Какой банк приносит больше всего дохода с CDI в 2024 году?

Если вы все еще оставляете свои деньги в сберегательном счете, знайте, что существует гораздо более выгодная альтернатива: цифровые банки, предлагающие автоматическую доходность, привязанную к CDI. Разница настолько существенная, что R$ 1.000 в традиционном сберегательном счете принес бы R$ 129,29 за два года, в то время как та же сумма в CDI дала бы R$ 204,12. Эта дополнительная маржа прибыли может иметь огромное значение со временем.

Почему банк с более высокой доходностью CDI лучше, чем сберегательный счет?

Сберегательный счет предлагает фиксированную доходность 7,41% в год плюс референтную ставку (в настоящее время нулевую), итого примерно 7,41% в год. А счет, предлагающий 100% CDI, дает доходность 10,40% в год – почти на 3% больше, что накапливается со временем. Но что делает эти счета еще более привлекательными, так это то, что CDI рассчитывается ежедневно, в то время как доходность сберегательного счета обновляется только раз в месяц, в день годовщины депозита.

CDI (Сертификат межбанковского депозита) функционирует как ориентирующая ставка на рынке бразильских финансов, отражая среднюю процентную ставку по займам между банками. Когда продукт дает 100% CDI или выше, вы получаете гораздо более динамичный и актуальный доход, чем при любой традиционной инвестиции.

Основные цифровые банки с более высокой доходностью

Neon: счет, который растет со временем

В Neon доходность начинается с 100% CDI и постепенно увеличивается каждые полгода, достигая до 113% CDI через два года. Чем дольше вы держите деньги на счете, тем ниже удерживаемая ставка, превращая лояльность в дополнительную прибыль.

Mercado Pago: ступенчатая доходность

На платформе Mercado Pago любые депозиты дают минимум 100% CDI. Однако, если вы подписаны на Meli+ (программу лояльности) и совершаете операции на сумму от R$ 1.000 в месяц, вы можете повысить доходность до 105% CDI по всему резерву.

99Pay: максимальная доходность для небольших остатков

Цифровой кошелек 99 предлагает до 110% CDI для остатков до R$ 5.000. При превышении этого лимита доходность падает примерно до 80% CDI, но даже так он предлагает дополнительные преимущества, такие как кэшбэк за поездки и пополнение мобильных.

Nubank: простота с хорошей доходностью

Nubank размещает ваши деньги в федеральных государственных облигациях с доходностью 100% CDI. Преимущество в том, что доходность начисляется в каждый рабочий день после 31-го дня, а не только раз в месяц, как в сберегательном счете. Функция “Копилки” позволяет организовать свои сбережения по целям.

Neon vs. Banco PAN: разные стратегии

В Banco PAN остатки от R$ 30 автоматически приносят доход каждый день. Первые 30 дней доход составляет 10% CDI, затем — 100% CDI. В Neon доходность прогрессивная и достигает до 113%, что делает его лучшим вариантом для долгосрочных сбережений.

PicPay: организация с хорошей доходностью

Основанный в 2012 году, PicPay предлагает доходность 102% CDI с возможностью создавать “Копилки” — персонализированные категории для организации сбережений. Каждый рабочий день ваш баланс приносит доход.

Iti: вариант от Itaú

Iti предлагает 100% CDI для денег, находящихся в функции “Мои цели” с первого рабочего дня, без необходимости ждать 30 дней, как в других платформах.

PagBank: простая доходная учетная запись

Платформа PagSeguro, PagBank, предлагает доходную учетную запись с автоматической доходностью 100% CDI после 30 дней депозита. Это прямой и беззаботный вариант.

Практическое сравнение: какой банк с более высокой доходностью CDI выбрать?

Если вы ориентированы на максимальную доходность и можете оставить деньги на длительный срок, Neon с доходностью до 113% CDI — лучший выбор. Для тех, кто ценит удобство при сохранении хорошей доходности, Nubank, Iti и PagBank предлагают стабильные 100% CDI. Кто ищет гибкость с ступенчатой доходностью, найдут интересные варианты в Mercado Pago и 99Pay. PAN подходит для тех, кто начинает с небольших сумм от R$ 30.

Лучшее понимание CDI и его преимуществ

CDI обновляется ежедневно и отражает более быстрые движения процентных ставок на рынке. Поэтому при высоких ставках Selic инвестиции, приносящие 100% или выше CDI, значительно превосходят сберегательный счет. Формула сберегательного счета жесткая (70% от Selic + нулевая TR), в то время как CDI следует за рынком в реальном времени.

Когда вы видите, что банк с более высокой доходностью CDI предлагает 105%, 110% или даже 113%, это означает, что он платит выше базовой ориентирующей ставки, увеличивая ваши доходы.

Итог: 2024 — год цифровых банков

В 2024 году держать деньги в традиционном сберегательном счете — практически упустить возможность заработать. Цифровые банки, предлагающие автоматическую доходность, привязанную к CDI, дают гораздо более интересные доходы, с ежедневным обновлением и зачастую с дополнительными функциями, такими как кэшбэк, организация целей и категоризация сбережений.

Выбор лучшего банка с более высокой доходностью CDI зависит от ваших целей: для максимальной доходности выбирайте те, кто предлагает выше 100% CDI; для простоты — те, кто гарантирует 100% с самого начала; для прогрессивного роста — платформы с ступенчатой доходностью. В любом случае, вы выиграете по сравнению с 7,41% в год у сберегательного счета. В условиях высоких ставок, таких как сейчас, эти цифровые банки становятся самой умной стратегией для максимизации ваших сбережений.