Які штати пропонують найкращі податкові переваги для пенсіонерів? Ось що показують дані

Плануєте місце для виходу на пенсію? Податкові питання можуть бути важливішими, ніж ви думаєте. Хоча сонячні пляжі та доступне житло привертають увагу, податкові політики штатів можуть суттєво вплинути на те, скільки вашого пенсійного доходу ви фактично зберігаєте. Ми проаналізували всебічні податкові дані всіх 50 штатів, щоб визначити, які з них пропонують найкращі умови для виходу на пенсію з точки зору оподаткування.

Податковий розподіл, що має значення

При оцінюванні місць для виходу на пенсію чотири ключові податкові категорії визначають ваші реальні заощадження:

Оподаткування соціального забезпечення — Не всі штати оподатковують виплати соціального забезпечення. Ця різниця сама по собі може заощадити пенсіонерам тисячі щороку.

Рівень податку на доходи — Навіть помірні ставки податку на доходи накопичуються протягом десятиліть. Деякі штати не стягують нічого, інші — понад 7%.

Податок з продажів — Щоденні покупки додають. Ставки податку з продажів коливаються від нуля до 9,55% по всій країні.

Податок на майно — Часто його недооцінюють, поки не станете власником будинку. Ефективні ставки податку на майно коливаються від 0,31% до майже 2%.

Переваги штату без податку на доходи

Дев’ять штатів виділяються тим, що пропонують нульовий податок на доходи штату, що робить їх природно привабливими для найкращих штатів для виходу на пенсію з точки зору оподаткування. У цій групі Аляска виходить на перше місце з додатковими перевагами: відсутність податку на соціальне забезпечення, четвертий за рівнем низький податок з продажів у країні — 1,76%, і розумний податок на майно — 1,02%. Вигода? Вартість життя в Алясці перевищує більшість штатів, включаючи Гаваї, у деяких категоріях.

Вайомінг займає друге місце. Він поєднує нульовий податок на доходи, нульовий податок на соціальне забезпечення та конкурентоспроможні ставки податку з продажів і на майно — (5.36% і 0,56% відповідно). Штат забезпечує справжнє податкове полегшення без високої вартості життя, як у Аляски.

Нью-Гемпшир, Південна Дакота, Теннессі та Вашингтон доповнюють список штатів без податку на доходи. Кожен має свої плюси і мінуси — наприклад, податок на майно в Нью-Гемпширі один із найвищих у країні — 1,96%, тоді як у Теннессі податок з продажів — один із найвищих — 9,55%.

Штати, що захищають виплати соціального забезпечення

Ключово, що 38 штатів не оподатковують доходи від соціального забезпечення. Це відрізняє найкращі штати для виходу на пенсію з точки зору оподаткування від інших. Делавер максимізує цю перевагу, поєднуючи нульовий податок на соціальне забезпечення, відсутність податку з продажів і низький податок на майно — 0,59%. Його ставка податку на доходи — 4,53%, що є помірним.

Невада приваблює тих, хто прагне уникнути податку на доходи. З нульовим податком на доходи і соціальне забезпечення вона входить до числа найсприятливіших штатів. Податок з продажів тут — 8,23%, але податок на майно залишається низьким — 0,60%.

Флорида збалансовано приваблює багатьма факторами: нульовий податок на доходи, нульовий податок на соціальне забезпечення, 7,02% податку з продажів і 0,91% податку на майно. Це пояснює постійну популярність Флориди як місця для виходу на пенсію.

Переваги низького податку з продажів

Орегон має незвичайний профіль. Незважаючи на найвищий у країні податок на доходи — 7,85%, він не стягує податок з продажів і не оподатковує соціальне забезпечення. Пенсіонери з нижчими доходами тут можуть заощадити значно.

Гаваї пропонують найнижчий у країні податок на майно — 0,31%, і не оподатковують соціальне забезпечення, хоча податок з продажів — 4,44%, а податок на доходи — 6,57%. Високі витрати на життя частково компенсують ці переваги.

Стратегічний вибір штатів

Штати, такі як Арізона, пропонують збалансовані переваги: 2,50% податку на доходи (серед найнижчих), нульовий податок на соціальне забезпечення, відсутність високих податків з продажів або на майно. Північна Кароліна також поєднує середні ставки у всіх чотирьох категоріях.

Міссісіпі історично вимагає найменше пенсійного доходу для комфортного життя, тепер з покращеними податковими ставками: нульовий податок на соціальне забезпечення, 3,89% податку на доходи, 7,07% податку з продажів і 0,65% податку на майно.

Айдахо, Луїзіана, Південна Кароліна і Меріленд завершують комплексний рейтинг найкращих штатів для виходу на пенсію з точки зору оподаткування, кожен з яких має свої переваги залежно від джерел пенсійного доходу та витрат.

Підсумок

Знаходження найкращих штатів для виходу на пенсію з точки зору оподаткування залежить від вашої конкретної ситуації. Чисте уникнення податку на доходи не гарантує загальні заощадження, якщо податки з продажів або на майно компенсують це. Штати без оподаткування соціального забезпечення заслуговують на пріоритетне розгляд. Оцініть свої очікувані джерела пенсійного доходу — пенсії, соціальне забезпечення, інвестиційний дохід — з урахуванням податкової структури кожного штату, щоб визначити фактичне податкове навантаження. Різниця між штатами може становити десятки тисяч доларів за роки виходу на пенсію.