Всеобъемлющее сравнение зарубежных брокеров: как выбрать 8 платформ, чтобы сэкономить деньги

Все больше людей инвестируют в американские акции, но многие новички сталкиваются с проблемами при открытии счета, сравнением комиссий, языковым барьером и другими препятствиями. На самом деле, выбрать подходящего зарубежного брокера гораздо проще, чем кажется. Эта статья поможет вам полностью понять основные различия между зарубежными брокерами и быстро найти наиболее подходящую для себя инвестиционную платформу.

Почему стоит выбрать зарубежного брокера для инвестиций в американские акции

По сравнению с внутренней моделью повторного поручения, открытие счета у зарубежного брокера имеет явные преимущества.

Облигации, акции компаний Amazon, Google, Apple, индекс S&P 500 — это объекты внимания инвесторов по всему миру, с высокой доходностью и высокой ликвидностью. Но при инвестировании через внутреннего брокера по модели повторного поручения вы столкнетесь с двумя проблемами: значительно более высокими комиссиями по сравнению с прямым инвестированием и контролем за торговыми решениями со стороны посредника.

Через зарубежного брокера ситуация полностью меняется. Вы можете торговать круглосуточно в реальном времени, самостоятельно управлять каждым ордером и пользоваться очень конкурентоспособными тарифами. Особенно это важно для высокочастотных трейдеров и инвесторов с крупным капиталом — такие преимущества позволяют существенно снизить издержки.

Полный разбор системы комиссий зарубежных брокеров

Модель дохода зарубежных брокеров давно перестала зависеть только от торговых комиссий. Большинство популярных платформ объявили о безкомиссионной торговле, но это не означает, что полностью отсутствуют расходы.

Ключевые статьи расходов включают:

Торговые издержки: у большинства зарубежных брокеров торговля акциями осуществляется без комиссий, взамен — спреды (разница между ценой покупки и продажи). Например, Interactive Brokers заявляет о комиссии 0,005 доллара за акцию, однако при балансе менее 100 000 долларов взимается ежемесячная плата 10 долларов; Fidelity полностью освобождает от платы за обслуживание счета, что более удобно для обычных инвесторов.

Обмен валюты и вывод средств: это часто недооцениваемые расходы. В любом случае при международных переводах происходит обмен валюты с потерями. Стоимость вывода средств обычно составляет 10–45 долларов — Mitrade и eToro предлагают более выгодные условия (первые 1-2 раза бесплатно или за 5 долларов), тогда как Firstrade и Charles Schwab взимают 35 долларов.

Другие скрытые расходы: плата за использование торговой платформы, подписка на рыночные данные, проценты по кредитному плечу и т.п. Эти издержки варьируются в зависимости от платформы и типа счета, но в целом структура тарифов зарубежных брокеров заметно выгоднее по сравнению с внутренней моделью.

Глубокий сравнительный анализ 8 зарубежных брокеров

Interactive Brokers (盈透证券) — самый международный брокер

Основан в 1978 году, IB — выбор профессиональных трейдеров. Обладает самым широким спектром инвестиционных инструментов, работает на 135 рынках мира, ежедневно обрабатывает миллионы сделок.

Преимущества: самый широкий ассортимент продуктов (акции, опционы, облигации, фьючерсы, валюты, криптовалюты и др.), более 60 типов ордеров — это настоящий инструментальный набор для профессионалов. Для программистов есть API для автоматизации торговли.

Недостатки: разные требования к открытию счета (при балансе менее 100 000 долларов — ежемесячная плата), слабая поддержка на русском языке, сложная кривая обучения.

Кому подходит: профессиональным трейдерам, активным высокочастотным операторам, опытным инвесторам.

Fidelity (富达) — эксперт по фондам

Основана в 1946 году, одна из старейших финансовых компаний США, крупнейший провайдер 401(k) — пенсионных планов. В области взаимных фондов и ETF занимает лидирующие позиции.

Преимущества: отсутствие платы за обслуживание счета, бесплатная торговля акциями, поддержка пополнения и снятия через PayPal, огромный выбор фондов — широкий выбор для инвесторов-начинающих.

Недостатки: комиссия за вывод — 3% за операцию, опционы не являются приоритетом.

Кому подходит: инвесторам в фонды, долгосрочным и консервативным.

TD Ameritrade (德美利) — самый широкий ассортимент продуктов

После слияния с Charles Schwab в 2019 году, TD Ameritrade унаследовал сильные стороны обеих компаний и стал одним из самых популярных брокеров в США. Платформа Thinkorswim — мощный инструмент, пользуется популярностью у долгосрочных инвесторов.

Преимущества: самый широкий ассортимент активов, более 100 фондов без комиссий, развитая демо-версия, хорошая поддержка на русском.

Недостатки: сложная процедура открытия счета, вывод средств стоит 25 долларов.

Кому подходит: долгосрочным инвесторам с низкой частотой сделок, ценящим качество торговых инструментов.

Firstrade (第一证券) — пионер по русскоязычной поддержке

Основана в 1985 году китайско-американским предпринимателем Лю Цзиньханом, одна из первых компаний, предоставляющих услуги на русском языке. Быстрое открытие счета и очень низкие комиссии — отличительные черты.

Преимущества: бесплатная торговля акциями, ETF и опционами, отсутствие минимального баланса, полноценная русскоязычная поддержка, быстрое оформление.

Недостатки: высокая плата за вывод — 35 долларов за операцию, в прошлом отмена онлайн-обслуживания вызвала негативные отзывы.

Кому подходит: русскоязычным инвесторам, чувствительным к затратам.

Charles Schwab (嘉信证券) — эталон традиционного брокера

Основана в 1971 году, крупнейший в США физический брокер, котируется на NASDAQ, активы свыше 3 трлн долларов, абсолютная надежность.

Преимущества: нулевая комиссия за сделки с акциями, ETF и государственными облигациями, дополнительные услуги — VISA-карта, интеграция с другими сервисами, после слияния с TD Ameritrade — еще более стабильная позиция.

Недостатки: высокий порог входа — 25 000 долларов, комиссия за вывод — 25 долларов, неполная русскоязычная версия сайта.

Кому подходит: инвесторам с высоким капиталом, низким уровнем риска.

Futu (富途证券) — мобильный брокер

Международный брокер под регулированием Гонконга, его приложение считается одним из лучших в индустрии — удобное, интуитивное, с быстрым интерфейсом. Важно учитывать различия в тарифах для американских и неамериканских клиентов.

Преимущества: для американских клиентов — нулевая комиссия, отличное приложение, поддержка синхронных сделок на Гонконг и США.

Недостатки: для неамериканских — комиссия 0,2%, вывод средств — 45 долларов, есть минимальные требования к открытию счета.

Кому подходит: американским инвесторам, ценящим мобильность и удобство.

Mitrade — лидер по низким издержкам на контракты на разницу (CFD)

Основана в 2011 году в Австралии, специализируется на деривативах. Главное достоинство — минимальные издержки и гибкое кредитное плечо.

Преимущества: комиссия 0,01–0,015% — одна из самых низких в отрасли, минимальный депозит — 50 долларов, есть демо-счет без вложений, вывод — 1-2 раза в месяц бесплатно, возможность торговать в обе стороны (короткие позиции).

Недостатки: торгует только CFD на акции, а не реальными акциями, высокий риск при использовании кредитного плеча.

Кому подходит: краткосрочным трейдерам, чувствительным к издержкам, рисковым инвесторам.

eToro — социальный трейдинг

Основана в 2007 году, известна возможностью копировать сделки других трейдеров и социальными функциями. Можно наблюдать за операциями других инвесторов и автоматически повторять их, что удобно, но связано с рисками.

Преимущества: социальное взаимодействие, инновационные функции копирования сделок, очень низкий спред — 0,09%, полноценный демо-счет.

Недостатки: минимальный депозит — 200 долларов, плата за неактивность — 10 долларов в месяц, гарантия успеха копирования отсутствует, интерфейс на английском.

Кому подходит: социальным инвесторам, начинающим, желающим учиться у других.

Выбор зарубежного брокера в зависимости от стиля инвестирования

Я — активный трейдер, как выбрать?

Лучший выбор — Interactive Brokers, благодаря более 60 типам ордеров и API для автоматизации. Также можно рассмотреть Mitrade — очень низкие комиссии (0,01–0,015%) для высокочастотных операций.

Я — долгосрочный инвестор, как выбрать?

Fidelity или Charles Schwab — отличная пара. Первый — для фондов и долгосрочных вложений, второй — для акций и облигаций. Обе платформы предлагают нулевую плату за обслуживание счета, что особенно важно при долгосрочном хранении.

Я — очень чувствителен к издержкам, как выбрать?

Mitrade — «ценоубийца»: комиссия 0,01–0,015%, бесплатный вывод средств. Но помните, что торгуете CFD, а не реальными акциями.

Я — говорю по-русски, как выбрать?

Firstrade и Futu предоставляют полноценную русскоязычную поддержку. Первая — с более низкими комиссиями, вторая — с более гибкими тарифами в зависимости от региона.

Три основных продукта для инвестиций в американские акции

Покупка реальных акций — обладание долей компании

Через брокеров типа Charles Schwab или Fidelity покупаете реальные акции. Вы становитесь владельцем доли, получаете дивиденды и право голоса. Но для открытия счета обычно требуется крупный депозит — например, 25 000 долларов у Schwab.

ETF — диверсификация и снижение риска

Биржевые фонды отслеживают индекс и позволяют инвестировать в корзину активов. Требуют открытия счета у брокера, риск ниже, чем при покупке отдельных акций, но также есть порог входа.

CFD — гибко, но рискованно

Mitrade и eToro предлагают контракты на разницу по ценам американских акций. Вы не владеете реальными акциями, но можете торговать с кредитным плечом и в обе стороны. Минимальный депозит — всего несколько десятков долларов.

Сравнение трех продуктов:

Реальные риски при инвестировании через зарубежных брокеров

Ликвидность и безопасность счета

Несмотря на регулирование FINRA, SIPC и других органов, в экстремальных ситуациях (например, кризис 2008 года) возможны риски потери средств. Выбирайте крупные и строго регулируемые платформы — такие как Charles Schwab или Fidelity — чтобы снизить эти риски.

Валютные и юридические риски

Международные инвестиции связаны с валютными колебаниями. Также, в случае смерти владельца или возникновения споров, оформление наследства или юридические процедуры через зарубежного брокера могут занять много времени. Это — скрытые издержки зарубежных инвестиций по сравнению с внутренними.

Информационная асимметрия

Многие инвесторы из-за языкового барьера и незнания законодательства легко поддаются дезинформации или манипуляциям в соцсетях. Особенно опасны платформы CFD с «копированием сделок»: кажется, что это удобно, но риск высок — невозможно гарантировать правильность решений копируемых трейдеров.

Риск кредитного плеча (особенно для CFD)

Платформы как Mitrade и eToro используют кредитное плечо, что увеличивает как прибыль, так и убытки. В случае резкого движения рынка счет может быть ликвидирован мгновенно, даже с отрицательным балансом. Неумелое использование стоп-ордеров и других инструментов управления рисками может привести к крупным потерям.

Итоги и рекомендации

Выбор зарубежного брокера — это в первую очередь подбор под ваш стиль инвестирования и бюджет.

• Профессиональные трейдеры — выбирайте Interactive Brokers для доступа к широкому набору инструментов и автоматизации.
• Долгосрочные инвесторы — лучше всего подойдут Charles Schwab или Fidelity, благодаря нулевым комиссиям и надежности.
• Очень чувствительные к издержкам — Mitrade с минимальными комиссиями и возможностью торговать CFD, но с учетом высокого риска.
• Русскоязычные инвесторы — Firstrade или Futu, балансирующие между тарифами и удобством.

Независимо от выбора, придерживайтесь трех правил: используйте демо-счета для обучения, начинайте с небольших сумм, учитесь управлять рисками. Возможности рынка США безграничны, главное — выбрать правильные инструменты и понять связанные с ними риски.