Чим заповнити KYC документи на криптобіржі: повний гід

Якщо ви плануєте торгувати на криптовалютних біржах, рано чи пізно зіткнетеся з вимогою пройти верифікацію. Це не нова вигадка платформ — це глобальний стандарт, який з часом стає все строгішим. Розберемося, чому це потрібно і які документи доведеться підготувати.

Історія KYC: звідки пішли ці вимоги

Знай свого клієнта (KYC) — не просто назва процедури, це обов'язковий стандарт у фінансовому світі. Колись усе починалося просто: банки збирали базову інформацію про клієнтів. Але після 2001 року, коли в США був ухвалений Закон про протидію тероризму, вимоги посилилися. Незабаром на міжнародному рівні створили Групу розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF), яка вже в 1989 році почала встановлювати глобальні стандарти.

Паралельно розвивалася система AML (боротьби з відмиванням грошей). KYC та AML працюють разом, як дві сторони однієї медалі: KYC перевіряє особистість, AML стежить за підозрілими операціями. Країни та юрисдикції, що входять до FATF, застосовують ці принципи у своєму законодавстві.

Коли вас попросять пройти верифікацію

На більшості криптовалютних бірж верифікацію вимагають ще до відкриття рахунку. Деякі платформи дозволяють створити аккаунт без KYC, але функціональність такого профілю сильно обмежена — зазвичай це стосується мінімальних обсягів торгівлі. Якщо ж ви плануєте серйозно працювати з активами, доведеться пройти перевірку.

Які KYC документи потрібно підготувати

Банки та біржі вимагають приблизно однаковий набір документів, хоча процес може відрізнятися. Основний пакет включає:

Документи, що посвідчують особу:

• Паспорт (базовий варіант)
• Водійське посвідчення або національний ID з фотографією
• Удосконалене посвідчення виборця
• Номер соціального страхування
• Номер банківської картки (PAN)

Підтвердження адреси проживання:

• Рахунок за комунальні послуги (електрика, газ, інтернет)
• Виписка з банку іншого фінансового установи
• Договір оренди житла
• Виписка від емітента кредитної картки

Процес перевірки на різних біржах може відрізнятися — єдиного стандарту так і не встановлено. Кожна організація вибирає власний підхід.

Що відбувається після того, як ви пройшли верифікацію

Проходження KYC — це не одноразова процедура. Після відкриття рахунку банк або біржа періодично оновлюють інформацію про клієнтів. Вони переопитують дані, присвоюють рівень ризику, відстежують операції на предмет відповідності вимогам добросовісності. По суті, моніторинг відбувається постійно.

Навіщо це потрібно криптовалютним біржам

Окрім дотримання закону, KYC допомагає платформам краще розуміти своїх користувачів та їхні потреби. Це застосовується скрізь, де працюють з грошима та інвестиціями. Навіть інвестиційні компанії, відповідно до правила 2090 FINRA, використовують подібну верифікацію.

В криптосфері картина особлива. Індустрія довго боролася з репутацією як майданчика для незаконних операцій. Скорочення шахрайства, відмивання грошей і фінансових злочинів — це питання виживання криптовалютного сектора. KYC став інструментом легітимізації.

Недоліки та переваги

Чесно кажучи, KYC заморожує процеси. Верифікація займає час, додає бюрократії, дратує користувачів. Але переваги переважають незручності: скорочується шахрайство, знижується ризик фінансових злочинів, укріплюється репутація індустрії.

Єдине, що допомогло б — глобальний єдиний стандарт. Зараз кожна юрисдикція вимагає щось своє.

На що звернути увагу перед подачею документів

Перед тим як ділитися конфіденційною інформацією, переконайтеся, що компанія дотримується необхідних стандартів безпеки. Перевірте політику захисту даних, наявність шифрування, відгуки користувачів про безпеку. Ваші KYC документи — це цінна інформація, і вона повинна зберігатися під надійним захистом. На платформі, як Gate, приділяють цьому серйозну увагу, але в цілому для всієї індустрії це залишається актуальним питанням.