Лучшие IRA CD на 2026 год

Вы годами верно вкладывали деньги в индивидуальный пенсионный счет? Как вы инвестируете эти средства — позволяете ли им застаиваться в неинтересном фонде, который, возможно, выбрали при открытии IRA, или же вооружаете их для победоносной пенсии через осознанные инвестиции?

Одним из самых популярных видов инвестиций, благодаря своим достойным доходностям и низкому уровню риска, является IRA CD. При небольшом поиске вы, скорее всего, найдете условия с годовой процентной ставкой (APY) выше 4.00%.

Рассмотрим наши лучшие варианты текущих лучших IRA CD и поможем вам определить, какой из них лучше всего соответствует вашим финансовым целям.

Тарифы актуальны на 12 февраля 2026 года и могут изменяться.

Рекомендуемые редакцией: Лучшие IRA CD 2026 года

Детали по банкам проверены 12 февраля 2026 года.

Лучшее для высокой доходности

Bread Savings

Посмотреть предложение

в Bread Financial

Информация о компании

• Год основания: 1996

• Штаб-квартира: Колумбус, Огайо

• Генеральный директор: Ральф Андретта

Рейтинги Fortune

• #687 в списке Fortune 500 2025 года

Bread Financial предлагает одну из самых высоких доходностей, которые мы видели для IRA CD на текущем рынке. Его шестимесячный срок обеспечивает 4.00% APY, что дает хороший баланс между высоким доходом и относительно коротким сроком ожидания.

Детали проверены 12 февраля 2026 года.

Лучшее для без минимального вклада

Ally Bank

Посмотреть предложение

в MoneyLion

Информация о компании

• Год основания: 1919

• Штаб-квартира: Детройт, Мичиган

• Генеральный директор: Майкл Родс

Рейтинги Fortune

• #255 в списке 100 лучших компаний для работы в 2025 году

• #160 в списке самых инновационных компаний Америки по версии Fortune 2025

• #18 в списке лучших крупных работодателей в сфере финансовых услуг и страхования по версии Fortune 2024

• #40 в списке лидеров сектора «Финансы» по Fortune 2024

Посмотреть предложение

в MoneyLion

Размещение средств в CD означает, что вы не сможете получить доступ к этим деньгам некоторое время. Это, вероятно, не критично для IRA, поскольку вы планируете заранее на пенсию, но все же стоит учитывать.

Если вы хотите разместить деньги на высокодоходном счете, но не готовы блокировать крупную сумму, чтобы не платить штраф за досрочное снятие, IRA CD от Ally — хороший выбор. С APY 3.50% на шестимесячном IRA CD и без минимального первоначального взноса вы можете вложить столько, сколько подходит вашему бюджету.

Помните, что CD наиболее выгодны, когда вы вкладываете значительную сумму, что позволяет вам максимально использовать сложные проценты.

Детали проверены 12 февраля 2026 года.

Лучшее для краткосрочного срока

Digital Federal Credit Union

Посмотреть предложение

в MoneyLion

Информация о компании

• Год основания: 1979

• Штаб-квартира: Марлборо, Массачусетс

• Генеральный директор: Шрути Мияширо

Редко можно найти IRA CD с коротким сроком и APY 4.00% или выше. Хотя трехмесячный вариант Digital Federal Credit Union не достигает этого порога, он все равно привлекателен. Будь то опасения по поводу пассивного подхода CD или желание построить прибыльную лестницу CD, этот счет — отличный вариант.

Детали проверены 12 февраля 2026 года.

Лучшее для среднесрочного срока

Northern Bank

Посмотреть предложение

в Northern Bank Direct

Информация о компании

• Год основания: 1960

• Штаб-квартира: Вобурн, Массачусетс

• Генеральный директор: Джеймс Моуна-младший

IRA CD на 24 месяца от Northern Bank отлично подходит тем, кто готов оставить часть своих средств в IRA на длительный срок. Оставлять деньги в IRA в виде пыли в CD проще, чем в обычном, поскольку доступ к IRA для покупок возможен только после 59½ лет. Если вы готовы «запустить и забыть» инвестицию на пару лет, прежде чем перераспределить эти средства в что-то другое внутри вашего пенсионного счета, этот срок может подойти.

Детали проверены 12 февраля 2026 года.

Лучшее для долгосрочного срока

Synchrony

Посмотреть предложение

в Bankrate

Информация о компании

• Год основания: 1932

• Штаб-квартира: Стэмфорд, Коннектикут

• Генеральный директор: Брайан Д. Даблс

Рейтинги Fortune

• #178 в списке Fortune 500 2025 года

• #2 в списке 100 лучших компаний для работы в 2025 году по версии Fortune

• #107 в списке самых инновационных компаний Америки 2025 года

• #12 в списке лучших крупных работодателей для родителей 2024 года

• #2 в списке лучших крупных работодателей в сфере финансовых услуг и страхования 2024 года

• #38 в списке лидеров финансового сектора 2024 года

• #2 в списке лучших крупных работодателей Нью-Йорка 2024 года

• #74 в списке 100 лучших крупных работодателей для миллениалов 2023 года

• Почетное упоминание в списке самых уважаемых компаний мира по версии Fortune 2025

Вам может показаться, что открывать IRA CD с длительным сроком — невыгодно, ведь зачастую можно заработать более высокую APY на короткий срок (при этом получая доступ к деньгам раньше без штрафа за досрочное снятие).

Вот в чем преимущество: чем длиннее срок CD, тем дольше вы фиксируете текущие ставки. Да, многие шестимесячные IRA CD предлагают более щедрые APY, но к моменту их окончания эти ставки могут значительно снизиться, и вы будете вынуждены продлить CD по менее выгодной ставке.

IRA IRA Synchrony Bank на 60 месяцев предлагает фантастическую ставку 3.75%, гарантируя достойный доход по вашему вкладу на ближайшие пять лет (независимо от рыночной ситуации).

Детали проверены 12 февраля 2026 года.

CD vs. IRA: в чем разница?

Сертификаты депозита (CD) и индивидуальные пенсионные счета (IRA) — совершенно разные виды депозитных счетов, но их можно сочетать в умную стратегию для увеличения пенсионных сбережений.

Начнем с того, что обычно нельзя снимать деньги с IRA без штрафа до достижения 59½ лет. И также важно помнить, что деньги в IRA не должны просто лежать — их нужно инвестировать в акции, облигации, золото, недвижимость и другие активы.

Вы также можете вложить часть своих пенсионных сбережений в высокодоходный IRA CD, созданный специально для IRA. Эти IRA CD позволяют держать деньги внутри IRA, обеспечивая безопасную и практически без усилий доходность для тех средств, которые вы все равно не можете потратить.

IRA CD против акций и взаимных фондов

Вы можете инвестировать свои IRA в разные активы — от CD до акций и взаимных фондов. У каждого варианта есть свои плюсы и минусы.

Главное преимущество CD — стабильность. Открываете счет, фиксируете доходность на определенный срок и забываете. Рынок может колебаться, но ваша APY останется неизменной. Однако вместе с этим приходит и ограничение — вы не получите сверхприбыли.

Здесь на сцену выходят акции. Хотя это более рискованный вариант, рывок на рынке может принести вам значительно больший доход, чем CD. Но и риск потерять часть вложений тоже есть, если рынок пойдет вниз. Поэтому важно быть готовым к колебаниям доходности.

Взаимные фонды — это своего рода золотая середина. В них объединены множество акций и/или облигаций, управляемых профессионалами. Некоторые взаимные фонды более агрессивны и рискованны, другие — менее. Их диверсификация обычно делает их менее опасными, чем отдельные акции, но с потенциалом большего дохода, чем CD.

Когда стоит брать IRA CD?

Если вы рассматриваете возможность открыть IRA CD, у вас должна быть стратегия, когда именно это делать. Рекомендуется открывать, когда:

• Процентные ставки высоки: Финансовые учреждения регулярно публикуют промо-APY значительно выше 4.00% для определенных сроков. Если вы видите привлекательную APY, которую не можете отвергнуть, — самое время открыть IRA CD.

• Вы опасаетесь рыночной волатильности: Ваш IRA должен постоянно расти. Если у вас мало доверия к рынку акций или другим инвестициям, IRA CD — безопасный вариант. Доходность может быть ниже, но и риск — тоже.

• Вы хотите более предсказуемую доходность: Многие инвестиции подвержены колебаниям рынка. Вы можете получить большие прибыли за месяц и небольшие потери за другой. Если хотите точно знать, сколько вы заработаете, IRA CD — правильный выбор.

Здоровый IRA должен включать разнообразные активы, поэтому мы не советуем вкладывать все сбережения только в CD. Но они — отличный инструмент для части вашего пенсионного портфеля.

Полезный совет

Ищете лучший CD, подходящий под ваши инвестиционные цели? Посмотрите ставки ведущих учреждений:
–Wells Fargo
–Capital One
–Chase
–Bank of America
–Discover Bank
–Northern Bank Direct
–Ally Bank
–Newtek Bank
–Popular Direct
–Citibank
–Sallie Mae Bank

Может ли Roth IRA содержать CD?

Roth IRA может содержать CD, так же как и традиционный IRA. Во многих случаях Roth счет может быть даже лучше, чем традиционный.

При традиционном IRA вы не платите налоги сразу — налоги возникнут при снятии средств, включая проценты. В Roth IRA вы инвестируете уже обложенные налогом деньги, а все ваши снятия (включая проценты) — налогово свободны. Кроме того, вы можете снять всю сумму сразу при выходе на пенсию, не опасаясь повышения налоговой ставки.

Как построить лестницу IRA CD

Построение лестницы IRA CD — это простой процесс, но требует тактики.

Идея в том, чтобы получать выгоду от высоких ставок по сертификатам депозита, не блокируя сразу большую сумму. Для этого открывают несколько CD с разными сроками. Например, если вы хотите вложить 10 000$ в IRA, можно сделать так:

• 2500$ — на 3 месяца

• 2500$ — на 6 месяцев

• 2500$ — на 9 месяцев

• 2500$ — на 12 месяцев

Таким образом, каждые три месяца у вас будет доступ к 2500$ без штрафа. Когда один из счетов истекает, его можно реинвестировать в 12-месячный CD, чтобы продолжить цикл. Или вложить в что-то более прибыльное.

Посмотрите наши ежедневные отчеты по ставкам

• Самые высокие ставки по сберегательным счетам — до 5% на 13 февраля 2026 года.

• Самые высокие ставки по CD — до 4.15% на 13 февраля 2026 года.

• Лучшие ставки по личным займам — на 13 февраля 2026 года.

• Текущие ставки по ипотеке — на 13 февраля 2026 года.

• Отчет по рефинансированию ипотеки — на 13 февраля 2026 года.

• Отчет по ARM ипотеке — на 13 февраля 2026 года.

• Текущая цена золота — на 13 февраля 2026 года.

• Текущая цена серебра — на 13 февраля 2026 года.

• Текущая цена платины — на 13 февраля 2026 года.

Часто задаваемые вопросы

Каковы лимиты взносов в IRA CD?

Годовые лимиты взносов в IRA CD такие же, как и для любого IRA. IRS ограничивает лиц до 50 лет максимум 7000$ новых взносов в год и 8000$ — для тех, кому 50 и старше.

Однако вы можете вложить сколько угодно своих существующих средств IRA в IRA CD (при условии, что это не превышает лимиты, установленные банком).

Есть ли риск при IRA CD?

IRA CD не считаются «рисковыми» в том же смысле, что и многие другие инвестиции. Например, вы не потеряете деньги в IRA CD. Риск связан с меньшей потенциальной доходностью по сравнению с, скажем, акциями. Вы можете упустить более высокий доход, инвестируя в другие активы. Также доходность по CD может даже не успевать за инфляцией.

Можно ли перевести IRA CD в другой банк?

Вы не можете просто перевести сам IRA CD (с его уникальными условиями и APY) в другой банк. Но после окончания срока вы можете использовать эти средства для открытия IRA CD в другом банке.

Есть ли штрафы за досрочное снятие с IRA CD?

Да, IRA CD имеют штрафы за досрочное снятие, как и обычные CD. И если вы снимете деньги до 59½ лет, IRS наложит штраф в размере 10%.

Можно ли списать IRA CD с налогов?

Нет, IRA CD не подлежат налоговому вычету. В некоторых случаях взносы в IRA могут быть налогово вычитаемыми, но это не относится к самому CD.

Что происходит при окончании срока IRA CD?

Вы можете настроить автоматическое продление IRA CD на новый срок. Или получить чек на сумму, которую нужно перевести в другой пенсионный счет в течение 60 дней, чтобы избежать штрафа. Обратите внимание, что в целом, IRA rollover — это ограниченная операция, обычно один раз в год.