«Деньги не облагаются налогом»: мне 76 лет, и я выиграл $50,000 в судебном разбирательстве, связанном с раком от ядерных отходов. Что мне с ними делать?

Автор: Квентин Фотрелл

«Деньги не облагаются налогом и не влияют на наш доход, который поступает от инвестиций и социального обеспечения»

«Я определенно хочу сделать благотворительные взносы и выполнить еще пару дел с этими деньгами.» (На фото модель.)

Дорогой Квентин,

Мне 76 лет, и недавно мне присудили компенсацию в размере 50 000 долларов в рамках федеральной программы по выплате репараций, управляемой Министерством юстиции, в связи с развитием определенного вида рака, вызванного сбросом ядерных отходов в моем районе. Мне пришлось предоставить обширную документацию (подтверждение места жительства, отчеты патологоанатомии и т.д.), чтобы подтвердить свои требования.

Деньги не облагаются налогом и не влияют на наш доход, который поступает от инвестиций и социального обеспечения. Мой муж сказал, что я могу использовать их как захочу. Я определенно хочу сделать благотворительные взносы и выполнить еще пару дел с этими деньгами, а оставшееся, вероятно, вложу. Я не собираюсь тратить все 50 000 долларов, если смогу этого избежать.

Сейчас я ищу подходящий финансовый инструмент для хранения этих денег — такой, который позволит мне легко переводить средства для пополнения любых снятий с нашего совместного текущего счета. Для контекста: мы всегда оплачиваем кредитные карты полностью каждый месяц. Также я хотела бы получать более 1,5–2% дохода на эти деньги.

На данный момент я нашла только два варианта, которые могут подойти под мои нужды: счет Vanguard Cash Plus и фонд с рекомендациями доноров через Edward Jones. (У нас есть обширные инвестиции в обеих компаниях.) Я рассматриваю возможность распределения части денег между этими двумя вариантами. Также я изучаю возможность сделать один или несколько благотворительных взносов в качестве налогового вычета из обязательных минимальных распределений, если организация подходит.

Что вы посоветуете?

Выжившая в семидесятые годы

Не пропустите: «Я богат во всем, кроме родителей»: я унаследовала 400 тысяч долларов. Не будет ли неразумным использовать эти деньги для покупки дома с моим женихом?

Вы можете отправить вопрос «Деньгисту» по электронной почте на qfottrell@marketwatch.com. «Деньгист» с сожалением сообщает, что не сможет ответить на вопросы индивидуально.

Хотя многие в вашем положении могут сосредоточиться только на себе, вы также смотрите в противоположную сторону.

Дорогая Выжившая,

Я так же сосредоточена на том, почему вам присудили эти деньги, как и на том, что вы должны с ними сделать сейчас. Учитывая, что диагноз рака поставлен вам из-за проживания в месте, загрязненном ядерными отходами, я честно говоря поражена вашим желанием пожертвовать значительную часть вашего возмещения на благотворительность. Многие в вашем положении могут сосредоточиться только на себе, а вы смотрите в противоположную сторону.

Помните, что фонд с рекомендациями доноров — необратим. Как только вы внесете деньги, они исчезнут. Квалифицированное благотворительное распределение идет напрямую в благотворительную организацию из вашего IRA и действительно учитывается в ваших обязательных минимальных распределениях, что снижает ваш облагаемый налогом доход. Используйте высокодоходный ликвидный счет, например Vanguard Cash Plus, для гибкости, легких переводов на текущий счет и, учитывая ваш осторожный или умеренный риск-профиль, зарабатывайте 3–5% процентов.

Ваше возмещение в 50 000 долларов позволяет вам создать простой и удовлетворительный трехэтапный план: выделить 20 000 долларов на расходы с помощью высоколиквидных и легко доступных счетов (например, сберегательного счета с высоким доходом или лестницы из казначейских облигаций); 10 000 долларов — на постепенные благотворительные пожертвования, что поможет снизить налоговую нагрузку (упомянутое выше квалифицированное благотворительное распределение); и 20 000 долларов — на инвестиции и рост в ваших 401(k), IRA и брокерских счетах.

Это возмещение позволяет вам создать простой и удовлетворительный трехэтапный план.

Как говорится, «Чтобы сохранить, нужно отдавать». Чтобы по-настоящему почувствовать пользу и дар, который дает эти деньги, вам явно нужно убедиться, что они также делают разницу в других сферах. Это замечательный и щедрый способ жить. Начинайте так, как собираетесь продолжать, поэтому ваш двухсторонний план по счету Cash Plus и фонду с рекомендациями доноров — хороший выбор. Если хотите, чтобы эти деньги также приносили доход, есть много возможностей.

Еще один вывод из вашего письма: у вас, похоже, достаточно денег, чтобы обеспечить свою пенсию, и вы не заинтересованы в продуктах с высоким риском. Высококачественные фиксированные доходы и казначейские облигации обычно показывают хорошие результаты при снижении ставок после недавнего пика. Краткосрочные казначейские билеты подходят, если вам нужно получить доступ к деньгам в ближайшее время. Для долгосрочных инвестиций фиксированный доход и такие сектора, как недвижимость, могут дать некоторый прирост (хотя гарантий нет).

Два других приоритета — путешествия и развлечения, а также безопасность. Всегда ли вы хотели увидеть Вены или совершить круиз по Европе? Сейчас самое время осуществить свою мечту, а также отложить достаточно денег в аварийный фонд, чтобы покрыть как минимум шесть — двенадцать месяцев расходов, если вы этого еще не сделали. Побалуйте себя: для некоторых это может быть писательский ретрит или йога-отпуск, для других — новая ванная комната или подогрев пола.

Возможность и напоминание

Вы все еще можете получить ставки по депозитам и сберегательным счетам с доходностью до 4,2%, что неплохо, учитывая, что инфляция в США в феврале составила 2,4% по сравнению с прошлым годом, на фоне продолжающихся опасений по поводу геополитической ситуации — войны в Иране и ее влияния на мировой рынок нефти, а также торговой войны при президенте Дональде Трампе и неопределенности, как Федеральная резервная система отреагирует.

Высокодоходные сберегательные счета более ликвидны, чем депозиты, что означает, что вы можете легче снять деньги. Обычно снятия ограничены несколькими разами в месяц. В случае с депозитами вы обязаны держать деньги в течение определенного срока. Но ставки по высокодоходным счетам могут меняться в зависимости от базовой ставки ФРС. При покупке депозита ставка остается неизменной. Обычно ставки по депозитам следуют за федеральной ставкой.

Я рад, что у вас есть инвестиции и социальное обеспечение, и, судя по всему, вы наслаждаетесь комфортной пенсией вместе с мужем. Средний американец в возрасте 70 лет имеет примерно 250 000 долларов сбережений, по данным Fidelity, хотя она отмечает, что точно назвать сумму сложно, поскольку у некоторых есть деньги вне 401(k) и IRA — в недвижимости, брокерских счетах, сберегательных счетах и негосударственных депозитных сертификатах.

Вы все еще можете получить ставки по депозитам и сберегательным счетам с доходностью до 4,2%.

Кроме того, что это напоминание наслаждаться каждым моментом жизни и воспринимать каждый день как подарок и возможность, это возмещение также подталкивает вас к оценке и, при необходимости, обновлению вашего более широкого портфеля, который должен в основном сосредоточиться на налоговом управлении, сохранении капитала и, как вы предлагаете, умеренном росте в середине и конце 70-х. Это может быть распределение 30/60 акций к облигациям и 10% наличных — или 50/40 акций к облигациям, если у вас более высокий риск-толерантность.

Главное — по возможности избегать брать больше обязательных минимальных распределений из 401(k) или IRA во время рыночных спадов, что особенно опасно для тех, кто выходит на пенсию во время рецессии или рыночной коррекции. Все будут следить за движением нефтяных танкеров (или их отсутствием) через пролив Хормуз, который сейчас сильно нарушен и является важнейшим маршрутом для пятой части мировых запасов нефти.

«С 1960-х годов по 2023 год среднее время восстановления после пика в медвежьих рынках диверсифицированного индекса акций составляло примерно три с половиной года», — говорит Чарльз Шваб (SCHW). «Поэтому разумно держать в краткосрочных облигациях, депозитах или других достаточно ликвидных счетах два-четыре года расходов. Так у вас будет доступ к наличным во время спада, если потребуется, без продажи акций.»

Проведите лучшее время своей жизни, тратя, сберегая и жертвуя свои 50 000 долларов.

Связано: Мне 59. Моя жена и я купили второй дом за 484 000 долларов под 6,2%. Будет ли это обузой для нашей пенсии?

Больше колонок от Квентина Фотрелла:

«Она планирует переехать в другой штат»: Моя сестра продала дом нашей пожилой матери без ее ведома. Что я могу сделать?

«Я не из денег сделана»: Мой инженер по отоплению не починил радиаторы при первом визите. Нужно ли мне платить ему повторно?

Я пытаюсь наладить отношения с моей падчерицей. Стоит ли моему мужу и мне рассказывать ей, как мы разделили имущество?

Посетите закрытую группу «Деньгист» в Facebook, где участники помогают решать самые сложные финансовые вопросы. Задавайте свои вопросы или делитесь мнениями о последних колонках «Деньгиста».

Отправляя свои вопросы «Деньгисту» по электронной почте или публикуя их в группе Facebook, вы соглашаетесь на их анонимное опубликование на MarketWatch.

Отправляя свою историю в Dow Jones & Co., издателя MarketWatch, вы соглашаетесь с тем, что мы можем использовать вашу историю или ее версии во всех медиа и платформах, включая третьих лиц.

• Квентин Фотрелл

Этот контент создан компанией MarketWatch, которая управляется Dow Jones & Co. MarketWatch публикуется независимо от Dow Jones Newswires и The Wall Street Journal.

(КОНЕЦ) Dow Jones Newswires

21.03.2026 16:45 ET

Авторские права © 2026 Dow Jones & Company, Inc.