Запуск двигателя богатства с небольшим капиталом — Руководство по инвестиционному распределению на сумму 100 000 юаней

Годовой итог приближается, и постоянное повышение цен стало осязаемым ощущением для большинства людей. От повседневных расходов до крупных затрат — рост цен везде: цены на яйца удвоились, стоимость питания вне дома выросла на 30%, ипотечные ставки с пандемии выросли с 1.31% до 2.2%. При ипотеке на десятки миллионов разница в ставке в год означает разницу в расходах почти в 90 000 юаней. В такой ситуации инвестиции и управление финансами уже перестали быть опцией и стали необходимостью.

Многие считают накопление первого миллиона в качестве вехи, но для новичков, только вступающих в рабочую жизнь, это может казаться недостижимым. Не мешает начать с десяти тысяч юаней — если правильно распорядиться этой суммой, используя правильное инвестиционное мышление, подходящие инструменты и эффект сложных процентов во времени, это станет ключевым первым шагом к накоплению богатства.

Три пути к богатству для инвесторов

Суть инвестирования ничем не отличается от ведения бизнеса: основные элементы — это мышление, цели и время. Различные этапы жизни и финансовое положение определяют наиболее подходящие способы инвестирования.

Стабильный доход: время за ради пространства

Для работников с регулярным графиком и предсказуемым доходом оптимальным выбором являются дивидендные фонды или высокодоходные ETF. Эти инструменты создают для себя «ежемесячную пенсию» — со временем доход от дивидендов может превзойти основную зарплату.

Например, ETF 0056 за последние десять лет выплатил дивиденды на 60%, а цена выросла на 40%. Если ежегодно вкладывать по десяти тысяч юаней, даже потратив все дивиденды, через 13 лет доход от дивидендов достигнет 10 тысяч, а через 25 лет — более 22 тысяч в год. В сочетании с пенсионной системой это обеспечит всё более комфортную жизнь на пенсии.

Плюс этого подхода — быстрый и ощутимый доход, легкость в соблюдении, что делает его особенно подходящим для консервативных инвесторов.

Высокодоходные группы: использовать силу сложных процентов

Медики, инженеры и другие высокооплачиваемые специалисты могут не спешить с выводом наличных из инвестиций, а лучше следить за индексами рынка, например, Taiwan 0050 или американский SPY.

Например, SPY за последние десять лет вырос на 116%, среднегодовая доходность около 8%. Доходность по дивидендам — всего 1.6% (еще ниже после налогов), но основная прибыль — в росте капитала. Если инвестировать 10 тысяч юаней и продолжать вкладывать по 10 тысяч ежегодно в течение тридцати лет, итоговая сумма превысит десятки миллионов.

Преимущество индексных ETF — автоматическая «отбраковка слабых и усиление сильных»: когда лидеры рынка, такие как General Electric, Ford, Microsoft, Apple, меняются по очереди, индекс сам подстраивается и следует за самыми сильными. Пока мировая экономика продолжает функционировать, долгосрочная доходность таких инвестиций относительно стабильна.

Конечно, колебания рынка неизбежны. В 2000 году — пузырь доткомов, в 2008 — финансовый кризис, в 2020 — пандемия, в 2022 — инфляционный кризис — все это приводило к значительным падениям активов. Но именно инвесторы с стабильным доходом чаще всего выдерживают эти периоды.

Время в избытке: скорость ради дохода

Студенты, торговцы и другие группы с гибким графиком могут попробовать более агрессивные стратегии — не ждать накоплений во времени, а создавать доход за счет скорости оборота.

Например, когда цикл повышения ставок в США приближается к завершению и ожидается снижение ставок и новая волна стимулирующих мер, предложение доллара увеличится, и заранее сделанные ставки на снижение курса доллара имеют высокие шансы на успех. Ослабление доллара стимулирует спрос на криптовалюты, такие как биткойн, что может принести выгоду.

На фондовом рынке периодически возникают тематические волны — восстановление туризма, применение ИИ, зеленая энергетика и т.д. Следя за новостями и потоками капитала, можно зарабатывать на краткосрочных трендах и горячих темах — это спекуляции, а не инвестиции. Требуется постоянный мониторинг рынка, активное сбор информации, но поскольку инвестиционный цикл сокращается с года до месяца или даже недели, даже небольшие суммы можно быстро умножать.

Пять целей для инвестиций в 10 тысяч юаней

Поняв, какой тип инвестора вы — консерватор, агрессивный или сбалансированный, — можно выбрать подходящие инструменты. Ниже — разбор по порядку.

Золото: древний способ хранения ценности

Золото не платит дивиденды, вся прибыль — в разнице цен. За последние десять лет цена выросла на 53%, среднегодовой рост — 4.4%, что помогает противостоять инфляции и обесцениванию валюты.

Значительный рост цен на золото наблюдался в середине 2019 — середине 2020 и с 2023 года по настоящее время. Эти периоды совпадают с пандемией COVID-19, снижением ставок в США, геополитической напряженностью. В такие моменты, когда волатильность рискованных активов возрастает, золото выступает как надежное убежище.

Биткойн: спекулятивная возможность для волатильных активов

За последние десять лет биткойн вырос более чем в 170 раз, но драйверы роста менялись — паника после краха бирж, геополитические события, рост спроса на трансграничные переводы, снижение доверия к доллару.

Трудно предсказать, сможет ли он повторить такие впечатляющие показатели в ближайшие десять лет, но краткосрочные перспективы выглядят позитивно. Текущие драйверы — халвинг и развитие рынка спотовых ETF. Однако биткойн по своей природе очень волатилен, его лучше покупать на низких уровнях и частично продавать на пиках, не занимая слишком большую долю портфеля.

0056: представитель тайваньских высокодоходных ETF

0056 ориентирован на акции с высокой дивидендной доходностью, практически все прибыль выплачивается ежегодно, поэтому основная прибыль — дивиденды.

За последние десять лет — 60% дивидендных выплат и 40% роста цены. В будущем ожидается схожая динамика. Если вложить 10 тысяч юаней, через десять лет сумма увеличится на 4 тысячи, а ежегодные дивиденды — около 6 тысяч. Может показаться скромно, но если ежегодно вкладывать по 10 тысяч, эффект сложных процентов удивит — через 13 лет дивиденды достигнут 100 тысяч, а через 25 — около 220 тысяч. В сочетании с пенсионной системой это обеспечит стабильный ежемесячный доход около 40 тысяч.

SPY: мировой эталон американских крупных компаний

SPY отслеживает 500 крупнейших американских компаний, доходность по дивидендам — всего 1.6%, после налогов — еще ниже, около 1.1%. Но это отражает, что основная прибыль — в росте капитала.

За последние десять лет цена выросла с 201 до 434, доходность — 116%, среднегодовая дивидендная доходность — 1.1%, рост капитала — 8%. Вложив 10 тысяч юаней, через десять лет стоимость достигнет 216 тысяч. Даже если все получать на дивиденды и тратить, при постоянных инвестициях тридцать лет итоговая сумма превысит 12 миллионов.

Такой эффект сложных процентов практически без риска, при условии, что доллар останется мировой валютой расчетов и США не обанкротятся — при выполнении этого предположения активы будут расти стабильно. Минус — весь доход идет только от прироста стоимости, без регулярных поступлений, поэтому важна стабильность дохода.

Битва за богатство: инвестиционный священный Грааль от Бенджамина Грэма

Компания Berkshire Hathaway, принадлежащая Уоррену Баффету, зарабатывает за счет аккумулирования наличных через страховые компании или за счет выгодных низкозатратных сделок.

Например, если компания хочет выйти на японский рынок, избегая валютных рисков, она может выпустить в Японии низкодоходные облигации с годовой ставкой 0.5%, а затем купить японские акции на эти деньги. Стоимость ниже дивидендных выплат, и при сохранении капитала без убытков — прибыль обеспечена. Аналогично в США — выпуская низкодоходные сберегательные облигации, компания покупает государственные облигации, получая арбитраж.

Эта бизнес-модель не меняется с возрастом Баффета — пока стратегия остается той же, прибыль будет продолжаться. Поэтому, если хотите, чтобы все доходы реинвестировались, Berkshire — отличный выбор.

Три ключевых элемента для победы в инвестировании

Все перечисленные инструменты — зачастую можно начать всего с нескольких тысяч юаней. Главное —:

Мышление: вести учет, развивать финансовую дисциплину, различать свободные деньги и необходимые расходы, оценивать стабильный денежный поток. Представлять себя как управляющего компанией, находить «использование доходов от инвестиций для оплаты расходов».

Цели: исходя из стабильности дохода, уровня риска и времени, выбрать подходящие инструменты. Регулярные взносы или краткосрочные спекуляции — главное, чтобы это подходило именно вам.

Время: сложные проценты — лучший друг. Даже при кажущейся невысокой доходности, со временем сумма растет экспоненциально. Только терпение позволяет дождаться момента, когда снежный ком станет огромным.

Обладая всеми тремя элементами, даже с небольшим капиталом можно запустить механизм накопления богатства. Правильное мышление, тщательный подбор целей и инструментов, терпение и изучение рынка — и вы станете обладателем финансовой свободы, малым богатым человеком или женщиной — это лишь вопрос времени.