Штат Нью-Йорк завершает разработку рамочной системы BitLicense для операций с цифровой валютой

Окончательные правила BitLicense официально вступили в силу, что стало важным этапом в регулировании деятельности предприятий, связанных с виртуальной валютой, в штате Нью-Йорк. Руководитель NYDFS Бенджамин Ловски представил завершённую структуру после обширных публичных консультаций, ознаменовав начало новой эпохи регулирования в секторе цифровых финансов. Его офис получил тысячи комментариев в ходе обзора, что в конечном итоге помогло усовершенствовать подход, лучше балансируя защиту потребителей и инновации в отрасли.

Ловски подчеркнул, что системы виртуальной валюты требуют особого регулятивного подхода по сравнению с традиционной банковской инфраструктурой. Цифровые финансовые платформы функционируют с принципиально иными профилями рисков, что делает существующие антимонопольные рамки недостаточными. Регулятор защитил программу BitLicense как необходимую для предотвращения мошенничества и устранения незаконной деятельности в секторе, при этом признавая, что криптовалюты ориентированы на долгосрочное внедрение.

Пять основных обновлений требований к BitLicense

Обновлённая структура BitLicense включает пять значимых корректировок по сравнению с предыдущими версиями:

Компании, сообщающие о рутинных операционных изменениях, больше не обязаны подавать отдельные уведомления, хотя существенные сдвиги — такие как переход от услуг кошелька к обменным операциям — должны быть раскрыты. Это изменение снижает ненужную административную нагрузку, одновременно сохраняя контроль за важными бизнес-перемещениями.

Разработчики программного обеспечения, создающие инструменты блокчейн для не валютных приложений, освобождены от требований BitLicense. Регистрацию должны проходить только организации, которые хранят активы клиентов или осуществляют прямые валютные транзакции. Кроме того, компании с существующими трастовыми уставами не обязаны получать одобрение BitLicense, что исключает дублирование регуляторных процедур.

Фирмы, сообщающие о подозрительной деятельности федеральным органам, выполняют свои обязательства по соблюдению требований без необходимости повторной подачи документов на уровне штата. Пассивные инвесторы и заинтересованные стороны без операционного контроля освобождены от требований регистрации — только лица, обладающие полномочиями принимать решения, должны проходить регуляторную проверку.

Кто должен регистрироваться и кто получает освобождение

Программа BitLicense распространяется на любые предприятия, которые контролируют, управляют или выпускают виртуальные валюты. Однако некоторые категории работают вне этой системы: разработчики блокчейн-технологий, создающие не валютные приложения, майнеры криптовалют, индивидуальные инвесторы, торговцы, принимающие Bitcoin за транзакции, и учреждения, имеющие банковские лицензии.

Такой целенаправленный подход позволяет легитимному технологическому развитию продолжать, одновременно сосредотачивая регуляторное внимание на организациях, обрабатывающих клиентские средства или услуги по передаче валют.

Реакция отрасли и текущие вызовы

Сообщество цифровых валют выразило значительные опасения в ходе консультационного периода. Организации, такие как Coin Center, и компании, например Coinbase, утверждали, что требования BitLicense будут дублировать существующие федеральные антимонопольные регуляции и налагать чрезмерные издержки на новые стартапы. Многие наблюдатели предупреждали, что строгие требования могут просто подтолкнуть инновации и бизнес к более либеральным юрисдикциям, что потенциально сделает Нью-Йорк менее конкурентоспособным центром для развития финтеха.

Критики также отметили проблему регуляторной revolving door, указывая, что бывшие чиновники приобретают опыт в области соблюдения требований BitLicense и затем предлагают консультационные услуги тем же компаниям, которых ранее регулировали — что вызывает вопросы о возможных конфликтах интересов и реальных затратах на соблюдение требований для участников рынка.