Как 4 ключевых числа Рамита Сети могут помочь вам стать миллионером

Если ваша цель — накопить богатство, важно понять наиболее значимые показатели. Эксперт по личным финансам Рамит Сетхи, автор бестселлера «Я научу тебя быть богатым», разбил путь к финансовому успеху на четыре ключевых числа, за которыми может следить любой человек. Вместо того чтобы следовать расплывчатым советам по финансам, Сетхи рекомендует отслеживать именно эти показатели, чтобы перестроить свой доход и ускорить путь к статусу миллионера. Его система, представленная на популярном канале YouTube, дает ясную дорожную карту для превращения доходов в долговременное богатство.

Гениальность подхода Рамита Сетхи заключается в его простоте: всё, что нужно — понять, как распределять чистый доход по четырем отдельным категориям. Каждая категория выполняет свою функцию в вашей финансовой структуре, и при правильном балансе они создают мощную систему накопления богатства. Рассмотрим, что из себя представляют эти 4 числа и как внедрить их в свою финансовую жизнь.

Основы: ограничение фиксированных расходов до 60%

Ваши обязательные ежемесячные расходы формируют фундамент вашего бюджета. По мнению Сетхи, эта первая цифра — ваши фиксированные затраты — должна составлять от 50% до 60% вашего чистого дохода. В эту категорию входят неизменные расходы, обеспечивающие работу вашего дома: аренда или ипотека, коммунальные услуги, транспорт (включая платежи по авто и топливо), продукты, выплаты по долгам и подписки.

Ключевое понимание, которое подчеркивает Сетхи, — большинство людей недооценивают свои реальные фиксированные расходы. Чтобы учесть скрытые траты, которые часто незаметно увеличивают эти категории, он советует добавить к расчетной сумме еще 15% буфера. Особенно важно это для расходов на жилье и транспорт, которые зачастую превышают первоначальный бюджет.

Если ваши фиксированные расходы превышают 60% дохода, это сигнал о возможной проблеме. Когда основные траты съедают слишком большую часть дохода, остается недостаточно средств для инвестиций, сбережений или удовольствия от денег без чувства вины. Цель — соблюдать дисциплину в этой категории, освобождая ресурсы для остальных трех чисел по системе Сетхи.

Создание богатства через стратегические долгосрочные инвестиции

Здесь ваши деньги превращаются в настоящее богатство, согласно философии Сетхи. Второе важное число — выделять не менее 10% от чистого дохода на долгосрочные инвестиции. В эту категорию входят взносы в пенсионные счета, такие как 401(k) и Roth IRA — инструменты, предназначенные для накопления сложных процентов на протяжении десятилетий.

Практическое предложение Сетхи — разделить эти 10% между разными инвестиционными инструментами: внести 5% в план 401(k) у работодателя и 5% в Roth IRA, увеличивая каждое вложение на 1% ежегодно по мере роста дохода. Сила этого подхода — в концепции сложных процентов: со временем доходы от инвестиций превзойдут ваш годовой доход.

Когда начать инвестировать — критический фактор. Чем раньше вы начнете, тем больше времени у ваших денег для экспоненциального роста. Например, инвестируя 10% с 25 лет, вы накопите значительно больше к пенсии, чем тот, кто начнет в 35, даже при одинаковом проценте вложений. Поэтому Сетхи подчеркивает важность постоянства и ранних действий, а увеличение доли инвестиций со временем ускоряет результат.

Защита будущего: сбережения и планирование на случай чрезвычайных ситуаций

Третье число — это резервные сбережения, которые служат мостом между вашими инвестициями (которые заморожены на десятилетия) и повседневной жизнью. Этот показатель должен составлять от 5% до 10% вашего дохода и покрывать расходы, необходимые в течение ближайших одного- пяти лет.

На что тратить эти сбережения? Обычно — на отпуск, первоначальный взнос за жилье, обручальное кольцо или другие крупные покупки в среднесрочной перспективе. В отличие от долгосрочных инвестиций, эти деньги доступны для использования, что дает гибкость в достижении важных целей без разрушения плана накоплений.

Самое важное дополнение Сетхи — создание фонда на случай чрезвычайных ситуаций. Он советует иметь резерв в размере трех-шести месяцев основных расходов. Для этого рассчитайте минимальную сумму ежемесячных затрат, если придется урезать необязательные траты: отменить подписки, отказаться от походов в рестораны и оплачивать только необходимые счета. Полученную сумму умножьте на три-шесть месяцев — это и есть ваша цель.

Такой резерв защитит вас при неожиданных кризисах, например, при потере работы или крупной чрезвычайной ситуации, позволяя сохранять финансовую стабильность без долгов. Если ваши фиксированные расходы слишком высоки и не позволяют откладывать 5-10%, пересмотрите свои траты и сократите расходы там, где это возможно.

Баланс: значимые траты без чувства вины

Здесь подход Сетхи кардинально отличается от традиционной идеи «экономить всё»: деньги предназначены для того, чтобы тратить их на то, что важно именно вам. Четвертое число — это траты без чувства вины, discretionary — необязательные расходы, оставшиеся после выполнения всех обязательств.

После оплаты фиксированных расходов (50-60%), инвестиций (10%) и сбережений (5-10%) Сетхи рекомендует выделять от 20% до 35% дохода на удовольствия. Это могут быть рестораны, развлечения, путешествия, одежда, хобби или любые другие вещи, приносящие радость. Главное — слово «без вины»: вы структурировали остальные категории ответственно, и теперь можете наслаждаться деньгами без тревог.

Многие люди тратят 50% и более своего дохода на необязательные расходы, не понимая, куда уходят деньги. Система Сетхи помогает избежать этого, создавая осознанное распределение и лимиты. Когда фиксированные расходы в пределах нормы, инвестиции стабильны, а резерв на случай чрезвычайных ситуаций сформирован, категория «трат без вины» становится наградой за дисциплину, а не поводом к безрассудству.

Психологический аспект важен: Сетхи считает, что умение тратить деньги осмысленно — на впечатления и вещи, соответствующие вашим ценностям — так же важно, как и умение их сохранять и инвестировать. Цель — не накопление богатства ради богатства, а использование денег как инструмента для создания жизни, которую вы действительно хотите.

Итог: ваш полный финансовый план

Объединив эти четыре числа по системе Сетхи, вы получаете целостную стратегию. Проверим сумму: фиксированные расходы (50-60%) + инвестиции (10%) + сбережения (5-10%) + траты без вины (20-35%) — в сумме получается от 85% до 115%. Такой диапазон дает гибкость для корректировки в зависимости от ситуации, сохраняя баланс.

Например, если вы активно инвестируете и увеличите долю до 15%, то можете снизить траты на удовольствия до 25%, сохраняя остальные категории. Эта система адаптируется под ваши приоритеты, при этом придерживаясь основного принципа: распределять доход сознательно, а не позволять расходам происходить случайно.

Чтобы внедрить систему 4 чисел по Сетхи, начните с точного подсчета чистого дохода (после налогов), затем проанализируйте свои реальные траты по каждой категории. Сравните с эталонами: фиксированные расходы ниже 60%? Инвестируете не менее 10%? Есть ли у вас резерв на 3-6 месяцев? Тратите ли 20-35% на удовольствия?

Если в какой-то категории показатели ниже или выше рекомендуемых, найдите, где есть излишки. Например, при слишком высоких фиксированных расходах — пересмотрите жилье или транспорт. Если сбережения недостаточны — временно сократите траты на удовольствия, чтобы накопить резерв.

Путь к статусу миллионера по мнению Сетхи — не в получении огромного дохода или сложных стратегиях, а в понимании этих четырех фундаментальных чисел и их последовательном выполнении на протяжении десятилетий. Когда вы управляете деньгами осознанно, вы не просто создаете богатство — вы создаете финансовую свободу для жизни по своему желанию.