Як перетворити 100 000 юанів у 1 000 000? Інвестиційна карта для малих інвесторів, яка обов’язково повинна знати кожен

Чому зараз не інвестувати — це лише гірше ставати?

Зайшовши до магазину, одне яйце коштує 10元; замовляючи напій з рукою, ціна на нього на 20~30% вища ніж минулого року; іпотечна ставка зросла з 1.31% під час пандемії до 2.2%… Ці цифри здаються неважливими, але насправді вони вказують на одне й те саме — якщо нічого не робити, ваші заощадження тихо з’їдає інфляція.

З іншого боку, візьмемо приклад іпотеки на 10 мільйонів: різниця між 1.31% і 2.2% за рік становить 8.9 тисяч, і ця сума цілком може змінити якість життя. Саме тому все більше людей починають серйозно думати про інвестиції — не для швидкого збагачення, а щоб активи боролися з інфляцією.

Перший крок для примноження 100 000: сприймайте себе як керівника компанії

Цікаво, що багато хто має 100 тисяч для інвестицій, але навіть не знає, скільки грошей витрачає щомісяця. Це як вести бізнес без обліку — зрештою, програш гарантований.

Основні цілі ведення обліку:

Перше — визначити, скільки вільних грошей можна інвестувати (інвестиційні гроші мають бути такими, що не впливають на життя, інакше при падінні цін активів доведеться продавати з втратами); друге — знайти можливості для збільшення доходів і зменшення витрат; третє — оцінити стабільний грошовий потік, адже це основа інвестицій.

Коротко кажучи, перетворіть витрати у джерело доходу. Наприклад, якщо щомісяця потрібно платити за телефон, інвестуйте у фонди з щомісячним дивідендом і використовуйте їх для оплати; якщо щороку плануєте подорожі, порахуйте, скільки потрібно капіталу, щоб отримувати достатній дохід.

Вибір інвестицій на 100 тисяч: фінальна дилема

Інвестиції не мають універсальної схеми — важливо підбирати їх відповідно до свого статусу та ресурсів.

Випадок 1: стабільний працівник

Цим людям підходять фонди з щомісячним дивідендом або високодохідні ETF, наприклад, Taiwan 0056. Чому? Тому що зарплата зростає повільно, а дивіденди забезпечують стабільний грошовий потік. За довгий час дивіденди можуть перевищити зарплату, створюючи другий рівень доходу.

Наприклад, 0056 за останні 10 років виплатив 60% дивідендів і зріс у ціні на 40%. За цим темпом, інвестиція 100 тисяч за 10 років додасть 40 тисяч, щорічний дивіденд — близько 6 тисяч. Це лише початок — якщо щороку вкладати по 100 тисяч, через 13 років щорічний дивіденд досягне 100 тисяч, а через 25 років — понад 220 тисяч. Навіть на пенсії, з дивідендами і страховкою, щомісячний дохід буде досить вагомим.

Випадок 2: високоплатний працівник (лікарі, інженери тощо)

Ці люди мають сильний опір ризикам і підходять для інвестицій у індексні ETF, наприклад, SPY — слідкує за 500 найбільшими компаніями США.

Перевага SPY у тому, що «автоматично відсіює слабких — залишає сильних» — ринок усуває слабкі компанії, залишаючи сильних. За 100 років середня дохідність S&P 500 становила 8~10%. Якщо інвестувати 100 тисяч доларів з річною доходністю 10%, через 10 років сума зросте до 236 тисяч; при цьому депозит із 5% щорічно — лише 155 тисяч за той самий період. Різниця майже у два рази.

Ще сильніше — сила складних відсотків. За 30 років початкові 100 тисяч перетворяться у понад 1 мільйон доларів. Звичайно, будуть падіння (інтернет-бульбашка 2000 року, фінансова криза 2008, пандемія 2020…), але якщо витримати, активи знову досягнуть нових максимумів. Недолік — цей план не дає грошового потоку, працює лише час і складний відсоток, тому підходить високорозвиненим і стабільним за доходами.

Випадок 3: молоді з достатнім часом

Студенти, бізнесмени або фрілансери мають час для досліджень і підходять для спекулятивних стратегій, а не чистих інвестицій. Різниця у тому, що: інвестиції — це довгострокове зростання, а спекуляції — короткострокові теми і ринкові емоції.

Наприклад, коли США завершують цикл підвищення ставок і починають знижувати їх, пропозиція долара зростає, і долар знецінюється — короткостроково це вигідно для шортів на долар. Це також стимулює зростання криптовалют. А ринок акцій періодично піднімається на «гарячих темах» — наприклад, відкриття туризму для материкового Китаю або популяризація AI. Відслідковуючи новини і потоки капіталу, можна швидко отримати прибуток.

Глибока порівняльна характеристика п’яти інвестиційних активів: хто дає найвищу дохідність?

Золото: стабільний захист від інфляції

За останні 10 років золото виросло на 53%, середньорічна — 4.4%. Його цінність у захисті від інфляції і девальвації валюти, особливо під час економічних потрясінь (пандемія, геополітичні конфлікти). Під час 2019~2020 і 2023~2024 років зростання було значним — це не випадковість.

Біткоїн: високоволатильний спекулятивний актив

За 10 років BTC/USD виріс у 170 разів, але таке зростання важко повторити. Кожен момент має свої нові фактори — колапс бірж, попит на міжнародні перекази, заміна долара… Короткостроково, зараз біткоїн має позитивні фактори (напівзменшення нагороди, запуск спотових ETF, геополітична ситуація), тому підходить для короткострокового трейдингу. Але довгостроково краще купувати на низьких рівнях і продавати на високих, не перевищуючи частку у портфелі. Зараз BTC — близько 87.23K, і його короткостроковий тренд залишається цікавим.

0056: щомісячний дивіденд — вибір працівника

Найвідоміший тайванський ETF з високим дивідендом, що за 10 років виплатив 60% і зріс у ціні на 40%, з стабільною складною доходністю. Його дивіденна ставка тривалий час трималася близько 4%, і прогнозується, що за 10 років прибуток буде схожим. Такий актив ідеально підходить для створення пасивного грошового потоку.

SPY: машина складних відсотків США

За 10 років SPY виріс з 201 до 434, прибутковість — 116%. Хоча дивіденди — лише 1.1% (після оподаткування), зростання активів — близько 8%. Це означає, що основний дохід — від капітального приросту, а не від дивідендів, тому підходить для довгострокового складного відсотка. Якщо інвестувати 10 років, початкові 100 тисяч перетворяться у понад 1 мільйон. Недолік — відсутність грошового потоку, працює лише час.

Беркшир: ідеальний актив для складних відсотків

Бізнес Білла Гейтса — Berkshire Hathaway — вартий дослідження: через страхові компанії він накопичує готівку і використовує низькі ставки для фінансування покупок. Наприклад, у Японії випускають облігації під 0.5%, і через позики купують акції — якщо дивіденди вище 0.5%, це приносить прибуток. У США також можна через страхові продукти залучати капітал для купівлі держоблігацій — різниця у ставках дає можливість арбітражу.

Головне — ця модель не залежить від особистості Бенджаміна Брейкера, а лише від стратегії компанії. Якщо вона зберігає цю стратегію, прибутки будуть стабільними. Тому для тих, хто цінує складний відсоток, BRK — чудовий вибір.

Як швидко збільшити 100 тисяч?

Успіх інвестицій залежить від мислення, проектів і часу.

Мислення — потрібно визначити, до якої категорії інвестора ви належите: стабільний, активний чи спекулятивний?

Вибір проекту — підбирайте активи відповідно до ресурсів і часу. Якщо стабільна робота — обирайте фонди з щомісячним дивідендом; високий дохід — індексні ETF; багато часу — короткострокові спекуляції.

Цінність часу — складний відсоток найстрашніше не від падінь, а від втрати часу. Надати достатньо часу — і навіть з 8~10% річною доходністю, можна перетворити 100 тисяч у 1 мільйон.

Крім того, підвищуйте обертання капіталу і раціонально використовуйте кредит. Наприклад, у нерухомості: купуючи квартиру за 10 мільйонів з початковим внеском 2 мільйони, через 5 років при зростанні цін на 20% продаєте — прибуток 2 мільйони, що при інвестиції 20% дає 50% доходу. Головне — правильно обрати актив і мати впевненість у своїх прогнозах.

Нарешті, одночасно з накопиченням капіталу, інвестуйте і свій заробіток, щоб ефект складних відсотків працював ще ефективніше. Це і є правильний шлях від 10 тисяч до мільйона.