Какой вид пенсии можно обеспечить с сбережениями в 250 000 долларов?

Возможно, вы надеетесь уйти на пенсию с миллионом долларов или более на счету. Но многие из нас вряд ли смогут накопить такую сумму при текущем темпе. Вот пример того, как можно выйти на пенсию, имея, скажем, 250 000 долларов. Я выбрал эту сумму исходя из данных ниже, из опроса о доверии к пенсии 2025 года:

Источник данных: опрос о доверии к пенсии 2025 года.

*исключая стоимость основного жилья

Полностью 63% работников не имеют накоплений в размере 250 000 долларов, и треть из них, 32%, сэкономили менее 25 000 долларов. Они еще не на пенсии, поэтому многие могут выйти на пенсию с гораздо большей суммой, но многие — нет. Поэтому предположим пенсию с 250 000 долларов.

Социальное обеспечение

Пособия по социальному обеспечению, вероятно, будут важной частью дохода этих пенсионеров. В среднем, по состоянию на январь, пенсионеры получают около 2075 долларов в месяц от социального обеспечения, что составляет почти 25 000 долларов в год. Однако те, кто зарабатывал больше среднего, могут рассчитывать на более высокие выплаты — и наоборот.

Дивиденды и проценты

Наш гипотетический капитал в 250 000 долларов может быть вложен в акции с дивидендными выплатами и/или в ценные бумаги с процентным доходом.

Допустим, все это — в высокодивидендных акциях с общей средней доходностью около 4% — что довольно щедро. Тогда это принесет примерно 10 000 долларов в год. И поскольку стабильные и растущие дивидендные выплаты обычно увеличиваются со временем, эта сумма тоже должна расти.

Если все вложено в депозиты или облигации, доходность может составлять около 4% или даже больше в наши дни. Но процентные ставки колеблются. Это не станет проблемой, если инвестор держит вложения до погашения, но при планировании покупки новых ценных бумаг возможны более низкие ставки.

Источник изображения: Getty Images.

Что делать

Можно заметить, что такой гипотетический доход в 35 000 долларов в год (почти 3 000 долларов в месяц) может оказаться недостаточным. Если вы узнаете себя в этой ситуации, сделайте глубокий вдох — и помните, что пока вы еще работаете, у вас есть время улучшить свое финансовое положение. Вот некоторые шаги, которые можно предпринять:

• Увеличить сбережения и убедиться, что вы инвестируете эффективно (например, в индексный фонд S&P 500) через регулярный налогооблагаемый брокерский счет, 401(k) или IRA, среди других вариантов.
• Постараться поработать еще несколько лет, чтобы ваш капитал вырос, и он мог бы поддерживать вас меньшее количество лет.
• Постараться отложить получение социальных выплат до 70 лет, если это возможно. Для большинства людей это лучший возраст для получения максимальных выплат.
• Возможно, взять работу на неполный день в первые годы пенсии — или подработку, например, изготовление и продажу товаров или проведение уроков музыки или языков.

Небольшое исследование поможет найти дополнительные идеи.