Является ли ваша пенсия-кубышка целью $2 миллионов "копеечной суммой"? Сюз Орман предполагает, что да — и, возможно, она права

Если вы не слышали о Суза Орман, вот краткое введение. Она была первой женщиной-брокером по акциям, нанятой Merrill Lynch в Калифорнии, затем стала вице-президентом по инвестициям в Prudential Bache, а затем открыла свою собственную финансовую фирму.

Она давно дает финансовые советы массам через книги, телешоу, подкасты и многое другое. (Интересный факт: в колледже одна из ее соседок по квартире была девушкой (и будущей женой) Джона Белуши, одного из оригинальных участников Saturday Night Live.)

Она хорошо разбирается в финансовых вопросах. Ее мысли о том, сколько нужно откладывать на пенсию, могут вас удивить.

Источник изображения: Getty Images.

Что сказала Суза

Орман привлекла много внимания в 2025 году, когда она заявила, что цель накоплений на пенсию в размере 2 миллиона долларов — это «мелочь». Это может показаться невероятным, но послушайте ее.

Ключевой вопрос для нее — долгожительство. Учтите, что большинство людей получают социальное обеспечение в начале 60-х. Если вы делаете это, уходя на пенсию в 62 или 65 лет, вы можете прожить до 95 или 100 лет. Это означает, что ваша пенсия может длиться от 30 до даже 40 лет. Поэтому, сколько бы вы ни откладывали, это должно хватить на очень долгий период.

Чтобы подумать об этом, я применю ошибочный, но все же полезный «правило 4%». Оно предполагает, что пенсионер может снять 4% со своих сбережений в первый год выхода на пенсию, а затем корректировать последующие ежегодные снятия с учетом инфляции.

Таблица ниже показывает, сколько вы снимете в первый год пенсии при различных размерах сбережений:

Источник: расчеты автора.

Многие люди стремятся выйти на пенсию с 1 миллионом долларов. Если так, то в первый год они могут снимать всего $40,000. Добавим к этому социальное обеспечение — которое, по состоянию на январь, в среднем составляло около $2,075 в месяц, или примерно $25,000 в год. Это даст всего около $65,000.

Если у вас есть $2 миллиона и вы применяете правило 4%, вы снимете $80,000. Будет ли этого достаточно? Возможно — но все зависит от ваших расходов.

Обратите внимание, что один из недостатков правила 4% — в том, что оно рассчитано на то, чтобы ваши деньги хватили примерно на 30 лет. Однако, если вы выйдете на пенсию в 62 года, ваши сбережения могут закончиться к 92 годам (или около того).

Сколько нужно откладывать?

Сколько нужно откладывать? Нет универсального ответа, подходящего всем, поэтому для достижения лучших результатов подумайте о своей ситуации и, возможно, проконсультируйтесь с финансовым советником.

Учтите ваше здоровье и то, сколько вы можете тратить на медицинские услуги. Точно предсказать расходы невозможно, но разумно быть готовым потратить много — на всякий случай.

По данным Fidelity, 65-летний человек, вышедший на пенсию в 2025 году, в среднем потратит около $172,500 на медицинские и оздоровительные расходы за все время пенсии. Это даже не включает долгосрочный уход, лекарства без рецепта или большинство стоматологических услуг. Для супружеской пары средняя сумма составляет $345,000.

Подумайте также о своих увлечениях и планах, налогах и расходах на жилье, сколько вы планируете тратить на рестораны и как много хотите оставить в наследство близким. Если вдруг вы обеспокоены тем, что не откладываете достаточно, знайте, что есть способы наверстать упущенное и улучшить свое финансовое здоровье — и будущее.