Двухбуквенное изменение, картина кардинально меняется! Ванрюнь Банка опирается на государственные предприятия, чтобы мечтать о Большом заливе?

Вопрос AI · Как ресурсы акционеров государственного предприятия могут способствовать инновациям в индустриальном финансировании банка China Resources?

Производство|Цзунфан Вэнь

Редактура|Ли Сяоянь

Недавно, после одобрения Управления финансового надзора и регулирования Гуандуна,珠海华润银行股份有限公司正式 переименован в 广东华润银行股份有限公司. От «珠海» к «广东», изменение двух иероглифов — не просто обновление бренда, а важный стратегический шаг этого городского коммерческого банка, который много лет работает в районе Большого залива Гуандуна, переходя от местного банка к провинциальному юридическому лицу, а также важный шаг для его позиционирования по всей Гуандуну, поддержки развития залива и расширения возможностей для роста.

Это переименование — важное событие в истории развития банка China Resources. Его предшественником является коммерческий банк города珠海, основанный в декабре 1996 года. После стратегической реорганизации в 2011 году он был переименован в珠海华润银行. В преддверии 30-летия со дня основания, успешное завершение «дез珠海изации» бренда точно соответствует его основной стратегии — «обслуживание строительства Большого залива Гуандуна и Гонконга-Макао», что полностью разрушает долгосрочные ограничения, связанные с региональной привязкой, и открывает новые возможности для бизнеса. Как третий по величине городской коммерческий банк в Гуандуне с названием «广东», этот шаг имеет глубокий смысл: с одной стороны, узнаваемость бренда повышается с «местного珠海 банка» до «провинциального банка Гуандуна», что расширяет возможности сотрудничества с крупными проектами правительства, крупными государственными предприятиями и инфраструктурными проектами по всей провинции; с другой стороны, это соответствует его бизнес-стратегии — банк уже вышел за пределы珠海, создав сеть из 10 филиалов и 136 отделений в ключевых городах провинции, таких как Шэньчжэнь, Гуанчжоу, Фошань, Чжуншань. Особенно Шэньчжэнь — это его стратегический центр для операций с капиталом, технологических разработок и микрофинансирования. Переименование укрепляет бренд и бизнес-географию, что способствует более глубокому участию в интеграции финансовых рынков Большого залива и расширению на новые рынки в восточной, западной и северной части Гуандуна.

Более того, у банка China Resources есть очень сильная поддержка акционеров, что обеспечивает его стратегическое развитие и масштабное расширение. К концу 2024 года крупнейший акционер — China Resources Holdings — владеет 49,77% акций; второе и третье место занимают компании South Grid и Shenzhen China Electric Investment с долями 18,24% и 10,95% соответственно. Все три акционера — государственные предприятия или их дочерние компании, совокупная доля превышает 78%. Поддержка мощной группы China Resources, охватывающей розничный сектор, энергетику, недвижимость и медицину, а также обладающей лицензиями на доверительное управление, ценные бумаги и фонды, создает уникальное преимущество для развития «промышленно-финансового синергизма», что является ключевым фактором конкурентоспособности банка в условиях жесткой конкуренции в регионе Большого залива. В то же время, новый главный офис банка в высокотехнологичном парке珠海, высотой 141,95 метра, уже завершил строительство. Этот новый финансовый символ региона не только повышает узнаваемость бренда и рыночную позицию, но и создает прочную базу для дальнейшего взаимодействия с провинциальными ресурсами, участия в трансграничных, зеленых и инновационных финансовых проектах. К третьему кварталу 2025 года активы банка превысили 450B юаней, демонстрируя устойчивый рост и укрепляя свои позиции.

Несомненно, в настоящее время банк China Resources находится на критическом этапе корректировки результатов, сталкиваясь с временными вызовами. В 2024 году чистая прибыль по материнской компании составила 444M юаней, что на 68,21% меньше по сравнению с прошлым годом; за первую половину 2025 года доходы и чистая прибыль составили 3.24B и 471M юаней соответственно, снизившись на 8,55% и 25,83%. Однако глубокий анализ показывает, что эти показатели связаны с отраслевым давлением и внутренней стратегической перестройкой, а не с ухудшением операционной базы. В отрасли снижение чистой процентной маржи и усиление конкуренции — общие проблемы для всех коммерческих банков Китая. Внутри банка, несмотря на снижение прибыли, доходы за 2024 год достигли 7.13B юаней, что показывает сильную устойчивость. Основная причина снижения прибыли — активное увеличение резервов по кредитным убыткам для повышения качества активов, что создает основу для долгосрочного стабильного развития.

В области бизнес-стратегии, развитие розничных финансовых услуг у банка China Resources показывает хорошие результаты: в 2024 году доля потребительских кредитов достигла 46,07%, что является одним из лучших показателей среди городских коммерческих банков в стране. Благодаря сотрудничеству с такими платформами, как WeBank, Meituan и Fenqile, банк продвинул цифровизацию процессов кредитования, что позволило масштабировать и повысить эффективность розничных кредитных операций, создавая дифференцированные конкурентные преимущества. В управлении качеством активов банк продолжает совершенствовать риск-менеджмент: с 2022 по первую половину 2025 года уровень просроченных кредитов снизился с 1,74% до 1,64%, что свидетельствует о контролируемом уровне риска. Временные трудности связаны с внутренней стратегической перестройкой, но по мере очистки портфеля и реализации стратегии прибыльность должна улучшиться.

В области корпоративного управления, за последние годы банк China Resources прошел через смену руководства и проверку на соответствие нормативам. За последние пять лет сменилось три председателя, два раза проводился открытый конкурс на должность председателя правления, а два руководителя центрального аппарата были привлечены к ответственности за нарушения. Эти вызовы вызвали обеспокоенность по поводу стабильности управления, однако они также продемонстрировали решимость банка к реформам и повышению эффективности. В 2025 году завершена ротация ключевого руководства: председателем стал Цянь Си, ранее работавший в China Merchants Bank, с богатым опытом в розничных финансах и цифровизации; новым руководителем стал Юань Чжичжун, работавший в банке Китая в Сингапуре и Гуанду, обладающий международным опытом и знанием региональных рынков. Эта команда профессионалов обеспечивает зрелое управление и стратегический курс для выхода из кризиса и достижения высокого качества развития. В области соответствия и внутреннего контроля, банк активно устраняет внутренние уязвимости, своевременно реагируя на штрафы и проводя комплексные меры по улучшению системы управления рисками. Постепенная стабилизация руководства и совершенствование структуры управления повысит эффективность работы и создаст условия для дальнейшего роста.

На пороге 30-летия банк China Resources использует это событие как возможность для нового старта, начав новую главу «основания в珠海, обслуживания Гуандуна и охвата региона Большого залива». Благодаря мощным ресурсам акционеров, широкой сети филиалов по всей провинции, развитой розничной базе и статусу провинциального юридического лица, банк обладает значительным потенциалом для развития в регионе. В будущем он сможет полностью реализовать преимущества «промышленно-финансового синергизма», углубляя работу в сферах индустриального финансирования, технологий, микрофинансирования и трансграничных операций, создавая уникальные дифференцированные преимущества. Также планируется дальнейшая цифровая трансформация, повышение эффективности обслуживания, оптимизация структуры активов и пассивов, а также использование нового главного офиса для интеграции ресурсов Шэньчжэня и珠海, укрепляя управление и влияние в финансовой экосистеме региона.

От «珠海» к «Гуандуну» — это не просто смена названия, а эволюция стратегического положения и развитие банка China Resources. Временные трудности с результатами и управлением — лишь этапы на пути роста. В долгосрочной перспективе, благодаря сильным акционерам, региональным преимуществам, прочной розничной базе и ясной стратегии развития, банк обладает надежной основой для высокого качества роста. С постепенным раскрытием бренда, эффективностью нового руководства и совершенствованием системы управления рисками, банк China Resources сможет успешно пройти путь от регионального городского банка к ведущему провинциальному образцу, реализуя свою стратегическую миссию в регионе Большого залива.