От Мейдоффа до PlusToken: как Понци-мошенничество снова и снова ворует доверие?

Когда речь заходит о инвестиционных мошенничествах, невозможно обойти стороной одно имя — Понци-схема. Этот древний и упрямый способ мошенничества уже более 100 лет разыгрывается на финансовых рынках, от Уолл-стрит до блокчейна. Как бы ни менялись времена, он появляется в разных лицах, а список жертв постоянно растет.

Как работает Понци-схема? Начнем с итальянского мошенника

Этот феноменальный финансовый обман возник у итальянца по имени Чарльз Понци. В 1903 году он нелегально пересек границу США и пережил множество взлетов и падений, работая маляром, разнорабочим и т. д. Он имел судимость за подделку документов в Канаде и был заключен в тюрьму за торговлю людьми в Атланте. После серии неудач он обнаружил самый быстрый способ заработать — финансовое мошенничество.

В 1919 году, сразу после окончания Первой мировой войны, мировая экономика была в хаосе. Понци увидел возможность и заявил, что может получать прибыль, покупая европейские почтовые билеты и перепродавая их в США. Он разработал сложный и заманчивый инвестиционный план, обещая инвесторам 50% прибыли за 45 дней.

Насколько безумен этот план? За примерно год в Бостоне участвовало около 40 тысяч человек, большинство из которых — простые люди, мечтающие разбогатеть, — вкладывали по нескольким сотням долларов. Эти люди обычно не имели финансовых знаний и верили в тщательно построенную Понци-модель богатства.

На самом деле логика работы Понци-схемы очень проста: она не создаёт реальной прибыли через инвестиции, а использует деньги новых вкладчиков для выплаты предыдущим. Пока новые деньги поступают непрерывно, эта огромная финансовая игра может продолжаться. Но как только приток новых инвесторов иссякнет, вся система мгновенно рухнет.

К августу 1920 года Понци-схема наконец обрушилась. Итальянский мошенник был приговорен к 5 годам тюремного заключения, а его имя навсегда вошло в историю финансов. С тех пор все подобные мошенничества получили название “Понци-схема”.

Самая крупная Понци-схема в истории: Мэдофф и 20 лет обмана

Если Понци создал прототип этого вида мошенничества, то Мэдофф довел его до совершенства.

Бернард Мэдофф — легендарная фигура в американском финансах, бывший председатель NASDAQ. Но эта сияющая репутация оказалась его лучшей маскировкой. Мэдофф проник в элитные еврейские клубы, используя доверие друзей, родственников и деловых партнеров, чтобы быстро расширять свою “сеть”.

Он обещал инвесторам ежегодную стабильную доходность около 10%, хвастался, что “может зарабатывать как на росте, так и на падении рынка”. Эти слова казались простым музыкальным произведением — и доходом, и безрисковым вложением, что является мечтой каждого инвестора.

Благодаря этому обещанию Мэдофф привлек 175 миллиардов долларов в свою тщательно спланированную схему. Самое ужасное — эта схема работала целых 20 лет, пока не произошел мировой финансовый кризис 2008 года. Когда рынок рухнул и инвесторы начали требовать вывод средств, около 7 миллиардов долларов в виде заявок на снятие мгновенно раскрыли всю правду.

В 2009 году Мэдофф был приговорен к 150 годам тюремного заключения. По официальным оценкам, сумма его мошенничества достигла 64,8 миллиарда долларов — что равносильно исчезновению сбережений десятков тысяч американских семей за одну ночь.

Дело Мэдоффа потрясло финансовый мир, потому что оно выявило страшную правду: даже в самых регламентированных и контролируемых рынках Понци-схемы могут существовать 20 лет и оставаться незамеченными. Это означает, что регуляция, репутация и доверие — основы финансовой системы — могут стать прикрытием для мошенников.

Понци-схема в эпоху блокчейна: PlusToken и 20 миллиардов долларов

С развитием блокчейн-технологий мошенничество тоже приобрело “высокотехнологичный” облик. PlusToken — один из самых скандальных случаев этого нового времени.

В июне 2019 года мошенничество с кошельками PlusToken было раскрыто. Согласно отчету аналитической команды Chainalysis, мошенники в Китае и Юго-Восточной Азии похитили около 2 миллиардов долларов в криптовалюте, из которых 185 миллионов долларов уже были проданы и превращены в наличные.

Методика PlusToken — классика жанра: под видом блокчейн-приложения обещали ежемесячную доходность 6%-18%, утверждая, что эти выплаты происходят за счет арбитража криптовалютных сделок. Но на деле весь проект — это MLM, маскирующийся под “блокчейн”.

Почему за год удалось собрать такие деньги? Основная причина — это недопонимание широкой публикой сути блокчейна. Многие инвесторы были обмануты этим понятием и не осознавали, что участвуют в классической Понци-схеме. Когда PlusToken перестал выводить средства и служба поддержки прекратила работу, жертвы проснулись — их деньги уже безвозвратно потеряны.

Почему Понци-схемы никогда не исчезают

Почему Понци-схемы возвращаются снова и снова? Ответ очень прост: они используют самую первобытную человеческую жадность.

Каждая Понци-схема — это психологическая игра. Мошенники точно рассчитывают, что люди жаждут “низкого риска и высокой прибыли”, и всячески удовлетворяют эту фантазию. Мэдофф обещал 10% годовых, PlusToken — 6%-18% в месяц — эти цифры кажутся нереальными, но не так привлекательны, как внутреннее желание человека разбогатеть.

Кроме того, Понци-схемы очень скрытны. Они обычно не раскрывают правду сразу, а создают доверие, выплачивая ранним инвесторам по графику. Когда доверие сформировано, новые инвесторы идут за ними, и деньги непрерывно поступают, схема работает все лучше. Пока не наступит критическая точка — разрыв цепочки, крах рынка или вмешательство регуляторов — вся система не рухнет.

Как распознать и избежать Понци-схем?

Поскольку Понци-схемы очень скрытны и долговечны, как обычному инвестору защитить себя?

Будьте осторожны с обещаниями “низкого риска и высокой прибыли”. Любое вложение связано с риском. Если вам обещают ежедневную прибыль 1% или месячную 30%, и при этом не упоминают о рисках — немедленно насторожитесь. В нормальных инвестициях риск и доходность всегда соотносятся.

Никогда не верьте “безрисковым” инвестициям. Мэдофф уверял клиентов, что “инвестиции гарантированы и безубыточны”, но любые реальные вложения подвержены колебаниям экономики. Проекты, обещающие 100% гарантию и постоянную доходность — это мошенничество.

Глубоко изучайте инвестиционные продукты. Понци-схемы часто делают стратегию очень сложной и запутанной, создавая иллюзию тайны. Но если вы не можете понять, как работает инвестиция, лучше не вкладывать туда деньги. Настоящие хорошие проекты ясно объясняют бизнес-модель и способы получения прибыли.

Проверяйте легальность и репутацию компании. Ищите информацию о регистрации компании через государственные реестры. Если при запросе информации у проекта вы получаете уклончивые ответы или игнор, — это тревожный сигнал.

Осторожно с “пирамидальными” схемами. Если кто-то приглашает вас в проект через привлечение новых участников и обещает большие комиссионные — скорее всего, это вариация Понци или MLM.

Обратите внимание на сложности с выводом средств. Мошеннические схемы часто создают препятствия для снятия денег: повышают комиссии, меняют правила вывода, задерживают выплаты. Это признаки скорого краха.

Изучайте команду проекта. Основатели Понци-схем часто создают миф о себе как о гениях или героях. Например, Сергей Мавроцкий из 3M Financial создавал личные легенды, чтобы обмануть инвесторов. Чрезмерное преувеличение достижений — повод для подозрений.

Обратитесь за профессиональной консультацией. Если сомневаетесь, проконсультируйтесь с финансовым или инвестиционным специалистом. Советы экспертов — гораздо безопаснее, чем полагаться только на интуицию.

Помните: “На небе не падают пироги”. Это самый важный принцип инвестирования. Мошенники используют человеческую жадность, рисуя перед жертвой огромную картину высокой прибыли. Важно сохранять ясность ума, контролировать свои желания и не поддаваться искушению — это лучший способ защитить себя.

Итог

Понци-схемы существуют уже более века, постоянно меняя формы, упаковки и обещания. От Чарльза Понци до Бернарда Мэдоффа и мошенников за PlusToken — их методы по сути не отличаются: они используют деньги новых участников для выплаты старым, а ложные обещания — для разжигания человеческой жадности.

Возможно, Понци-схемы никогда не исчезнут полностью, потому что они напрямую затрагивают самую уязвимую часть человеческой натуры. Но если мы запомним закон “риск и доходность пропорциональны”, будем скептически относиться к необоснованным обещаниям и повысим свою финансовую грамотность, риск стать жертвой мошенничества значительно снизится. Пусть вы никогда не станете следующей жертвой Понци-схемы.