Только что изучил некоторые интересные данные о пенсиях и понял, что большинство людей, вероятно, неправильно рассчитывают время получения социальных выплат.

Итак, что на самом деле происходит: американцы начинают получать выплаты позже, чем раньше. В 1998 году средний человек начинал получать свои пособия примерно в 63-64 года. Сейчас, в 2022 году, этот возраст поднялся примерно до 65 лет. Почему? Социальное обеспечение изменило правила — полный пенсионный возраст увеличился с 65 до 66 лет, а затем до 67, в зависимости от года рождения. Эта смена важна, потому что штраф за ранний выход стал жестче, а награда за отсрочку — больше.

Цифры рассказывают интересную историю. Если вы подаете заявление в 62 года, ваш ежемесячный чек будет меньше. Но если вы дождетесь после полного пенсионного возраста, то получите прибавку в 8% за каждый год задержки (если вы родились в 1943 году или позже). Так что человек, который подаст заявление в 70 лет, может получать значительно больше каждый месяц по сравнению с тем, кто подал раньше.

Вот что привлекло мое внимание: в 2022 году средний новый пенсионер получал 1938,75 долларов в месяц, что с учетом инфляции к 2024 году составляет примерно 2174,86 долларов. Но — и это ключевой момент — люди, подающие заявление в 65 лет, фактически получали меньше этой суммы (1874,56 долларов). Это говорит о том, что те, кто подает раньше, скорее всего, нуждались в деньгах больше, что логично, если они зарабатывали меньше во время работы.

Общепринятое мнение говорит, что 65 лет — это возраст выхода на пенсию, отчасти потому, что в этом возрасте начинается Medicare. Но подача заявления на социальное обеспечение в 65 лет может оказаться финансовой ошибкой, если вам это не нужно абсолютно. Исследование United Income показало, что большинство пенсионеров максимизируют свои общие пожизненные выплаты, подавая заявление в 70 лет. Только около 10% получат выгоду, подавая в 67, а всего 8% действительно выиграют, подавая раньше 65.

Настоящий вывод в том, что следовать за толпой по поводу времени получения социальных выплат не всегда правильно. У каждого своя ситуация. Если вы можете жить на свои сбережения, отсрочка получения пособий, скорее всего, окупится в долгосрочной перспективе. Данные о продолжительности жизни подтверждают это — если только у вас нет причин полагать, что вы проживете короче среднего, ожидание обычно выигрывает.

Это одно из тех решений о пенсии, когда умный выбор не всегда самый популярный. Когда получать социальное обеспечение, зависит именно от ваших личных обстоятельств, а не от того, что делают в среднем.