Доходность выше сбережений: Руководство по лучшим цифровым банкам 2024

Если вы оставляете свои деньги только на сберегательном счёте, вы упускаете возможность получения более существенной прибыли. Банки с лучшими доходностями революционизируют рынок финансовых услуг в Бразилии, предлагая счета, приносящие значительно более высокие доходы. В этом руководстве мы рассмотрим платформы, которые действительно предлагают привлекательную доходность для тех, кто хочет увеличить своё состояние.

Что заставляет цифровой банк предлагать лучший доход

Ответ кроется в индексе под названием CDI. В то время как сберегательный счёт работает по фиксированной формуле доходности — 70% от Taxa Selic плюс Referencial (которая равна нулю), CDI (Certificado de Depósito Interbancário) представляет собой среднюю ставку по краткосрочным займам между банковскими учреждениями. Основное отличие? Сберегательный счёт рассчитывает доходность раз в месяц — в день его открытия, — тогда как CDI обновляется ежедневно, обеспечивая регулярные доходы.

На практике это означает, что счёт, предлагающий 100% CDI, приносит примерно 10,40% в год, по сравнению с 7,41% у сберегательного счёта. Когда банк предлагает более 100% CDI, вы зарабатываете ещё больше.

Банки с лучшей доходностью: подробный анализ

Nubank — доход 100% CDI

Nubank, один из крупнейших игроков на рынке, выделяется тем, что предлагает счёт, не входящий в традиционные категории текущих или сберегательных счетов. Это счёт для платежей, при котором депозиты автоматически переводятся в государственные ценные бумаги. Доходность начисляется каждый рабочий день после тридцать первого дня, а не раз в месяц, как у сберегательного счёта.

Neon — доход до 113% CDI

Neon внедряет прогрессивную систему доходности. Начинается с 100% CDI, с полугодовыми увеличениями до достижения пика в 113%. Чем дольше средства остаются на счёте, тем ниже ставка, что стимулирует клиента держать свои сбережения на длительный срок.

PicPay — доход до 102% CDI

Основанный в 2012 году, PicPay предлагает счета с функцией “Кошельки”, позволяющей сегментировать сбережения. Доходность — 102% CDI, начисляемых ежедневно. Одна из симуляций показывает, что вложение R$ 1.000 на 24 месяца даст прибыль R$ 204,12, по сравнению с R$ 129,29 у сберегательного счёта.

PagBank — доход 100% CDI

Работает под управлением PagSeguro, PagBank предлагает “Счёт с доходом” — решение, которое автоматически применяет 100% CDI к остаткам на счёте при минимальном сроке в 30 дней.

Mercado Pago — доход до 105% CDI

В Mercado Pago любой счёт физического лица начинает с дохода 100% CDI. Подписчики программы Meli+ с ежемесячными вкладами от R$ 1.000 достигают 105% CDI по своим остаткам и резервам.

99Pay — доход до 110% CDI

Мобильное приложение 99 предлагает конкурентное предложение: остатки до R$ 5.000 приносят 110% CDI. При превышении этой суммы — комбинация 80% + 110% CDI. В отличие от других кошельков, 99Pay гарантирует этот доход ежедневно, включая выходные, с дополнительными бонусами в виде кешбэка за поездки и пополнения.

Iti — доход до 100% CDI

Платформа iti от Itaú предлагает автоматический доход через функцию “Мои цели”, работающую с первого рабочего дня. Аналогично Nubank, этот инструмент позволяет организовать финансы по конкретным целям.

Banco PAN — доход до 100% CDI

В Banco PAN любой остаток свыше R$ 30 автоматически приносит доход каждый день. Первые 30 дней — 10% CDI, затем — 100% CDI, без ограничения по максимальному остатку.

Сравнение доходности: что выбрать?

Каждый банк предлагает уникальные преимущества помимо базовой доходности. В то время как Neon выделяется прогрессивной системой, поощряющей долгосрочное хранение средств, 99Pay отличается круглосуточными доходами и стратегическим кешбэком. PicPay ориентирован на сегментацию сбережений, а Nubank привлекает своей стабильностью и простотой.

Разница в доходности — от 100% до 113% CDI — может привести к существенным отличиям со временем. За 12 месяцев эта разница в процентах может превратиться в сотни реала дополнительной прибыли по сравнению с традиционным сберегательным счётом.

Понимание CDI и его реального влияния

CDI — это не просто абстрактный индекс, он отражает реальные условия краткосрочного рынка и тесно связан с Taxa Selic. Финансовые продукты, такие как CDB (Certificados de Depósito Bancário), LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) и инвестиционные фонды используют этот индекс как базу для расчётов.

Когда экономика растёт, ставка Selic повышается, CDI следует за ней, и ваши инвестиции растут вместе с этим. В периоды экономической стабилизации оба индекса отражают эту динамику. Поэтому при высокой Taxa Selic, как сейчас, важно максимально использовать потенциал CDI.

Почему оставлять деньги без дела — не вариант

Просто держать деньги на текущем счёте — значит наблюдать, как инфляция съедает ваше богатство. Сберегательный счёт, хоть и традиционный, стал недостаточным инструментом сохранения стоимости. Банки с лучшей доходностью появились именно для заполнения этой ниши, предлагая реальный рост капитала с удобством.

В 2024 году разнообразие вариантов позволяет выбрать подходящий под ваш профиль: от тех, кто ищет максимальную доходность (Neon с 113%), до тех, кто предпочитает проверенную стабильность (Nubank).

Заключение

Решение о том, куда вкладывать свои сбережения, приобретает новые измерения. Цифровые счета с доходностью по CDI — это естественный шаг в развитии поиска лучших доходов. Разница в годовой доходности — между 7,41% у традиционного сберегательного счёта и до 10,40% или выше у лучших цифровых платформ — может принести тысячи реалов дополнительной прибыли за несколько лет.

Банки с лучшей доходностью сочетают привлекательную прибыльность с современными функциями, гибкостью и прозрачностью. Для тех, кто хочет сделать своё состояние более эффективным в 2024 году, эти платформы становятся действительно перспективными альтернативами традиционным инвестициям.