От 100 000, как заставить деньги работать на вас? Руководство по удвоению богатства для начинающих

По мере приближения конца года стало распространённым мнением продолжать повышать цены. Цены на яйца удвоились, расходы на питание вне дома выросли на 20-30%, а процентные ставки по ипотеке выросли с 1,31% до 2,2%… Эти, казалось бы, небольшие цифры создают огромное давление на жизнь. Возьмём ипотеку на 10 миллионов в качестве примера, разница в процентных ставках может привести к годовому разрыву расходов почти в 9 юаней. Столкнувшись с этой реальностью, пассивный доход и управление инвестициями и финансами больше не являются вариантами, а необходимостью.

Итак, когда вы откладываете первые 100 000 юаней в своей жизни, как вам следует использовать этот фонд, чтобы сделать его отправной точкой для накопления богатства?

Предварительная подготовка к 100 000 инвестиций: формирование правильного подхода к финансовому менеджменту

Многие люди спешат инвестировать, но теряют из виду самую важную основу — понимание своего денежного потока.

Шаг 1: Знайте, куда идут ваши деньги

Относитесь к себе как к бизнесу, и точный учёт нужен не для желания контроля, а для поиска скрытых лазеек. Вложенные деньги должны поступать из простаивых фондов, то есть даже если целевой инвестиционный объект зафиксирован на минимальной точке, это не повлияет на вашу повседневную жизнь. Только тогда у нас будет терпение дождаться, пока рынок восстановится.

Многие люди могут лишь неохотно порезать себе плоть, когда спешат потратить деньги, и в долгосрочной перспективе такой способ вынуды уйти раньше времени серьёзно замедлит рост активов. Поэтому перед инвестированием убедитесь, что у вас есть стабильный бюджет на проживание и резерв на случай чрезвычайной ситуации.

Шаг 2: Используйте расходы, чтобы отложить свои инвестиционные цели

Вместо того чтобы слепо стремиться к высокой прибыли, спросите себя: «Почему я должен инвестировать?»

Счет за телефон и интернет, которые нужно платить каждый месяц, путешествия, которые вы хотите совершать каждый год, и новый мобильный телефон, который вы хотите … Они могут стать вашим ориентиром по инвестициям. Когда инвестиция имеет конкретное применение, становится гораздо проще придерживаться её.

Например, если вы хотите субсидировать 500 юаней на счета за мобильный телефон с ежемесячными дивидендами, а у многих фондов на рынке ставки дивидендов достигают 7-8%, то инвестиции в 10 юаней могут получить 7-8 000 юаней в год, что составляет примерно 600-700 юаней в месяц, и это просто удовлетворяет ваши потребности. Это письмо даст вам более чёткое понимание реальных эффектов ваших инвестиций.

Инвестиции в 100 000, какой путь выбрать?

В зависимости от вашей жизненной ситуации, времени и сил, инвестиционные стратегии должны различаться.

Стабильность занятости: Время обмена на стабильный денежный поток

Для офисных работников с 9 до 5 наиболее подходящей инвестицией является фонд с выплатой дивидендов или высокодоходный ETF. Эти инвестиции так же предсказуемы, как и зарплаты на работе, а регулярные ежемесячные дивиденды дают ощущение достижения.

Возьмём 0056 в качестве примера, компания выплатила в общей сложности 60% дивидендов, а цена акций выросла на 40% за последние десять лет, и ожидается, что эта тенденция будет сохраняться в ближайшие десять лет. Если вы инвестируете 10 юаней в месяц и инвестируете непрерывно в течение 13 лет, один только дивиденд может достигать уровня 10 юаней в месяц. Это не способ разбогатеть за одну ночь, но это действительно самый надёжный способ пассивного дохода.

Время — лучший союзник такого рода инвестиций — если вы достаточно долго придерживаетесь цикла, дивиденд даже превысит вашу зарплату и станет вашим вторым доходом.

Группы с высоким доходом: стремитесь к росту активов, а не к денежному потоку

Высокооплачиваемые группы, такие как врачи и инженеры, не нужно спешить с выводом наличных из инвестиций, а должны сосредоточиться на росте активов.

Инвестиции в американские индексные фонды, такие как SPY, — хороший выбор. SPY отслеживает топ-500 компаний США, что на 116% больше за последнее десятилетие, со средней годовой доходностью 8-9%. Если вы вложите 10 юаней, после 30 лет без использования процентов сумма вырастет до более чем 100 юаней. Это накопление практически безрисково — пока доллар остаётся глобальной валютой расчёта, экономика США будет продолжать расти.

Недвижимость тоже стоит рассмотреть. Если при покупке дома вы платите только 20% первоначального взноса, то если цена дома вырастет на 20% через пять лет, доходность может удвоиться с 20% до 50%. Сила кредитного плеча заключается в его способности усиливать эффект доходности базовых часов — именно поэтому группы с высоким доходом лучше подходят для активного инвестирования, так как они могут позволить себе риски волатильности.

Но недостаток в том, что этот путь требует долгосрочного терпения, денежного потока нет, и если вам нужны деньги посередине, вы будете вынуждены признать убытки. Таким образом, стабильность доходов является определяющим фактором.

Тип с временным расходом: Ускорение накопления с учётом текучести

Студенты, коммивояжеры и другие группы с временем, но с колеблющимся доходом должны выбирать путь спекуляций, а не инвестиций — то есть зарабатывать доход, часто торгуя и используя рыночные возможности.

В нынешнем рынке есть несколько заметных направлений: цикл повышения процентных ставок ФРС подходит к концу, ожидания будущих снижений ставок растут, а ослабление доллара США стало тенденцией. В условиях обесценивания доллара США виртуальные валюты обычно выигрывают. Возьмём биткоин в качестве примера, текущая цена вернулась к уровню $93 740, чему способствуют недавние положительные факторы, такие как халвинг, листинг ETF и политические факторы. В краткосрочной перспективе действительно есть долгосрочные возможности, но долгосрочные инвестиции в биткоин всё равно должны быть осторожными — цена резко колеблется и не подходит для значительной части инвестиционного портфеля.

Кроме того, на фондовом рынке время от времени будут происходят «горячие темы спекуляции». Правительство Тайваня ослабляет свободные поездки для туристов с материка, туристическая индустрия приводит к буму, а акции концепции ИИ продолжают расти — пока эта информация успевает быть собрана вовремя и следовать потоку основных средств, достичь волны высокой доходности в краткосрочной перспективе.

Однако этот метод требует времени на изучение рынка и наблюдение за торговлей, что является чисто техническим и подходит для увлечённых инвесторов.

Глубокий анализ пяти основных целей — 100 000 инвестиций

1. Золото — оборонительный выбор против инфляции

За последнее десятилетие золото выросло на 53%, при среднем годовом уровне 4,4%. Она не выплачивает дивиденды самостоятельно, а доход полностью поступает от спреда.

Истинная ценность золота заключается в обороне — когда экономика нестабильна и валюта обесценивается, золото становится первым выбором для безопасных убежищ. Во время эпидемии новой короны в 2019–2020 годах и в период глобальной инфляции в 2022 году золото резко выросло. Если у вашего портфеля нет защиты, золото может служить стабилизатором.

2. Биткоин — спекуляции с высоким риском и высокой выгодой

Биткоин вырос до 170 раз за десять лет, но за каждым ростом стоит новая история — провалы бирж, геополитика, трансграничный спрос… Эти факторы часто не повторяются.

Текущие преимущества биткоина включают халвинговые события, спотовые листинги ETF и дружественную политическую атмосферу. В краткосрочной перспективе есть возможности, но долгосрочное владение должно контролировать пропорцию, потому что волатильность огромна. Рекомендуется планировать на низком уровне, уменьшать размер при высоких ценах и использовать его как спекулятивный инструмент, а не как долгосрочную инвестицию.

3. 0056 — Дружелюбный выбор для мелкой буржуазии Тайваня

0056 фокусируется на стратегии высоких дивидендов, с 10-летними дивидендами в размере 60% и увеличением цены акций на 40%. Поскольку доходность акций Тайваня колеблется около 4% в течение многих лет, оценивается, что доходность останется на аналогичном уровне в ближайшие десять лет.

Это наиболее подходящая цель для офисных работников — низкие инвестиции, простая работа, стабильный и предсказуемый доход. Если вы продолжите регулярно инвестировать, дивиденд в конечном итоге превысит зарплату.

4. SPY — глобальный индикатор доверия инвесторов

SPY отслеживает топ-500 компаний США, с ростом за десять лет на 116% и средней годовой доходностью 8%. Коэффициент дивидендов составляет всего 1,1%, и большая часть дохода отражается в росте капитала.

Сила сложных процентов наиболее заметна в SPY — инвестиция в 10 юаней, выросшая до более чем 100 через 30 лет, с совокупной основной долей всего 300, но в итоге доходность превышает 1200. Пока экономика США продолжает расти, риск для достижения этой цели минимален.

Минус в том, что в процессе нет денежного потока, что требует много терпения.

5. Berkshire — воплощение мудрости Баффета

Модель прибыли Berkshire — это «арбитраж» — инвестирование в активы с высокой доходностью через плавающие фонды или низкопроцентное финансирование от страховых компаний. Например, выпуск японских облигаций под процентную ставку 0,5% и использование вырученных средств для покупки японских акций и получения дивидендов выше стоимости облигаций.

Эта модель не изменится после смерти Баффета, пока бизнес-стратегия компании остаётся стабильной, долгосрочная доходность может расти стабильно. Если вы хотите получить полную прибыль, Berkshire — отличный выбор.

Вывод: Выбор за вами

100 000 юаней может показаться немного, но это отправная точка пути к богатству и свободе. Инвестирование не требует продвинутых знаний или большого количества основной суммы — для этого достаточно правильного мышления, подходящей цели и достаточного терпения.

Независимо от того, решите ли вы регулярно выплачивать дивиденды, стремитесь к росту капитала или спекулировать в краткосрочной перспективе, ключ к успеху заключается в стабильности — постоянных инвестициях, долгосрочной настойчивости и отсутствии влияния рыночного шума.

100 000 юаней плюс правильное мышление, правильный выбор цели и эффект сложных процентов времени — личность маленькой богатой женщины уже совсем близко. Начинайте сейчас.