Инвестиции в иностранную валюту с нуля: как тайваньцы могут покупать иностранную валюту и зарабатывать? Рекомендуемые банки для покупки иностранной валюты и полная стратегия инвестирования

Вы хотите увеличить свои активы через покупку иностранной валюты? Инвестиции в иностранную валюту в Тайване становятся все более популярными, но чтобы действительно получать прибыль, необходимо понять колебания курсов, доходность по спредам и особенности различных инвестиционных способов. В этой статье мы расскажем вам с нуля о валютном рынке, научим выбирать подходящие методы инвестирования и валютные инструменты.

Почему тайваньцы так увлечены инвестированием в иностранную валюту?

На Тайване официальной валютой является новотайваньский доллар, и долгие годы процентные ставки по банковским депозитам в нём оставались на низком уровне — в среднем около 1,7% в год. В то же время основные иностранные валюты, такие как доллар США, австралийский доллар, фунт стерлингов, имеют значительно более высокие ставки, что создает спред между национальной и иностранной валютой — основная причина, по которой тайваньские инвесторы постоянно меняют валюту.

Помимо стремления к более высокой доходности, с точки зрения распределения активов, если все активы выражены в новотайваньском долларе, значительное обесценивание доллара приведет к уменьшению богатства. Поэтому разумное распределение части портфеля в иностранную валюту помогает эффективно диверсифицировать валютные риски.

Кроме того, участники валютного рынка со всего мира участвуют в торгах, ликвидность которых значительно выше, чем у отдельных акций, рынок более справедлив и прозрачный. А поскольку валютный рынок работает 24 часа в сутки, инвесторы могут входить и выходить из позиций в любое время, что делает валютные инвестиции важным навыком современного финансового планирования.

Основные концепции валютных инвестиций: спред и доходность по спредам

Перед началом покупки иностранной валюты необходимо понять два ключевых понятия.

Спред — это разница между курсами покупки и продажи валюты, возникающая из-за колебаний курса и временных задержек при сделках. Это именно тот источник риска в большинстве валютных инвестиций.

Курс разницы — это разница, полученная при торговле валютой, вызванная изменениями курса между двумя валютами и временными задержками при покупке и продаже. Именно он является основным источником риска в большинстве валютных инвестиций.

Многие инвесторы совершают ошибку “заработать на спреде, потерять на курсе”: например, обменяв 33 тайваньских доллара на 1 доллар США и получив 5% дохода по доллару, при этом курс изменится так, что при обратном обмене вы получите только 30 тайваньских долларов, что приведет к убыткам. Поэтому понимание факторов колебания курса становится критически важным.

Три способа инвестирования в иностранную валюту: сравнение

Покупка валюты через банки, брокеров или фонды — основные способы инвестирования, их можно разделить на три категории:

Валютный депозит — самый консервативный выбор

Это самый простой и распространенный низкорискованный способ. Если вам больше 20 лет и есть удостоверение личности, вы можете открыть валютный счет в банке и внести валюту, получая по договоренности процентный доход.

Плюсы — минимальный риск; минусы — низкая ликвидность. Если курс достиг желаемого уровня, но срок депозита еще не истек, досрочное расторжение приведет к удержанию процентов, что неудобно для тех, кто хочет гибко управлять средствами.

Валютные фонды — баланс между гибкостью и доходностью

Валютные фонды не требуют обязательных договоров, их можно покупать и продавать в любое время. Обычно доходность находится между текущими счетами и депозитами. Инвесторы могут вкладывать в тайваньские доллары напрямую, а фондовая компания осуществляет обмен валюты.

Распространенные валютные фонды включают денежные рыночные фонды и валютные ETF. Основной доход формируется за счет процентов и курсовых разниц, управленческие сборы обычно составляют около 0,5-0,6%. Для тех, кто хочет получать приличный доход и сохранять гибкость, это хороший выбор.

Валютный маржинальный торговый счет — высокий риск, высокая доходность

Торговля на марже похожа на торговлю акциями: нужно анализировать ценовые тренды и выбирать подходящее время для сделки. Уникальное преимущество — круглосуточная торговля, механизм T+0, низкий входной порог, возможность торговать различными валютными парами по всему миру.

Обычно используют кредитное плечо 50-200 раз, что позволяет контролировать крупные позиции при небольшом залоге. Однако плечо — острый меч: быстрое получение прибыли сочетается с быстрыми убытками. Важно разумно выбирать уровень кредитного плеча, чтобы избежать ликвидации позиции, рекомендуется держать плечо на уровне 30 раз или ниже для основных валютных пар.

Четыре типа валют в тайваньском рынке

Тайваньские банки обычно предлагают 12 валют для инвестиций, включая доллар США, австралийский доллар, канадский доллар, гонконгский доллар, фунт стерлингов, швейцарский франк, японскую иену, евро и др. Эти валюты делятся на четыре основные категории:

Политические валюты: доллар США и евро

Курсы этих валют в основном зависят от политики центральных банков. Когда центральный банк проводит мягкую политику, курс обычно падает; при жесткой — растет. Инвесторам важно следить за решениями Федеральной резервной системы, Европейского центрального банка и других регуляторов.

Валюты-убежище: японская иена и швейцарский франк

Эти страны имеют развитую экономику и стабильную политику, их центральные банки почти не меняют ставки. В периоды глобальных потрясений и экономического спада капиталы массово идут в эти валюты как в безопасное убежище. Опытные инвесторы даже могут заимствовать эти валюты с низкой ставкой для арбитражных сделок.

Товарные валюты: австралийский и канадский доллары

Эти страны зависят от экспорта сырья. Рост цен на товары ведет к росту курса валюты, поскольку другие страны вынуждены покупать больше местной валюты для приобретения тех же товаров. Например, Австралия — крупнейший экспортер железной руды, и цена на руду сильно влияет на курс австралийского доллара. В период с 2021 по 2024 годы снижение цен на руду сопровождалось падением курса австралийского доллара. Эти валюты легче прогнозировать, что делает их подходящими для новичков.

Валюты развивающихся рынков: юань, южноафриканский ранд и др.

Эти страны находятся в стадии быстрого развития, ставки по депозитам обычно высокие, что привлекает инвесторов. Однако политическая нестабильность, большие колебания курса, низкая ликвидность и широкий спред требуют осторожности. Например, южноафриканский ранд привлекателен высоким доходом, но рискован, требует тщательного анализа.

Анализ основных валютных трендов 2025 года

Евро к доллару (EUR/USD)

Это самая торгуемая валютная пара в мире, отражающая конкуренцию двух крупнейших экономик. В конце 2024 года после снижения ставок ФРС Европейский центральный банк сохранил ставки и выразил оптимизм по экономике. В результате на фоне снижения ставок в США и улучшения данных по еврозоне евро к доллару достигли четырехлетнего максимума.

Многие аналитики считают, что политические изменения вызывают опасения по поводу независимости центральных банков, что увеличивает неопределенность по доллару. В то же время ЕЦБ обладает большей автономией, что делает его политику более стабильной и нейтральной для рынка.

Доллар к японской иене (USD/JPY)

Иена часто используется для арбитражных сделок: заимствуя деньги в странах с низкими ставками и инвестируя в страны с высокими. Банки Японии, оценивая влияние тарифных и торговых мер США, приостановили повышение ставок, но большинство экономистов ожидает их повторного повышения к концу года.

Различия в монетарной политике США и Японии усиливают ожидания постепенного сокращения разницы ставок, однако краткосрочно рынок остается под влиянием политической неопределенности в Японии, и курс иены может продолжать колебаться.

Фунт стерлингов к доллару (GBP/USD)

В этом году фунт укрепился по отношению к доллару, но причина — слабость доллара, а не улучшение фундаментальных показателей британской экономики. По мере прояснения политики ФРС рынок может переоценить перспективы фунта. Учитывая слабый рост экономики и ожидания снижения ставок, предполагается, что фунт останется в диапазоне и не будет расти односторонне.

Доллар к швейцарскому франку (USD/CHF)

Швейцарский франк традиционно считается валютой-убежищем благодаря стабильности, безопасности и нейтральной позиции. С начала 2025 года, в связи с проблемами в торговле и финансах США, роль доллара как валюты-убежища снизилась, а швейцарский франк стал более привлекательным для международных инвестиций. В среднесрочной перспективе замедление экономики США, снижение ставок ФРС и слабость индекса доллара поддержат франк.

Пять факторов, влияющих на колебания курса

Чтобы зарабатывать на покупке валюты, инвесторам нужно понять, что вызывает колебания курса.

Инфляция: низкая инфляция по сравнению с другими странами ведет к росту курса, так как медленный рост цен на товары и услуги сохраняет покупательную способность валюты.

Уровень ставок: повышение ставок привлекает иностранный капитал, что способствует укреплению валюты. Более высокие ставки дают кредиторам больший доход и привлекают инвестиции.

Государственный долг: страны с высоким долгом испытывают трудности с привлечением иностранных инвестиций и могут столкнуться с инфляцией. Если рынок предвидит риск дефолта или роста долга, инвесторы начнут продавать облигации, что снизит курс.

Торговые условия: рост экспортных цен по сравнению с импортными улучшает торговый баланс, увеличивая доходы страны и спрос на валюту, что ведет к росту курса.

Политическая стабильность: страны с низким уровнем политических рисков привлекают больше иностранных инвестиций. Политическая стабильность и продуманная политика снижают вероятность валютных спекуляций и обесценивания.

Как зарабатывать на покупке иностранной валюты?

Осваивайте двунаправленную торговлю

Традиционно инвесторы покупают по низкой цене и продают по высокой, но валютный рынок позволяет и “продавать на росте”, и “покупать на падении”.

Если вы ожидаете, что валюта вырастет, покупайте ее; если ожидаете падения — сначала продавайте, а потом покупайте по более низкой цене. Такая гибкость — важное преимущество валютного рынка по сравнению с акциями.

Выбирайте подходящие инструменты

Анализируйте разницу в политике, ставках, экспортных товарах между валютными парами, чтобы определить направление сделки. Например, если вы предполагаете, что США снизит ставки, а Япония — нет, можно рассматривать покупку иены против доллара.

Разрабатывайте полноценную торговую стратегию

Успех зависит от дисциплинированного выполнения плана. Исходя из вашего уровня риска, опыта и ситуации на рынке, создайте стратегию с точками входа и выхода, уровнями стоп-лосса и тейк-профита, учитывая рыночные риски и издержки.

Сохраняйте психологическую стабильность

Избегайте эмоциональных решений из-за краткосрочных колебаний рынка. Постоянное обучение и накопление опыта помогут вам добиться успеха на валютном рынке в долгосрочной перспективе.

Рекомендуемые банки и советы по инвестициям в валюту

Инвестируйте только в знакомые валюты: новичкам лучше сосредоточиться на крупнейших валютных парах, таких как доллар США, иена и др., избегая спекуляций на малоликвидных инструментах.

Следите за курсами: валютные курсы подвержены влиянию рынка, экономики и новостей. Рекомендуется следить за международными СМИ, такими как CNBC, Bloomberg, Yahoo Finance, чтобы своевременно реагировать на изменения.

Диверсифицируйте портфель: держите одновременно депозиты в долларах, фонды в австралийском долларе и другие валютные инструменты, создавая хеджирование. После определения оптимального распределения не нужно часто менять позиции.

Учитесь ставить стоп-лоссы и тейк-профиты: особенно при торговле с кредитным плечом важно правильно устанавливать уровни защиты от убытков. Рекомендуется не совершать более 2 сделок в день, чтобы избегать переусердствования.

Выбирайте подходящее время входа: не гоняйтесь за ростом или падением, заранее планируйте сделки и входите в рынок, когда сформируется тренд. Обычно для этого требуется ждать 5 минут или дольше. После подтверждения тренда выбирайте подходящий таймфрейм в соответствии с вашим уровнем риска.

Многие банки и брокеры в Тайване предлагают услуги по валютным инвестициям. Выбирайте платформу с надежной репутацией, прозрачными комиссиями, полноценными инструментами и широким ассортиментом. Перед началом можно потренироваться на демо-счете, чтобы проверить стратегии и оценить риски без реальных затрат.

Валютные инвестиции не имеют быстрых путей к успеху, но систематическое обучение, дисциплина и управление рисками позволяют обычным инвесторам стабильно зарабатывать на валютном рынке.