Вне фондового рынка: 13 альтернативных стратегий инвестирования для диверсификации вашего богатства

Когда большинство людей думают об инвестициях, их разум сразу же обращается к акциям, взаимным фондам или биржевым фондам. Но полагаться исключительно на инвестиции в акции делает вас уязвимым перед всеобщими рыночными спадами. К счастью, существует множество способов накапливать богатство через другие виды инвестиций, помимо фондового рынка. Изучая эти нетрадиционные стратегии, вы можете построить более устойчивый портфель, который работает независимо от — или даже противоположно — движению Уолл-стрит.

Основной принцип здесь заключается в том, что не все инвестиции движутся в том же направлении, что и рынки акций. Некоторые альтернативные инвестиции предлагают стабильность, другие — защиту от инфляции или агрессивный рост. Будь то скептицизм к рынкам акций, желание снизить концентрацию портфеля или просто стремление к более сбалансированной финансовой базе — понимание этих альтернативных подходов крайне важно.

Уровень 1: Консервативные инвестиции для инвесторов с низким уровнем риска

Если вы предпочитаете подход с приоритетом безопасности, есть несколько надежных вариантов, обеспечивающих предсказуемую доходность без волатильности традиционных акций.

Государственные ценные бумаги и депозиты

Сберегательные облигации, выпускаемые федеральным правительством, предлагают чрезвычайно низкий риск и стабильную доходность. Можно выбрать облигации серии EE с фиксированной ставкой или облигации серии I, ставки которых корректируются в зависимости от инфляции — особенно ценно в периоды роста цен. Для краткосрочных целей подойдут сертификаты депозита (CD), обеспеченные FDIC, — они дают гарантированную доходность. Недостаток — более низкая доходность по сравнению с рынком акций, но ваш капитал гарантирован полным доверием и кредитоспособностью правительства США.

Корпоративные и муниципальные облигации

Когда компании нуждаются в капитале, они выпускают облигации, которые платят регулярные проценты в течение фиксированного срока. Размер дохода зависит от риска дефолта заемщика — более рискованные компании платят более высокие ставки. В отличие от владения акциями, облигации не дают доли в компании, но обеспечивают стабильный доход независимо от её успеха. Муниципальные облигации, выпускаемые штатами и муниципалитетами для финансирования инфраструктурных проектов, часто предоставляют налоговые льготы, делая их доходность после налогов конкурентоспособной с более доходными корпоративными облигациями.

Уровень 2: Сбалансированные альтернативы для умеренного уровня риска

Эти инвестиционные инструменты предлагают разумный потенциал роста при умеренном уровне риска.

Инвестиционные трасты в недвижимость (REITs)

Не у всех есть возможность покупать несколько объектов недвижимости сразу. REITs решают эту проблему, объединяя капитал для инвестиций в коммерческую недвижимость, жилые комплексы, отели и склады. Дивиденды выплачиваются из арендного дохода и прироста стоимости недвижимости, обеспечивая доступ к недвижимости без необходимости иметь миллионы и управлять ей самостоятельно. Это демократизирует инвестирование в недвижимость для среднего портфеля.

Кредитование через P2P-платформы

Платформы вроде Prosper и Lending Club позволяют частным лицам финансировать части личных займов, получая доход в виде процентов. Можно начать с минимальных вложений — всего 25 долларов за заметку — и создавать диверсифицированные портфели кредитов. Риск связан с дефолтами заемщиков, но диверсификация по множеству заметок снижает воздействие отдельного дефолта. Портфель из 100 небольших кредитов лучше справляется с индивидуальными неудачами, чем ставка на одного заемщика.

Драгоценные металлы: защита от инфляции

Золото выполняет множество функций в портфеле через различные формы инвестиций: слитки, монеты, акции горнодобывающих компаний, фьючерсы или специализированные взаимные фонды. Прямое владение металлами требует надежных способов хранения, а Федеральная торговая комиссия рекомендует тщательно проверять компании, с которыми вы работаете. Цены на золото сильно колеблются, но этот актив часто движется в обратную сторону от рынков акций, что делает его ценным средством диверсификации в периоды рыночных стрессов.

Уровень 3: Стратегии роста для опытных инвесторов

Эти инвестиции требуют более высокого уровня риска и зачастую значительных капиталовложений или статуса аккредитованного инвестора.

Фьючерсы на товары

Можно торговать контрактами на поставку сельскохозяйственной продукции (кукуруза, зерно, пшеница) или металлов (медь, нефть). Стоимость контрактов меняется в зависимости от спроса и предложения, создавая возможности для существенной прибыли — или убытков. Этот сложный рынок требует понимания деривативов и участия крупных институциональных игроков. Входите осторожно, если не обладаете специальными знаниями.

Венчурный капитал и частный капитал

Фонды частных инвестиций собирают капитал для инвестиций в частные компании, где опытные менеджеры стремятся ускорить рост и повысить оценки. Венчурный капитал особенно ориентирован на стартапы с высоким риском и потенциально высокой доходностью. Обе стратегии обычно приносят превосходные результаты, но связаны с длительными периодами блокировки (годы или более), высокими управленческими комиссиями и строгими требованиями к инвесторам. Обычно участие возможно только при статусе аккредитованного инвестора — при определенных доходах или чистой стоимости. Платформы краудфандинга акций создали ограниченные возможности для участия и для неквалифицированных инвесторов.

Аннуитеты: доход, обеспеченный страхованием

Аннуитеты — это контракты, при которых вы делаете единовременный взнос и получаете гарантированный доход на определенный срок или всю жизнь. Фиксированные аннуитеты обеспечивают предсказуемые выплаты; переменные — выплаты меняются в зависимости от результатов инвестиций; индексированные связывают доход с рыночными индексами, при этом защищая капитал. Основные преимущества — налоговая отсрочка и защита от долговременной жизни. Но будьте внимательны к высоким комиссиям и конфликтам интересов брокеров. Перед вложением тщательно изучите условия.

Уровень 4: Альтернативные реальные активы

Недвижимость для отдыха

Покупка дачи или дома для отдыха и сдача его в аренду, когда вы не пользуетесь, дает двойную выгоду: личное удовольствие и рост портфеля. Доход от аренды должен покрывать эксплуатационные расходы, а стоимость недвижимости — расти со временем. Современные платформы управления недвижимостью упрощают этот процесс, но важно помнить, что такие объекты менее ликвидны — продажа требует поиска подходящих покупателей и может занять время.

Криптовалюты: цифровое будущее

Биткоин и альтернативные криптовалюты — это децентрализованные цифровые активы, получающие все большее распространение по всему миру. Инвестиции в криптовалюты подходят только тем, кто обладает высоким уровнем риска и хорошо понимает технологию блокчейн. Цены на криптовалюты очень волатильны и могут резко колебаться, что создает риски даже для опытных инвесторов. Это спекулятивный актив, на который стоит выделять только те средства, которые вы готовы полностью потерять.

Построение диверсифицированного портфеля

Самый разумный подход к инвестициям признает, что ни один инструмент не подходит для всех ситуаций. Консерваторы могут делать упор на облигации и REITs. Умеренные инвесторы — сочетать REITs, P2P-кредитование и корпоративные облигации. Агрессивные — использовать частный капитал, венчурные фонды и криптовалюты.

Перед вложением средств в любые альтернативные инвестиции, кроме фондового рынка, тщательно изучите каждую опцию, честно оцените свой уровень риска и, при необходимости, проконсультируйтесь с профессиональными советниками. Сайты Федеральной торговой комиссии и Комиссии по ценным бумагам и биржам предоставляют ценные образовательные ресурсы.

Помните: успешное накопление богатства редко зависит от одной стратегии. Распределяя капитал между различными видами инвестиций — традиционными акциями и альтернативами — вы создаете портфель, способный выдержать рыночную волатильность и одновременно использовать возможности роста в разных экономических циклах. Путь к успеху — не выбор между акциями и альтернативами, а их разумное сочетание, соответствующее вашим обстоятельствам, срокам и уровню риска.