Социальное обеспечение: Исследования показывают, что это лучшие (и худшие) возрастные периоды для подачи заявления на получение пособий

Выбор возраста для начала получения социальных выплат — одно из важнейших решений при планировании выхода на пенсию, поскольку оно повлияет на ваш ежемесячный доход на всю жизнь.

Вы получите 100% от вашей заработанной пенсии, подав заявление в ваш полный пенсионный возраст — который составляет от 66 до 67 лет, в зависимости от вашего года рождения. Если подать заявление раньше, выплаты будут уменьшены до 30%. Если задержать получение после полного пенсионного возраста, вы сможете заработать до 32% дополнительно к полной пенсии.

Ваш возраст подачи заявления зависит от вашей ситуации, поэтому универсального ответа на вопрос, когда лучше всего подавать, не существует. Тем не менее, исследования показывают, что в финансовом плане один возраст явно превосходит остальные.

Источник изображения: Getty Images.

Наиболее и наименее оптимальные возраста подачи заявления

Возраст подачи заявления на социальное обеспечение влияет не только на ваш ежемесячный доход. Он также может повлиять на ваш потенциал накопления богатства за всю жизнь.

В исследовании 2019 года, проведённом United Income, использовались данные Администрации социального обеспечения для определения, сколько пенсионеров приняли «оптимальное» решение о подаче заявления для максимизации своего пожизненного дохода. Затем они пошли дальше и выяснили, какие возраста подачи заявления являются наиболее и наименее оптимальными для пенсионеров.

Они обнаружили, что 70 лет — наиболее оптимальный возраст для подачи заявления, при котором 57% пенсионеров могут увеличить своё пожизненное богатство, задерживая получение выплат. Только 6,5% пенсионеров могли максимизировать своё богатство, подав заявление до 64 лет, делая 62 и 63 года наименее оптимальными возрастами для подачи.

Подача заявления в менее подходящем возрасте может вам дорого обойтись

Эти выводы могут показаться не слишком удивительными на первый взгляд. Задержка получения выплат позволит вам получать большие чеки, поэтому логично, что большинство пенсионеров могут заработать больше, ожидая подачи заявления. Однако более шокирующим может быть то, сколько денег пенсионеры теряют, подавая заявление в менее подходящем возрасте.

В отчёте указано, что подача заявления на социальное обеспечение в невыгодном возрасте обходится в среднем домохозяйству пенсионеров примерно в 111 000 долларов упущенного дохода.

Более того, исследование показало, что уровень бедности среди пожилых людей можно было бы сократить вдвое, если бы все пенсионеры подавали заявление в оптимальном возрасте. Среди тех, кто рискует не обеспечить себе достойную пенсию, более 20% могли бы улучшить свои шансы, подав заявление в подходящем возрасте.

Иногда всё же выгодно подать заявление раньше

Это исследование предполагает, что большинству пенсионеров лучше ждать до 70 лет, чтобы подать заявление, тогда как немногие выиграют от подачи раньше. Однако стоит помнить, что это исследование сосредоточено исключительно на финансовой стороне этого решения.

Если ваша основная цель — максимизировать доход от социальных выплат, задержка подачи заявления может быть всё же лучшим решением. По данным Администрации социального обеспечения за 2025 год, средний пенсионер получает примерно на 850 долларов больше в месяц, подав заявление в 70 лет, чем в 62. Это может иметь огромное значение для многих пожилых людей.

Однако деньги — не всё в пенсии. Если у вас есть проблемы со здоровьем или вы просто хотите выйти на пенсию раньше, подача заявления раньше может быть правильным выбором. Вы будете получать меньшие выплаты, но это может быть оправданной уступкой ради дополнительного времени в пенсии.

Нет универсального лучшего возраста для получения социальных выплат, но важно учитывать все варианты, чтобы сделать правильный выбор в соответствии с вашими целями и финансовым положением.