Чому ви повинні враховувати час при оцінці своїх фінансів?

Чи думали ви коли-небудь, що долар, який ви маєте зараз, не має такої ж вартості, як долар, який ви отримаєте через рік? Це не просто теоретична ідея, а реальна економічна ситуація, яка впливає на ваші щоденні інвестиційні рішення, особливо в криптосвіті. Принцип, що лежить в основі цього розуміння, відомий як часова вартість грошей – потужний інструмент, який допомагає вам приймати розумні фінансові рішення.

Основна ідея: чому зараз краще, ніж пізніше?

Уявіть, що ваш друг повертається до вас після того, як позичив йому 1,000$ і каже: “Ви можете забрати 1,000$ сьогодні, або почекати цілий рік і отримати ту ж суму, коли я повернусь з моєї подорожі”. Обидва варіанти можуть здаватися рівнозначними на поверхні, але насправді це не так.

Коли ви обираєте чекати, ви насправді втрачаєте золоту можливість. У той рік ви могли б інвестувати цю суму в ощадний рахунок або інший інвестиційний продукт і отримати доходи. Крім того, інфляція означає, що вартість ваших грошей з часом знизиться – те, що сьогодні купує вам мішок з продуктами, може не купити таку ж кількість через рік. Це суть принципу часової вартості грошей.

Як ми вимірюємо різницю? Введення поточних і майбутніх значень

Щоб зрозуміти цей принцип на практиці, нам потрібно поговорити про два поняття:

Майбутня вартість: Якщо ви інвестуєте 1,000$ сьогодні під певний відсоток, якою стане її вартість у майбутньому?

Теперішня вартість: Якщо хтось обіцяє дати вам певну суму в майбутньому, скільки коштують ці обіцянки сьогодні?

Давайте скажемо, що доступна вам процентна ставка становить 2% на рік. Якщо ви інвестуєте 1,000$ зараз:

• через рік буде: $1,020
• через два роки стане: $1,040.40

Математична формула для цього проста: майбутня вартість = початкова сума × (1 + відсоткова ставка)^кількість років

І навпаки – якщо твоя подруга запропонує тобі отримати 1,030$ через рік, і ти хочеш дізнатися вартість цієї суми сьогодні ( при тому ж рівні відсотка 2%), ти поділиш майбутню суму на ( 1 + рівень відсотка):

1,030$ ÷ 1.02 = $1,009.80

Це означає, що пропозиція твоєї подруги варта очікування, оскільки вона краща за 1,000$, які ти отримаєш сьогодні.

Секрет, який ви, можливо, не знаєте: сила подвоєння

Річ стає більш захоплюючою, коли ви враховуєте множення. Якщо ваші гроші подвоюються більше ніж один раз на рік (, наприклад, кожні три місяці ), то прибутки зростають швидше.

Замість того, щоб подвоювати один раз на рік на 1,000$:

• річне подвоєння: $1,020

Якщо б подвоєння відбувалося кожні три місяці (4 разів на рік ):

• результат: $1,020.15

Можливо, 15 центів зараз не виглядають великими, але уявіть собі більші суми та довші проміжки часу — різниця стає величезною. Це секрет, який розуміють професійні інвестори та використовують протягом років.

Велика картина: інфляція змінює правила гри

Тут з'являється справжнє випробування. Що буде, якщо процентна ставка становитиме 2%, але інфляція досягне 3%? У цьому випадку ваші гроші фактично втрачають свою цінність, навіть коли ви їх інвестуєте. Цей сценарій особливо поширений під час періодів високої інфляції, і це робить надзвичайно важливим вибір інвестицій з доходністю, що перевищує очікуваний рівень інфляції.

Прогнозування інфляції складніше, ніж вимірювання процентних ставок, і існує кілька різних показників для вибору. Але основна ідея залишається такою: ви повинні захистити реальну вартість своїх грошей, а не лише кількість одиниць, які у вас є.

Застосування цього до криптовалют

Тепер, як це стосується криптосвіту та цифрових валют? Можливостей багато і вони різноманітні.

Продукти фіксованого зберігання Ясний приклад: ви можете зіткнутися з вибором між тим, щоб зберігати Ефір (ETH) зараз або забронювати його на певний період з доходом від 2% або більше. На цьому етапі ви можете використовувати розрахунки часової вартості грошей для порівняння різних продуктів і вибору найкращого.

Що стосується Біткоїна (BTC), ситуація більш складна. Хоча біткоїн вважається дефляційною (обмеженою пропозицією), його новий запас наразі зростає інфляційним чином. Якщо ви думаєте про покупку BTC за 50$ зараз замість покупки за 50$ наступного місяця, коли отримаєте вашу наступну зарплату, принцип часової вартості грошей пропонує вам купити зараз. Але коливання ціни біткоїна додає додатковий шар складності до картини, оскільки сама ціна може суттєво змінитися протягом місяця.

Резюме: Просте розуміння, гігантські застосунки

Ви, можливо, вже знайомі з цим принципом, навіть якщо не знаєте його офіційної назви. Кожного разу, коли ви обираєте рахунок з вищою доходністю, або думаєте про інфляцію, плануючи свої заощадження, або вирішуєте, коли інвестувати свої гроші – ви інтуїтивно використовуєте часову вартість грошей.

Для великих компаній та серйозних інвесторів навіть невелика різниця в 0,5% у ставці повернення може суттєво вплинути на довгострокову перспективу. А для вас, як інвестора в криптосвіт, розуміння цього поняття означає прийняття більш обґрунтованих рішень щодо часу ваших інвестицій та вибору продуктів, які максимізують ваші реальні доходи. Час дійсно гроші – і тепер ви знаєте, чому з математичної точки зору.