Кредитование под залог биткоинов: новый инструмент финансирования для российских предприятий

Займы под залог криптовалют постепенно становятся все более популярным финансовым инструментом для российских предприятий, особенно тех, кто держит крупные объемы биткоинов. В отличие от традиционных банковских кредитов, которые обычно требуют длительной проверки, большого объема документации и стандартных требований к залогу, криптовалютные кредиты позволяют компаниям быстрее высвободить ликвидность за счет уже имеющихся цифровых активов.

Основное преимущество этой модели заключается в том, что можно получить финансирование без продажи биткоинов. Учитывая высокую волатильность криптовалютного рынка, вынужденная реализация активов может привести к упущенным возможностям роста или фактическим убыткам. Используя BTC в качестве залога, компании сохраняют потенциальную прибыль от будущего роста цен и одновременно получают деньги в рублях для текущих операций, закупки оборудования или расширения бизнеса.

Эта модель финансирования особенно подходит для майнинговых компаний. Майнинговые предприятия постоянно несут расходы на электроэнергию, обслуживание инфраструктуры и обновление оборудования, при этом большая часть их капитала находится в криптовалюте. Займы под залог биткоинов позволяют майнерам покрывать текущие расходы, не продавая накопленные активы и не отклоняясь от долгосрочной инвестиционной стратегии.

Программа Совкомбанка: условия и основные особенности

Совкомбанк (Российский Восточный Банк) — один из первых российских банков, предложивших корпоративным клиентам займы под залог биткоинов. Этот продукт ориентирован на компании и индивидуальных предпринимателей, действующих в рамках российского законодательства. В ноябре 2024 года официально признана легальность майнинга криптовалют в России, что создало правовую основу для запуска данного проекта.

Кредит выдается в рублях, сроком до двух лет. Процентная ставка составляет базовую ставку Центрального банка России плюс 7 процентных пунктов, что в настоящее время соответствует примерно 23% годовых. Для снижения рисков рыночных колебаний банк применяет дисконты в размере 50% к стоимости залога. В практике это означает, что при стоимости биткоинов в 1 миллион рублей, максимальный кредитный лимит составит 500 тысяч рублей.

Банк подчеркивает, что данная структура позволяет компаниям получать финансирование без необходимости реализации криптоактивов в неблагоприятных рыночных условиях. Продукт в основном предназначен для предприятий с крупными запасами BTC, желающих сохранить стабильность своей капиталовой структуры.

Квалификация заемщиков и процесс подачи заявки

Займы под залог биткоинов доступны юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, зарегистрированным и ведущим деятельность в России не менее одного года. Заемщики должны подтвердить законное владение криптовалютой, используемой в качестве залога, исключая использование активов третьих лиц или источников с недоказанной легальностью.

Для подачи заявки необходимо предоставить в Федеральную налоговую службу финансовую и налоговую отчетность за последний отчетный год, а также не иметь просроченных кредитов, налоговых обязательств или других платежей. Банк дополнительно проводит проверку финансовой дисциплины и деловой репутации компании.

Процесс получения кредита включает подачу заявки, проверку документов и финансового состояния, оценку стоимости криптоактивов и определение доступного кредитного лимита. После одобрения, биткоины должны храниться на специальном депозитном решении на протяжении всего срока кредита. После подписания кредитного соглашения средства переводятся в рублях на расчетный счет компании.

Кто использует криптокредиты и перспективы развития

В России основными пользователями криптозалоговых кредитов остаются майнинговые компании, поскольку биткоин является как их продуктом, так и ключевым активом. Легализация майнинга повысила прозрачность отрасли и упростила сотрудничество с банками, что дополнительно стимулировало спрос на крипто-залоговое финансирование.

Помимо майнинговых предприятий, данный продукт также подходит крупным держателям криптовалют, желающим сохранить экспозицию в биткоинах и одновременно получить дополнительную ликвидность. Однако эксперты отмечают, что стоимость займа в рублях выше, что делает такие кредиты менее популярными на российском рынке, тогда как за рубежом ставки по аналогичным продуктам значительно ниже.

Тем не менее, криптозалоговые кредиты считаются важным шагом в развитии криптофинансовой инфраструктуры России. Они предоставляют компаниям более гибкие инструменты капиталовложения, и по мере совершенствования регулирования и снижения макроэкономических рисков, могут занять устойчивое место среди разнообразных инструментов финансирования.