Рекомендуемые акции для начинающих с 100 000 юаней: как достичь финансовой свободы с помощью финансового планирования?

Почему сейчас инвестиции и управление финансами становятся еще важнее?

К концу года многие ощущают один феномен: скорость роста цен значительно превышает ожидания. Цены на яйца удвоились, напитки и обеды подорожали на 20–30%, а ставки по ипотеке выросли с 1.31% во время пандемии до 2.2%. При ипотеке в 10 миллионов юаней разница в процентах за год составляет до 89 000 юаней. В таком контексте полагаться только на зарплату уже трудно — расходы растут, и управление финансами становится задачей, с которой должен столкнуться каждый.

Однако инвестиции — это не так сложно. Успешный инвестор должен обладать тремя ключевыми элементами: мышлением, проектами и временем. Независимо от начальной суммы, при наличии этих трех составляющих богатство будет расти, как снежный ком.

Путь к финансовой независимости для начинающих с 10万

Первый шаг: формирование правильного мышления

Многие считают достижением первую сумму в 1 миллион юаней, но для недавних выпускников это кажется слишком далекой целью. Поэтому разумнее начать с 10 000 юаней.

Основной принцип инвестирования — использовать свободные деньги — средства, которые не повлияют на повседневные расходы. Стоимость инвестиционных активов не растет по прямой, а волнообразно. Если при падении цен придется продавать активы, это серьезно скажется на долгосрочной прибыли.

Именно поэтому ведение учета и планирование денежного потока крайне важны. Нужно рассматривать себя как предприятие: четко отслеживать доходы и расходы, находить возможности для увеличения доходов и сокращения расходов, чтобы определить стабильную сумму для инвестиций.

Второй шаг: выбор подходящих проектов в зависимости от личных условий

Разные этапы жизни требуют разных инвестиционных стратегий.

Для офисных работников: стабильный доход — их преимущество. Лучше регулярно покупать финансовые инструменты, не отвлекаясь на колебания цен, что не влияет на основную работу.

Для высокооплачиваемых специалистов (врачи, инженеры): у них достаточно дохода, поэтому стоит сосредоточиться на долгосрочном сложном процентах, а не на краткосрочной прибыли.

Для тех, у кого есть свободное время (студенты, продавцы): можно использовать преимущества времени для краткосрочных операций, отслеживая рыночные тренды и актуальные новости для быстрого увеличения капитала.

Для пенсионеров: цель — обеспечить стабильный денежный поток для покрытия ежедневных расходов.

Третий шаг: четко определить инвестиционные цели

Слепое инвестирование трудно выдержать. Необходимо связать цели инвестиций с реальными расходами, то есть «найти доход для расходов».

Если вы платите за телефон, коммунальные услуги и планируете ежегодные путешествия или покупки, то:

• Ежемесячные фиксированные расходы (например, 600 юаней на связь): выбрать фонд с ежемесячной выплатой или актив с высоким дивидендом. Сейчас многие фонды платят дивиденды 7–8%, при капитале в 10万 юаней — 7–8 тысяч юаней в год, что составляет 600–700 юаней в месяц и покрывает расходы на связь.
• Годовые крупные расходы (например, 3–4万 юаней на телефон или путешествие за границу): нужно иметь капитал в 10万 юаней, чтобы получать доход 30–40%, что требует большего внимания и усилий.

Для второго варианта можно использовать стратегию арбитража. Например, положить деньги в банк, заработать 5% на долларах, а затем взять кредит в тайваньских долларах под 2%, чтобы повторять цикл.

Стратегии инвестирования для разных групп

Для тех, кто стабильно работает и ищет стабильный денежный поток

Подойдут фонды с дивидендами или высокодохідные ETF. Эти активы соответствуют стабильному доходу от работы и могут обеспечить стабильный денежный поток. Хотя полностью тратить дивиденды — упустить эффект сложных процентов, зато такой подход дает быстрый доход и легче его придерживаться.

При достаточно долгом времени накопленные дивиденды могут превысить основную зарплату, создавая «месячную пенсию».

Для тех, у кого высокий доход и долгосрочные цели

Индексовые ETF — отличный выбор. Например, 0050 отслеживает 50 крупнейших компаний Тайваня, SPY — 500 крупнейших американских компаний. Эти индексы автоматически реализуют принцип «отбрасывать слабых, оставлять сильных»: при ухудшении компаний они исключаются, при росте новых — включаются.

За последние 100 лет индекс S&P 500 показывал среднегодовую доходность 8–10%, что значительно превосходит депозит в долларах (5%). Например, инвестируя 100 юаней на 10 лет с доходностью 10% — получится 236 юаней, а при 5% — 155 юаней. Разница почти равна начальному капиталу.

Но есть риск на рынке. В 2000 году — пузырь доткомов, в 2008 — финансовый кризис, в 2020 — пандемия COVID-19, в 2022 — инфляция. Каждый раз происходили сильные падения. Хотя после этого рынок восстанавливался и достигал новых максимумов, при необходимости срочной продажи инвестор вынужден был зафиксировать убытки. Поэтому такие стратегии лучше подходят для тех, кто способен выдержать риски.

Также стоит рассмотреть недвижимость. Например, квартира за 10 миллионов за 5 лет выросла до 12 миллионов — прибыль 2 миллиона, доходность 20%. Если взять ипотеку на оставшуюся сумму под 20% годовых, то за 5 лет выплатите около 20万 в год, а после вычета процентов прибыль составит около 100万, что дает доходность 50%. Это показывает, что умелое использование заемных средств значительно повышает доходность.

Когда капитал молод и меньше, затраты на вход ниже, можно увеличивать обороты и кредитное плечо, чтобы ускорить рост капитала.

Для тех, у кого есть время, но стабильный доход

Такая группа должна менять мышление: не ждать, пока время накопит богатство, а использовать оборотность для увеличения доходности. Их время тратится на сбор информации и анализ трендов, а не на долгосрочное удержание активов.

Например, когда цикл повышения ставок в США достигнет пика, начнется снижение ставок и даже количественное смягчение (QE). Тогда доллар будет предлагать хорошие возможности для шортов, а снижение курса доллара стимулирует рост криптовалют. В этот момент покупка криптоактивов — хорошая идея.

Также есть возможность играть на «тематических» движениях рынка. Например, объявление о свободном въезде туристов из Китая или рост туристической индустрии — акции, связанные с этим сектором, могут вырасти. Аналогично, акции с AI-идеями тоже могут резко расти. Понимание новостей и трендов помогает предсказать движение капитала и заработать на переоценке — это спекуляции.

Практический анализ 5 видов инвестиционных активов

Золото: инструмент защиты от инфляции

Золото не платит дивиденды, вся прибыль — от разницы в цене. За последние 10 лет цена на золото выросла на 53%, среднегодовой рост — 4.4%, что помогает противостоять инфляции и обесцениванию валюты. Особенно актуально в периоды экономической нестабильности.

Значительный рост цен на золото наблюдался в середине 2019 — середине 2020 и в 2023–2024 годах, на фоне пандемии, снижения ставок в США и конфликта на Украине.

Биткойн: актив для спекуляций с высокой волатильностью

За последние 10 лет биткойн показал впечатляющий рост, однако его цена зависит от факторов, которые трудно повторить. В прошлом негативные новости связаны с закрытием бирж, а позитив — с геополитическими событиями, ростом спроса на трансграничные переводы и девальвацией доллара.

На текущий момент цена биткойна — $93.28K, за 24 часа — снижение на 1%. В краткосрочной перспективе, события как халвинг, запуск спотовых ETF и победа Трампа создают поддержку для роста, что подходит для краткосрочных сделок. В долгосрочной — лучше входить по низким ценам и фиксировать прибыль при росте, не занимая слишком большую долю портфеля, поскольку волатильность очень высокая.

ETF 0056: стратегия с высоким дивидендом

0056 — один из самых известных тайваньских ETF с высоким дивидендом, инвестирует в акции с высокой доходностью. За последние 10 лет дивиденды выросли на 60%, а цена — на 40%, что почти удвоило активы.

В ближайшие 10 лет ожидается схожая доходность, поскольку дивидендная доходность тайваньского рынка стабильно держится около 4%. Если ежегодно вкладывать по 10万 и полностью реинвестировать дивиденды, через 13 лет дивиденды достигнут 10万, а через 25 лет — 22万, что станет стабильным пассивным доходом.

ETF SPY: божественная сложная прибыльность

SPY отслеживает 500 крупнейших компаний США, дивидендная доходность — 1.6% (после налогов — 1.1%), основная прибыль — от роста стоимости активов. За последние 10 лет цена выросла с 201 до 434, доходность — 116%.

Ключевые показатели: инвестируя 10万 на 10 лет, получите около 21.6万, а при ежегодных дивидендах — около 1100 юаней. При инвестировании 30 лет первоначальный капитал в 10万 превратится в 100万, а итоговая сумма — 1223万 юаней. Это и есть сила сложных процентов.

Минус — слабый денежный поток в середине срока, поэтому такой портфель лучше подходит для тех, у кого стабильный доход и нет срочных расходов.

Акции Berkshire Hathaway: король сложных процентов

Компания Уоррена Баффета, модель дохода которой легко повторима и устойчива. Основной источник — аккумулирование наличных через страховые компании для арбитража: например, выпуск японских облигаций под 0.5% и покупка японских акций, или выпуск американских сберегательных полисов для финансирования 30-летних облигаций — прибыль получается за счет разницы в ставках.

Главное преимущество — даже при уходе Баффета, стратегия продолжит работать, доходность будет стабильно расти. Поэтому, если хотите получать доходы с эффектом сложных процентов, BRK — отличный выбор.

Основные принципы выбора акций для начинающих

Большинство перечисленных активов доступны за несколько тысяч юаней, будь то регулярные вложения или спекуляции. Время — лучший партнер для сложных процентов.

Независимо от выбранной стратегии, главное — иметь правильное мышление, выбрать подходящие проекты и терпеливо ждать роста или изучать моменты входа. Это и есть идеальное сочетание «мышление, проекты и время».

При наличии всех трех целей — богатство не за горами.