Ведмежий ринок вчить фінансам.

Будь ласка, дбай про свої перші 1 000 000, адже це може визначити, чи зможеш ти справді досягти фінансової свободи в своєму житті.

Коли ви вперше тримаєте в руках цей мільйон готівкою, ви перетворите його на перший цеглинку вашої імперії багатства, чи натиснете на газ і обміняєте його на розкішний автомобіль, що знецінюється швидше, ніж ваше серцебиття?

Я знаю, про що ти думаєш: 1 мільйон? У мене навіть немає 100 тисяч депозиту. Але послухай мене до кінця, цей перший капітал може бути 500 тисяч, може бути 300 тисяч, або навіть твої перші 100 тисяч. Це означає, що ти вперше справді оволодів зброєю капіталу, а те, як ти до нього ставишся, визначить, чи будеш ти в своєму житті господарем грошей чи їхнім рабом.

Я бачив надто багато таких історій: 29-річний програміст Сяо Чжан, річний дохід 600 тисяч, за три роки зібрав 1 мільйон. Минулого року колеги всі купили BMW, а він їздив на старому BYD. Хтось сміявся з нього, називаючи скупим, а він відповів: "Цей старий автомобіль приносить мені 200 тисяч прибутку щороку". Він розділив 1 мільйон на три частини: індексний фонд, дивідендні акції, Nasdaq. Цього року ринок скоригувався, він зазнав 8% збитків, але не панікує, а навпаки, збільшує обсяг інвестицій. Чому? Він розрахував, що при річній дохідності 7% через 30 років ці 1 мільйон перетворяться на 7,6 мільйонів. А той колега, який купив BMW, через три роки має ще 320 тисяч кредиту на автомобіль, а автосалон пропонує 180 тисяч. Ось чому важливі складні проценти: якщо ти їх втратиш, ти більше не зможеш увійти в цю гру багатства.

Але найстрашніший ворог не бідність, а споживчий капкан. Це ті розкішні життя, які змушують вас виглядати багатими, це те миттєве задоволення, яке викликає у вас ейфорію. Вони, як ніжні вбивці, дають вам квиток в один кінець до фінансової прірви. Ви заробляєте 30 тисяч на місяць, орендуючи квартиру за 6000, це не надто багато, але ви повинні мати найсвіжіші пристрої Apple, з виправданням, що хороший інструмент допомагає заробляти ефективно. Ви витрачаєте 20 тисяч на абонемент у спортзал і особистого тренера, з виправданням, що інвестиції в здоров'я — це інвестиції у майбутнє. Кожні вихідні ви відвідуєте ресторани Michelin, популярні кафе з чаєм, з виправданням, що життя має бути якісним. Через рік, що у вас на рахунку? Декілька сумок, кілька речей від модних брендів, купа електроніки. А ваш колега, якого ви знущаєтеся за скупість, вклав ці 200 тисяч премії в акції та фонди. Перший капітал, який ви важко заробили, просто зник у брехні споживчого оновлення.

Баффет, найбільш розумний у фінансах чоловік на планеті, ти знаєш, наскільки він економний? Він живе в будинку, який купив у 1958 році за 30 тисяч доларів, а автомобіль, який він їздить вже десятиліттями, – це звичайний Кадилак. Він не може дозволити собі розкішні маєтки, а просто знає, що якщо сьогодні витратити 1 мільйон, то через 50 років за рахунок складних відсотків це буде 29,4 мільйона. Він говорив, що якщо ти не готовий тримати акцію десять років, то не думай про те, щоб мати її десять хвилин. Так само і з твоїми грошима: перший капітал не призначений для витрат, а для заробляння грошей.

Прийди, я дам тобі розрахунок, обіцяю, ти не зможеш заснути цієї ночі. Припустимо, тобі 30 років, і у тебе є перші 500 тисяч. Якщо ти купиш на них машину, через п’ять років ця машина коштуватиме 150 тисяч, ти втрачаєш 350 тисяч. Але якщо ти вкладиш ці 500 тисяч у інвестиційний портфель з річною прибутковістю 7%, а потім щорічно ще інвестуєш 100 тисяч, до твого 60-річчя, як ти думаєш, скільки буде? Більше 2185 мільйонів. Що це означає? Це пасивний дохід у 127000 гривень на місяць, це можливість більше не зважати на настрій шефа, це можливість впевнено сказати "я хочу бути з дитиною в ті роки, коли їй найбільше потрібна підтримка", це можливість сказати "використовуй найкращі ліки", коли твої батьки хворіють, а не сидіти на коридорі з крапельницею.

Справжня фінансова свобода полягає не в тому, щоб купувати все, що хочеш, а в тому, щоб мати можливість не робити те, що не хочеш. Це вибір провести неділю з дітьми в парку під сонцем, а не в офісі за презентацією; вибір звільнитися і подорожувати світом, а не турбуватися про іпотеку наступного місяця; вибір гідно старіти, а не в 65 років запитувати, де ще шукають охоронців. Фінансова свобода, в кінцевому рахунку, це право на вибір, але це право на вибір отримується шляхом стримування бажань у молодості та дбайливого ставлення до першого капіталу. Кожна чашка 30 гривень, яку ти не замовив у Starbucks, кожна пара AJ, яку ти не купив, кожен раз, коли ти зтиснув зуби і поклав премію на інвестиційний рахунок, це не аскетизм, це твій голос за право вибору.

Отже, якщо у вас є перші сто тисяч, п’ятсот тисяч, мільйон, ставтеся до них так, як до новонародженої дитини: дайте їм час, дайте їм терпіння, знайдіть їм гарне місце. Не дозволяйте їм йти до автосалонів, не дозволяйте їм йти до відділів розкішних товарів, нехай йдуть на фондовий ринок, до фондів, до облігацій, у будь-яке місце, де вони можуть працювати на вас 24 години на добу. Нехай гроші працюють на вас, а не ви працюєте на гроші.

Почніть змінювати своє ставлення до багатства з сьогоднішнього дня. Не запитуйте, скільки я можу витратити цього місяця, а запитайте, скільки ці гроші будуть коштувати через 30 років після інвестицій. Не порівнюйте, чий автомобіль дорожчий, а змагайтеся, чий пасивний дохід вищий. Не заздріть чужому блиску, а тихо будуйте свою імперію складних відсотків. Пам'ятайте, що перший капітал — це ваші солдати, а не данина для вашого задоволення. Відправляйте їх на поле бою, щоб здобути фінансову свободу.

Через 30 років, коли ти сидітимеш на балконі біля моря, а цифри на твоєму банківському рахунку щомісяця автоматично поповнюватимуться, ти будеш дякувати сьогоднішньому собі, який стримав свої бажання. Зараз подивись на свій рахунок, а потім запитай себе: ці гроші мають боротися за мою свободу, чи оплачувати чужі досягнення?