ETF, що виплачують дивіденди щомісяця: ваш шлях до доходу в доларах

Зарабляти гроші під час сну — мрія багатьох інвесторів. Для тих, хто хоче сформувати стабільний дохід у твердій валюті без необхідності мати справу з валютною волатильністю реала, ETF з щомісячними дивідендами стали потужною зброєю. Особливо для бразильців, які шукають захист від внутрішньої інфляції та все ще високих відсоткових ставок, диверсифікація через міжнародні цінні папери здобула значний простір у портфелях.

Красу цих фондів полягає у простоті: ви купуєте частки одного активу і щомісяця отримуєте доходи в доларах, які зараховуються на ваш рахунок. Без необхідності створювати складний портфель американських акцій, без високих витрат, лише чисте експозиція до ринку Північної Америки з передбачуваним грошовим потоком. Для тих, хто справді формує статки, це золото.

Як працюють ETF з щомісячними дивідендами: Машина для генерації грошового потоку

ETF, що виплачують дивіденди, — це не просто коробки з акціями. Це машини, створені спеціально для систематичного отримання доходу.

ETF з щомісячним дивідендом об’єднує десятки або сотні активів, відібраних за чіткими критеріями: компанії з міцною історією розподілу прибутків, високим грошовим потоком, захисними секторами або тими, що пріоритетом ставлять повернення акціонерам понад агресивне зростання.

Відмінність у тому, що ці фонди розподіляють свої прибутки щомісяця — не щороку, як багато акцій. Це означає, що ви отримуєте регулярні виплати замість одного великого депозиту раз на рік. Для тих, хто справді хоче жити на пасивний дохід у доларах, ця регулярність має велике психологічне та фінансове значення.

Більшість таких ETF складається з компаній стабільних секторів: (комунальні підприємства, енергетика і вода), телекомунікації, нерухомість через REITs, фінансові установи. Логіка проста: зрілі бізнеси генерують передбачуваний грошовий потік і можуть стабільно повернути прибутки акціонерам без шкоди для операційного зростання.

Гроші, що щомісяця зараховуються на ваш брокерський рахунок, надходять у доларах, що дозволяє вам реінвестувати, конвертувати у реали відповідно до вашої стратегії або просто накопичувати.

6 кращих ETF для пасивного доходу у доларах: Порівняння та аналіз

Індустрія ETF, що виплачують дивіденди, пропонує широкий вибір. Кожен з них має свою філософію, рівень ризику та потенціал доходу.

QYLD: Чемпіон за доходністю (13,17% на рік)

Якщо мета — максимальний валовий дохід, QYLD практично неперевершений серед ETF.

Запущений у 2013 році компанією Global X, QYLD реалізує складну стратегію: купує всі акції Nasdaq-100 і одночасно продає опціони колл() на індекс. Премії цих опціонів стають щомісячними дивідендами, що зараховуються на ваш рахунок.

Основні дані:

• Ціна: ~US$ 17,47
• Активи: US$ 8,09 мільярдів
• Доходність дивідендів (12m): 13,17% на рік
• Адміністративний збір: 0,60% на рік
• Структура: Технології (56%), Комунікації (15%), Споживчий сектор (13%)

Портфель домінують гіганти: Apple, Microsoft, NVIDIA, Amazon і Meta — компанії, що рухають ринок.

Компроміс очевидний: у висхідних ринках QYLD відстає. Продані опціони обмежують капітальні прибутки. Але якщо ви шукаєте дохід, недолік стає перевагою у періоди волатильності — коли фонд сяє, пропонуючи стабільність.

JEPI: Баланс між доходом і безпекою (8,4% на рік)

Для тих, хто хоче спокійно спати, отримуючи дивіденди, JEPI — розумний вибір.

Створений у 2020 році JPMorgan, JEPI поєднує високоякісні акції S&P 500 із структурованими деривативами для генерації доходу без надмірної волатильності.

Основні дані:

• Ціна: ~US$ 57,46
• Активи: US$ 40 мільярдів (найбільший активний ETF з дивідендами у світі)
• Доходність дивідендів (12m): ~8,4% на рік
• Адміністративний збір: 0,35% на рік
• Бета щодо S&P 500: 0,56

Фонд відбирає 100–150 акцій із низькою волатильністю, зосереджуючись на захисних секторах: охорона здоров’я, базовий споживчий сектор, промисловість. У центрі — Coca-Cola, AbbVie, UPS і PepsiCo.

Результат — надійний пасивний дохід у доларах із лише 56% волатильності ринку. Це фонд для тих, хто не хоче нервувати, дивлячись на графік.

SDIV: Глобальна диверсифікація (9,74% на рік)

Хочете дохід у доларах, але й експозицію до всього світу? SDIV — ваш вхідний квиток.

Global X SuperDividend ETF виплачує щомісячні дивіденди, об’єднуючи 100 глобальних акцій із найбільшими доходностями та контрольованою волатильністю. Створений у 2011 році, він — ветеран серед таких опцій.

Основні дані:

• Ціна: ~US$ 24,15
• Активи: US$ 1,06 мільярдів
• Доходність дивідендів (12m): 9,74% на рік
• Адміністративний збір: 0,58% на рік
• Розподіл: щомісячно у доларах

Географічно портфель розподілений: США (25%), Бразилія (15%), Гонконг (12%), а також Канада, Великобританія та інші країни, що розвиваються. За секторами: фінанси (~28%), енергетика, нерухомість (~13%).

Ризик у тому, що дуже високі доходи часто супроводжуються слабкими фундаментами. Компанії можуть знизити дивіденди. Це вибір для тих, хто має терпіння до волатильності заради доходу.

DIV: Захисний американський фокус (7,30% на рік)

Якщо ви хочете лише американські акції, але з фокусом на стабільність, DIV — правильний шлях.

Global X SuperDividend U.S. ETF відтворює індекс, що обирає 50 американських акцій із найбільшими дивідендними доходностями та низькою історичною волатильністю. Запущений у 2013 році, ідеально доповнює портфель для отримання доходу у доларах без ризику ринків, що розвиваються.

Основні дані:

• Ціна: ~US$ 17,79
• Активи: US$ 624 мільйони
• Доходність дивідендів (12m): 7,30% на рік
• Адміністративний збір: 0,45% на рік
• Середній обсяг: ~240 тисяч часток/день

Портфель переважно захисний: Utilities (21%), REITs (19%), Енергетика (19%), Базовий споживчий сектор (10%). Технології? Практично відсутні.

Недолік у тому, що у висхідних ринках ви втрачаєте можливості. Також існує ризик «ловушок доходу»: компанії, що платять високі дивіденди, але перебувають у занепаді. Коли дивіденди знижують, падіння бувають різкими.

SPHD: Інтелектуальний бета S&P 500 (3,4% на рік)

Для інвесторів, що прагнуть доходу від S&P 500, але з розумом, SPHD пропонує складний підхід.

Запущений у 2012 році компанією Invesco, фонд відбирає 50 компаній із індексу S&P 500, що поєднують високий дивідендний дохід і низьку історичну волатильність. Перебалансування відбувається двічі на рік (січень і липень).

Основні дані:

• Ціна: ~US$ 48,65
• Активи: US$ 3,08 мільярдів
• Доходність дивідендів (12m): ~3,4% на рік
• Адміністративний збір: 0,30% на рік
• Обсяг: ~700 тисяч часток/день

Структура: REITs (23%), Базовий споживчий сектор (20%), Utilities (20%), з присутністю у сфері охорони здоров’я та телекомунікацій.

Доходність нижча, бо фонд ставить за мету якість і стабільність, а не чистий прибуток. Це вибір тих, хто хоче спокійно спати, не жертвуючи значною частиною грошового потоку.

PFF: Преференційні акції (6,55% на рік)

Ні звичайна акція, ні борг — преференційні акції займають унікальне місце. PFF від iShares (BlackRock), запущений у 2007 році, — це вхід у цей клас активів.

Основні дані:

• Ціна: ~US$ 30,95
• Активи: US$ 14,11 мільярдів
• Доходність дивідендів (12m): ~6,55% на рік
• Адміністративний збір: 0,45% на рік
• Обсяг: ~3,5 мільйонів часток/день

Фонд відтворює індекс із понад 450 випусків — переважно великих фінансових інститутів: JPMorgan, Bank of America, Wells Fargo. Банки та страхові компанії становлять понад 60% портфеля.

Преференційні акції платять фіксовані дивіденди, зазвичай щомісяця, з меншою волатильністю, ніж звичайні акції. Велика небезпека — чутливість до відсоткових ставок. Коли ФРС підвищує ставки, вартість цих акцій падає, оскільки нові випуски стають більш привабливими.

Це захисний актив для тих, хто хоче пасивний дохід у доларах, але з чітким розумінням ризиків.

Як почати інвестувати в ETF, що виплачують дивіденди

Шлях простіший, ніж здається.

Опція 1: Міжнародні брокери

Найпростіший спосіб — відкрити рахунок у міжнародних брокерах, що дають доступ до американських бірж. Є кілька популярних серед українців: Interactive Brokers, Nomad, Avenue, Stake, BTG Pactual та інші.

Процес простий: відкриваєте рахунок у доларах, переказуєте кошти (багато з них мають партнерські програми валютних переказів), і купуєте частки обраних ETF. Дивіденди щомісяця надходять у доларах на ваш рахунок.

Опція 2: BDRs ETF на B3

Більш локальний варіант — інвестувати у BDRs (Бразильські депозитарні розписки), що репрезентують американські ETF. Деякі ETF вже мають версії у BDR на B3 — наприклад, IVVB11, що відтворює S&P 500.

Проблема у тому, що наразі ще не існує BDRs ETF, що виплачують щомісячні дивіденди саме. Також оподаткування і затримки з розподілом можуть бути більшими. Це не найефективніший шлях для тих, хто шукає пасивний дохід у доларах.

Що робить ETF з дивідендами привабливим для бразильських інвесторів

Пасивний дохід у доларах вирішує реальну проблему: бразилець отримує в реалах, але інфляція постійно з’їдає їхню купівельну спроможність. Інвестування в активи у твердій валюті забезпечує захист.

ETF, що виплачують щомісячні дивіденди, — це прості, прозорі та доступні машини. Не потрібно бути експертом у американському ринку. Професійне управління — у складі ETF. Грошовий потік автоматичний.

Для тих, хто справді формує статки, поєднуючи пасивний дохід у доларах із зростанням капіталу, ці фонди — ключові елементи. Головне — правильно обрати комбінацію відповідно до вашого профілю ризику, толерантності до волатильності та реальних цілей доходу.

Починайте повільно, слідкуйте за рухами і довіряйте часу працювати на вас.