Какой банк приносит больше дохода? Полное руководство по цифровым банкам 2024

Почему не стоит оставлять деньги на обычном счёте

Реальность финансового рынка 2024 года показывает значительные изменения в вариантах инвестирования для тех, кто хочет увеличить свои сбережения. В то время как сбережения приносят примерно 7,41% годовых, цифровые банки вышли на рынок как гораздо более конкурентоспособная альтернатива, с доходностью, достигающей 113% от CDI в некоторых учреждениях.

Самый часто задаваемый вопрос начинающих инвесторов — это: какой банк приносит больше дохода? Ответ зависит от таких факторов, как срок хранения капитала и объем инвестиций, но цифры ясно показывают, что цифровые счета превосходят традиционные варианты.

Понимание CDI: метрика, движущая рынок

Сертификат межбанковского депозита (CDI) служит ориентиром для краткосрочных операций между финансовыми учреждениями. В отличие от сбережений, которые дают только 70% от ставки Selic плюс референтная ставка (TR), CDI обновляется ежедневно, позволяя инвестициям, привязанным к нему, точнее отслеживать рыночные колебания.

Для иллюстрации: в то время как сбережения приносят доход раз в месяц в даты годовщины депозита, доходность CDI начисляется каждый рабочий день. Эта особенность значительно влияет на итог за месяцы.

Рейтинг доходности: кто лидирует

Лучший валовой доход: Neon с 113% от CDI

Neon предлагает прогрессивную структуру роста, начиная с 100% CDI и постепенно увеличиваясь каждые полгода до максимума 113%. Те, кто держит средства на платформе два года и более, полностью используют этот повышенный доход, делая этот банк лучшим по процентной ставке на рынке.

Баланс между доходностью и удобством: Mercado Pago с до 105% от CDI

Для пользователей программы Meli+ Mercado Pago предлагает 105% CDI на остатки от R$ 1.000 в месяц. Эта опция особенно интересна тем, кто уже интегрирован в экосистему Mercado Livre, сочетая удобство и доходность.

Скорость дохода: 99Pay с до 110% от CDI

Платформа 99Pay выделяется тем, что предлагает доход до 110% CDI на остатки до R$ 5.000, с дополнительным преимуществом — начисление дохода каждый день недели, включая выходные и ночное время, что редко встречается на рынке.

Фокус на финансовой организации: PicPay с до 102% от CDI

PicPay отличается функцией “Кошельки”, позволяющей сегментировать сбережения по целям. Модели показывают, что R$ 1.000, инвестированные на 24 месяца, дают R$ 204,12 против всего R$ 129,29 при сбережениях, что примерно на 58% выгоднее.

Другие варианты: стабильность в 100% от CDI

Nubank, PagBank, Iti и Banco PAN предлагают базовую доходность в 100% CDI, что всё равно значительно превосходит сбережения. Iti, принадлежащий Itaú, позволяет организовать финансовые цели через функцию “Мои цели”, аналогично “Кошелькам” PicPay. Banco PAN начинает с 10% CDI в первые 30 дней, затем повышается до 100%.

Структура доходности по учреждениям

Временной аспект: как влияет длительность инвестиций

Многие инвесторы недооценивают, что срок хранения капитала критически важен для максимизации дохода. Такие учреждения, как Neon и PAN, поощряют тех, кто держит средства дольше, постепенно увеличивая процент CDI.

Для тех, кому нужна частая ликвидность, Nubank и PagBank предлагают лучшую гибкость при сохранении хорошего дохода с самого начала.

Какой банк приносит больше в зависимости от вашего профиля

Окончательный ответ зависит от трех переменных: объема ресурсов, горизонта инвестирования и необходимости доступа к средствам.

Если у вас до R$ 5.000 и хотите максимальный доход: 99Pay с 110% CDI — вне конкуренции.

Если ищете прогрессивный рост: Neon предлагает лучший доход (113% CDI) при сроках более двух лет.

Если цените удобство и хорошую доходность: Mercado Pago (с Meli+) или Nubank балансируют оба аспекта.

Если хотите простоты: PagBank и Iti предлагают 100% CDI с интуитивным интерфейсом и без операционных сложностей.

2024: год финансовой гибкости

Рост цифровых банков в 2024 году — это реальная демократизация доступа к инвестициям с высокой доходностью. В то время как десятилетие назад сбережения были практически единственным доступным вариантом, сейчас есть множество альтернатив с доходами от 100% до 113% CDI.

Это разнообразие дает инвестору привилегированное положение для выбора, позволяя оптимизировать портфель по мере развития финансовой ситуации.

Итог: решение в ваших руках

Какой банк приносит больше — вопрос с множеством ответов, зависящих от индивидуального контекста. Главное — понять, что оставлять средства на обычном счёте — это упущенная возможность в 2024 году.

Представленные учреждения предлагают упрощенный доступ к доходам, которые практически вдвое превышают традиционные сбережения. Neon лидирует по процентной ставке в абсолютных цифрах, но 99Pay впечатляет стабильностью, а Mercado Pago и Nubank выигрывают балансом между доходностью и функциональностью.

Учитывайте свои финансовые цели, горизонт инвестирования и потребности в доступе, чтобы выбрать наиболее подходящий банк. В условиях роста ставок максимизация дохода по сбережениям перестала быть роскошью — это стратегическая необходимость.