Отримання більшої вигоди від прощення студентських кредитів: що вам потрібно знати про програму викупу PSLF

Міністерство освіти запровадило нову можливість для працівників державного сектору, які шукають прощення студентських кредитів. Завдяки нещодавно запущеній ініціативі викупу студентських кредитів, позичальники у кваліфікованих посадах тепер можуть відновити певні періоди відстрочки та терміну відсрочення, які раніше не враховувалися в програмі прощення студентських кредитів державного сектору (PSLF) — потенційно прискорюючи їх шлях до повного погашення кредиту.

Хто може скористатися опцією викупу студентських кредитів?

Програма прощення позик для державних службовців націлена на певну групу позичальників: тих, хто працює щонайменше 30 годин на тиждень в державних установах або неприбуткових організаціях. Згідно з традиційною структурою PSLF, вам потрібно 120 кваліфікованих платежів ( приблизно 10 років роботи ), щоб отримати повне прощення залишку вашої позики.

Реформи адміністрації Байдена 2023 року розширили те, що вважається “кваліфікаційним” часом, включаючи певні періоди відстрочки та перенесення, такі як призупинення, пов'язані з військовою службою, робота в AmeriCorps, періоди труднощів та обов'язкові адміністративні відстрочки. Однак багато інших прогалин в історії платежів залишаються поза межами цієї розширеної рамки — до цього часу.

Нова програма викупу студентських кредитів заповнює цю прогалину. Якщо у вас є додаткові місяці відстрочки або призупинення, які не підпадають під чинні правила, ви можете по суті купити кредит за ці місяці, сплативши те, що ваш платіж по кредиту становив би в той час.

Основні вимоги до участі в програмі викупу

Перед тим, як скористатися можливістю викупу студентського кредиту, підтвердіть, що ви відповідаєте цим вимогам:

• Ваш період відстрочки або терпимості повинен відповідати місяцям затвердженого кваліфікаційного працевлаштування
• Ви повинні отримати 120 загальних кваліфікованих платежів PSLF, і повернення цих місяців допоможе вам досягти цього порогу
• Ваші федеральні студенські кредити все ще мають непогашений баланс
• Періоди, які ви хочете викупити, раніше не враховувалися в жодному іншому розрахунку прощення.

Як розраховуються суми платежів

Розрахунок вашого викупного платежу залежить від того, що ви б заплатили під час періоду відстрочки або терпимості. Міністерство освіти використовує конкретні орієнтири:

Якщо ви були зареєстровані в плані повернення боргу, що залежить від доходу (IDR) під час періоду простою, ваша вартість викупу базується на нижчій з ваших щомісячних платежів до і після цього періоду. Якщо ви не були в плані IDR, вам потрібно буде надати інформацію про податкову декларацію та дані про розмір сім'ї за цей час.

Департамент застосовує цей стандарт: “Сума вашого платежу буде базуватися на найнижчій сумі IDR, на яку ви були правомочні протягом цього періоду. Якщо платіж за стандартним 10-річним поверненням є нижчим за ваш розрахований платіж IDR, замість цього буде використано стандартний платіж.”

Цей підхід забезпечує те, що ви платите стільки, скільки теоретично внесли б, якби залишалися в кваліфікаційній схемі погашення протягом усього часу.

Поточна пауза: Що повинні робити позичальники зараз

Департамент освіти в даний час завершує перегляд корекції рахунків IDR, що може автоматично зарахувати додаткові періоди відстрочки та терпимості в минулому до PSLF без вимоги до платежів за викуп. Очікується, що цей перегляд триватиме до середини 2024 року.

Департамент рекомендує утриматися від подання запитів на викуп до завершення цього процесу коригування, оскільки це може вирішити вашу ситуацію без додаткових витрат з вашого боку.

Як подати запит на розгляд викупу студентського кредиту

Коли будете готові продовжити, надішліть запит на перегляд PSLF, що містить цю точну формулювання: “Я маю принаймні 120 місяців затвердженого кваліфікованого працевлаштування, і я шукаю звільнення PSLF або TEPSLF через викуп PSLF. Будь ласка, оцініть мою відповідність для викупу PSLF.”

Будьте конкретними щодо точних місяців і років, які ви запитуєте. Ви можете перевірити свою історію платежів за позиками та записи про працевлаштування через StudentAid.gov, щоб забезпечити точність перед подачею.

Програма викупу студентських кредитів є стратегічною можливістю для працівників державного сектору повернути раніше не визнані періоди кваліфікованого працевлаштування і прискорити свій шлях до прощення. Перегляньте свої записи, підтвердіть свою відповідність вимогам і розгляньте можливість почекати на завершення поточних коригувань рахунків, перш ніж діяти.