесячным остатком R$ 1.000 или более повышают доходность до 105% CDI, сочетая простоту и реальные прибыли.

99Pay, интегрированный с приложением мобильности, обеспечивает до 110% CDI для остатков до R$ 5.000, с дополнительным преимуществом кэшбэка за поездки и пополнения. Доходность действует даже в выходные, что является важным преимуществом.

Другие важные платформы

PicPay предоставляет счет с доходностью 102% CDI и инструмент «Кофринки» для организации сбережений по категориям. В приложении есть ясные симуляции доходности.

Nubank, лидер по базе пользователей, размещает депозиты в Федеральных государственных ценных бумагах с доходностью в рабочие дни после 31-го дня. Хотя он предлагает 100% CDI, его структура ежедневного обновления отличает его от обычных сбережений.

PagBank (PagSeguro) предлагает счет с доходностью 100% CDI автоматически при остатке, удерживаемом 30 дней.

Itaú iti обеспечивает 100% CDI с первого рабочего дня через функцию «Мои цели», позволяя сегментировать финансовые цели.

Banco PAN предлагает гибкость с минимальной суммой R$ 30: 10% CDI в первые 30 дней и 100% после, позволяя получать доход без ограничения максимального остатка.

Практическое сравнение: что выбрать?

Выбор лучшего банка для приумножения денег зависит от профиля инвестора. Для тех, кто ищет максимальную доходность в долгосрочной перспективе, Neon выделяется с 113% CDI. Для тех, кто ценит дополнительные функции, 99Pay и PicPay предлагают инструменты организации и кэшбэк. Инвесторы, уже использующие Mercado Livre, получают встроенное преимущество через Mercado Pago.

Средняя разница между этими счетами составляет около 10% до 113% CDI, что дает существенную прибыль по сравнению с 7,41% у традиционных сбережений. В плане ликвидности и простоты все эти цифровые банки значительно превосходят обычные счета.

Итог: будущее личных инвестиций

В 2024 году выбор места для вложения своих сбережений перестает быть вопросом удобства и становится вопросом финансовой оптимизации. Цифровые банки, предлагающие доход, связанный с CDI, полностью изменили ситуацию, сделав сбережения практически устаревшими для осознанных вкладчиков.

Лучший банк для приумножения денег зависит от конкретных потребностей, но все представленные превосходят традиционную доходность экспоненциально. С ежедневным обновлением дохода, интуитивными интерфейсами и дополнительными преимуществами эти платформы становятся обязательным выбором для максимизации доходов в условиях высоких ставок. Решение должно учитывать не только проценты CDI, но и предлагаемые функции и удобство использования, соответствующее вашему профилю.