## Як розпізнати фінансове шахрайство: спосіб захистити свої інвестиції

Коли ти вирішиш інвестувати в біткойн або інші цифрові активи, тобі слід врахувати два основні питання. По-перше – який прибуток я отримаю? По-друге – який ризик? Твоєю головною турботою повинно бути захистити свої гроші від незаконних схем, які щорічно забирають мільйони у недосвідчених інвесторів.

### Чому потрібно знати ворога?

Існує дві основні форми фінансових злочинів на ринку криптовалют та інвестицій: схема Понці та пірамідальна схема. Обидві працюють по-різному, але мають один і той же кінцевий результат – твої гроші зникають. Дізнатися різниці означає мати можливість захистити себе.

### Схема Понці – як функціонує ця афера?

Концепція названа на честь Чарльза Понці, італійського злочинця початку 20-го століття, який зміг здійснити інвестиційну аферу, що тривала більше року. Його метод був простим і ефективним: гроші від нових учасників йдуть прямо до старих, при цьому всі отримують фіктивний прибуток.

Подивіться, як це працює на практиці:

1. Організатор бере у тебе 1000 доларів, обіцяючи тобі 10% прибутку через 90 днів.
2. Коли приїдуть ще двоє інвесторів зі своїми грошима, він платить тобі обіцяні 1100 доларів з їхніх коштів.
3. Схема продовжує зростати, поки є нові люди, які вкладають гроші.
4. У момент, коли не може знайти достатньо нових членів, система ламається, і організатор зникає з залишковими коштами.

Проблема очевидний: ті, хто входять останніми, ніколи нічого не отримують.

### Піраміда схема – трохи більш прихована, але також небезпечна

Пірамідальна структура працює шляхом залучення людей, які платять не за реальний продукт, а за право продавати це право іншим. Кожен учасник отримує комісію тільки якщо залучає нових членів.

Практичний приклад: Ти платиш 1000 доларів за "дистриб'юторське право". Щоб розрахуватися, потрібно знайти двох людей, які заплатять так само. Вони також повинні знайти по двоє, і так далі. Математика проста – після кількох рівнів неможливість експоненційного росту стає очевидною. Схема витримує лише доти, поки є нові учасники. Після цього вона обвалюється.

### Які реальні відмінності між двома типами шахрайства?

**Схема Понці** переконує тебе, що твій прибуток походить із законних інвестицій. Насправді твій дохід — це просто гроші інших людей.

**Пірамідна схема** безпосередньо закликає тебе залучати інших учасників. Твій прибуток залежить виключно від того, скільки людей ти зможеш переконати приєднатися.

Дві схожості, однак, є абсолютними: обидві мають нестійку економічну модель і обидві потребують безперервного припливу нових грошей.

### Як захистити себе від схеми Понці та пірамідальних структур?

**Будь критичним**. Якщо хтось пропонує тобі 50% прибутку за 30 днів з мінімальними інвестиціями, це не інвестиція – це шахрайство. Звучить занадто добре, ймовірно, це фальшивка.

**Перевіряй реєстрацію**. Кожна легальна фінансова компанія зареєстрована в відповідних органах. Якщо інвестиційна можливість не зареєстрована офіційно, це червоний прапор.

**Не піддавайся на небажані заклики**. Якщо хтось новий зв'язується з тобою з "унікальною можливістю", він, ймовірно, працює на схему Понці або пірамідальну структуру.

**Зрозумій, у що інвестуєш**. Ніколи не віддавай гроші за щось, що ти повністю не розумієш. Якщо тобі важко пояснити другу, у що ти інвестуєш, ймовірно, не слід інвестувати.

**Повідом про підозрілу діяльність**. Якщо ти натрапив на схему Понці, повідом владі. Це допомагає захистити інших інвесторів.

### Чи є біткойн пірамідною схемою?

Ні. Біткойн – це просто валюта – як гроші у твоїй кишені, але цифрові. Як фіатні гроші можуть використовуватися в незаконних цілях, так і криптоактиви можуть бути засобом злочину. Але це не означає, що біткойн або інші криптовалюти самі по собі є схемою Понці. Вони є технологією, яка може використовуватися як законно, так і протизаконно.

### Висновок ясний

Схема Понці та пірамідні структури продовжують завдавати значної шкоди невідомим інвесторам. Різниця між ними та реальною інвестицією є критичним знанням. Вчися розпізнавати знаки, прислухайся до своєї інтуїції та не піддавайся обіцянкам швидкого збагачення. Це спосіб захистити свою фінансову свободу в цифрову епоху.