Как Маршалловы Острова внедряют криптовалютные решения для всеобщего базового дохода

Малые острова сталкиваются с финансовым парадоксом: страна с современной телекоммуникационной инфраструктурой остается в значительной степени зависимой от наличных денег. Сейчас эта тихоокеанская страна тестирует инновационный подход, чтобы достичь своих 40 000 граждан, для которых традиционные банковские услуги оказались недоступными, используя блокчейн-технологии через суверенный цифровой актив, распространяемый по сети Stellar.

Инициатива, начавшая выплаты в прошлом месяце через программу универсального базового дохода ENRA, представляет собой значительный поворот для страны, которая более десяти лет страдает от финансовой исключенности. Граждане получают USDM1 — полностью обеспеченную суверенную облигацию, выпущенную властями Малых островов и доступную через Lomalo — упрощенный цифровой кошелек, созданный блокчейн-компанией Crossmint.

Пустыня банковских услуг: почему Малые острова нуждались в цифровом решении

Текущая финансовая ситуация на Малых островах напрямую связана с глобальным финансовым кризисом 2008 года. По мере изменения оценки рисков в международной банковской системе крупные финансовые институты начали уходить с острова. В результате страна осталась с одним корреспондентским банком, а граждане были вынуждены полагаться на физические наличные, доставляемые контейнерными судами.

«Если бы они потеряли этого корреспондентского банка, страна полностью отключилась бы от глобальной финансовой системы», — объяснил Пол Вонг, директор по специальным проектам в Фонде развития Stellar (SDF), финансирующем разработку USDM1. Такая хрупкая зависимость означает, что граждане иногда совершают путешествия на сотни километров по воде, чтобы найти банкоматы или получить доступ к банковским услугам.

География усугубляет проблему. Хотя площадь Малых островов сопоставима с Мексикой, население разбросано по множеству островов. Обычные граждане вынуждены совершать значительные путешествия, чтобы обналичить чек. Даже при расширении интернет-покрытия с помощью Starlink, физический дефицит наличных сохраняется — узкое место, которое цифровая валюта может устранить.

USDM1: переосмысление суверенных облигаций для финансовой инклюзии

Вместо создания обычной стабильной монеты власти Малых островов сотрудничали с Crossmint и SDF для разработки актива с важным отличием: держатели токенов сами зарабатывают доход, а не эмитент. Эта структура работает подобно денежному рынку — средства, хранящиеся в USDM1, приносят доход, оставаясь доступными для повседневных транзакций.

Такой дизайн отражает более глубокое понимание финансовой инклюзии. Как объяснил соучредитель Crossmint Родри Фернандес Туза, традиционные криптокошельки полны сложности: фразы для восстановления, криптографический жаргон и неинтуитивные интерфейсы. «Эти функции просто не подходят для широкой публики», — отметил Туза. Lomalo полностью устраняет эти препятствия. Crossmint создает и управляет учетными данными пользователей, позволяя гражданам отправлять, получать и хранить деньги без необходимости разбираться в технических деталях блокчейна.

Для большинства граждан разница между суверенной облигацией и стабильной монетой остается академической. Главное — деньги появляются на их счетах каждый квартал и доступны немедленно для платежей и сбережений. Такой график выплат дает Малым островам «возможность оцифровать свою экономику в целом», — отметил Вонг, особенно учитывая, что страна уже использует доллар США наряду с местной валютой.

Помимо экономического доступа: социальные аспекты цифровых платежей

Внедрение блокчейн-базированного универсального базового дохода в Малых островах имеет последствия, выходящие за рамки простого финансового доступа. Исторически в наличных экономиках экономическое влияние часто сосредоточено неравномерно внутри домохозяйств. Когда женщина получает доход в традиционной системе наличных, особенно в обществах с закрепленными гендерными ролями, эти деньги иногда переходят в совместные счета, контролируемые мужчинами, для несемейных целей.

Цифровые платежи меняют эту ситуацию. «Когда доход напрямую поступает на цифровой кошелек человека, риск физического принуждения или присвоения значительно снижается», — объяснил Вонг. Этот принцип возник из предыдущей работы SDF с Украиной и Программой развития ООН, где блокчейн-платежи оказались эффективными для безопасной доставки помощи нуждающимся.

Пилотный проект для глобальных усилий по финансовой инклюзии

Инициатива Малых островов не существует в изоляции. В настоящее время SDF поддерживает несколько проектов по выплатам по всему миру, включая решения для выплаты зарплат медицинским работникам на Ближнем Востоке и координацию с ООН по распределению помощи беженцам. Партнерство с Украиной, начатое в 2021 году, помогло разработать платежные системы с использованием стабильной монеты Circle USDC — уроки, которые напрямую повлияли на подход Малых островов.

«Этот инструмент предоставляет альтернативу» традиционной банковской инфраструктуре, подчеркнул Вонг. Для Малых островов он открывает путь для страны, сталкивающейся с реальными инфраструктурными ограничениями. Для более широкого сообщества развития он демонстрирует, как блокчейн-технологии, при грамотной реализации, могут решать реальные проблемы доступа к финансам — не через хайп или спекуляции, а через практическое применение, ориентированное на потребности пользователей, а не на криптовалютные инновации ради инноваций.