Чому біржі шифрування потребують рамок відповідності AML та KYC

На фоні швидкого розширення ринку криптоактивів відповідність вимогам AML (боротьба з відмиванням грошей) та KYC (знай свого клієнта) стала основною операційною вимогою для платформ бірж. Це не лише регуляторний примус, а й активний вибір бірж для захисту себе та підтримки порядку на ринку.

Основні значення AML та KYC

Відмивання грошей (AML) є набором законодавчих та регуляторних рамок, спрямованих на запобігання руху коштів, отриманих через злочинну діяльність. Ці заходи в основному націлені на такі незаконні дії, як ухилення від сплати податків, корупція на державних посадах та маніпуляції на ринку (наприклад, “торгівля сміттєвими акціями”). Розуміння ваших клієнтів (KYC) вимагає від фінансових установ перевірки особи клієнта та перевірки джерела його коштів, що є важливим доповненням до рамок AML.

Спільною рисою обох є необхідність постійного моніторингу активності користувачів. Фінансові установи зараз широко використовують автоматизоване програмне забезпечення AML та KYC для ефективної ідентифікації підозрілих транзакцій, порівнюючи списки клієнтів з урядовими чорними списками, генеруючи записи відповідності тощо.

Еволюція регуляторної рамки

У США такі установи, як Комісія з цінних паперів і бірж (SEC) та Комісія з торгівлі товарними ф'ючерсами (CFTC), встановили стандарти AML. Відповідне законодавство включає Закон про банківську таємницю 1970 року, Закон про контроль за відмиванням грошей 1986 року та Закон США про патріотизм 2001 року. Ці закони заклали основу для глобальних стандартів фінансової відповідності.

Практика AML/KYC у сфері криптоактивів

З огляду на те, що регулятори зацікавлені в ринку шифрування, багато крипто бірж активно вжили суворі заходи Відповідність та KYC. Ця активна тенденція до відповідності перевищує обов'язкові вимоги існуючих норм. Насправді, багато бірж вже почали самостійно організовувати галузеві інститути та розробляти стандарти саморегулювання, що дозволяє мінімізувати ризики для майбутнього юридичного середовища, а також встановити довірчий фундамент для широкого використання Криптоактиви та зрілості ринку.

Баланс між приватністю та Відповідністю

Криптоспільнота висловлює деякі критичні зауваження щодо AML/KYC, вважаючи, що ці вимоги підривають захист приватності та суперечать основним цінностям децентралізації, оскільки особисті дані зберігатимуться в централізованих базах даних. Однак експерти в галузі вважають, що можна розробити рішення, які поєднують захист приватності та відповідність регулюванню, що стане ключовим напрямком розвитку криптофінансів у майбутньому.

Через створення надійної системи AML та KYC, криптобіржі переходять від “регуляторних супротивників” до “регуляторних будівельників”, сприяючи зрілості та стійкому розвитку всього сектору.