Фонди: інструменти для створення багатства, які не можна ігнорувати 2026

Коли мова йде про інвестиції, багато хто вважає, що потрібно мати багато знань або достатньо капіталу. Насправді, за допомогою інструменту, який називається фонд спільного інвестування (Mutual Fund), кожен може почати інвестувати та створювати багатство в майбутньому, незалежно від досвіду або рівня знань.

Базове розуміння: що таке фонд спільного інвестування

Фонд спільного інвестування (Mutual Fund) може здаватися складним, але насправді це просто об’єднання грошей багатьох дрібних інвесторів. Вони вкладають свої кошти у спільний фонд, а керівництво цим фондом здійснює професіонал, який називається керівник фонду (блж.), і відповідає за управління цими коштами.

Цей керівник працює під керівництвом компанії з управління цінними паперами (Блж.) і має за мету інвестувати зібрані кошти у різні активи відповідно до затвердженого плану.

Коли ми вкладаємо гроші, вони перетворюються у пайові частки ###Units###, які мають цінність, що називається NAV ###Net Asset Value###. Це число змінюється щодня відповідно до результатів роботи активів, які належать фонду. Якщо активи зростають у ціні, NAV також зростає, і це наш прибуток.

Хто повинен інвестувати у фонд спільного інвестування?

Новачки

Не мають досвіду у аналізі акцій, тому фонд спільного інвестування — це як мати професійного консультанта з інвестицій, який допомагає вам.

( Люди без часу Працівники, які не мають часу слідкувати за новинами ринку, — керівник фонду зробить цю роботу за вас.

) Ті, хто хоче диверсифікувати ризики Основний принцип інвестування — “не кладіть усі яйця в одну корзину”. Фонд допомагає розподілити гроші між різними активами, навіть якщо капітал невеликий.

( Ті, хто прагне отримати податкові пільги Деякі фонди, наприклад SSF, RMF, ThaiESG, дають можливість зменшити податкове навантаження відповідно до умов.

Види фондів спільного інвестування: обирайте за метою

) За типом активів, у які інвестують

1. Фонд грошового ринку (Money Market Fund)

• Ризик: найнижчий
• Підходить для: короткострокового збереження грошей або резерву на випадок надзвичайних ситуацій
• Інвестиції у: депозити, короткострокові боргові цінні папери

2. Фонд облігацій (Fixed Income Fund)

• Ризик: від низького до середнього
• Підходить для: тих, хто хоче стабільного доходу
• Інвестиції у: облігації, корпоративні борги

3. Фонд акцій — equities (Equity Fund)

• Ризик: високий
• Підходить для: довгострокових інвесторів, які готові до волатильності
• Інвестиції у: акції на фондовому ринку

4. Змішаний фонд ###Hybrid Fund(

• Ризик: середній
• Підходить для: тих, хто хоче баланс між ризиком і доходом
• Інвестиції у: поєднання акцій і боргових інструментів

5. Альтернативні активи )Alternative Investment Fund(

• Ризик: дуже високий
• Підходить для: досвідчених інвесторів
• Інвестиції у: золото, нерухомість, інфраструктуру

) За спеціальними інвестиційними політиками

Індексні фонди (Index Fund) та ETF

• Розвиваються відповідно до індексу, наприклад SET50 або S&P500
• Мають нижчі комісії
• ETF можна купувати і продавати у реальному часі, як акції

Фонди секторів ###Sector Fund###

• Інвестують у конкретні галузі, наприклад технології, медицину, енергетику
• Високий ризик, але й високий потенціал прибутку при правильних прогнозах

Фонди закордонних ринків (FIF)

• Дає можливість інвестувати у світові ринки, наприклад США, Китай, В’єтнам

Фонди для податкових пільг

• SSF, RMF, ThaiESG — мають податкові переваги

Як обрати відповідний фонд спільного інвестування

Крок 1: Аналізуйте себе

Перед пошуком фонду потрібно чітко розуміти себе:

• Мета інвестування: для чого? для пенсії? купівлі будинку? навчання?
• Термін інвестування: скільки можете тримати гроші?
• Рівень ризику, який готові прийняти: спокійно спати при зниженні портфеля?

( Крок 2: Вивчайте інвестиційну політику

Читайте Fund Fact Sheet )паспорт фонду###, щоб побачити:

• у які активи інвестують?
• у яких країнах?
• активний чи пасивний підхід?

( Крок 3: Аналізуйте глибше

Результати минулих періодів

• порівнюйте з бенчмарком фонду
• пам’ятайте: минулі результати не гарантують майбутніх

Ризики та волатильність

• Maximum Drawdown: яка була найбільша втрата?
• Sharpe Ratio: співвідношення доходу до ризику?

Комісії

• Total Expense Ratio )TER(: порівнюйте фонди з подібною політикою
• різниця у 1% за 20-30 років може суттєво вплинути на кінцевий дохід

10 фондів, які варто слідкувати у 2569 році

Економіка у 2569 році, ймовірно, буде поділена на два періоди: перша половина — волатильна, друга — з відновленням. Важливі тренди — AI, чиста енергетика та технології. З урахуванням цього, пропонуємо 10 фондів:

) Фонди акцій Таїланду з дивідендами

1. Відкритий фонд Таїландського банку — акції з дивідендами ###SCBDV(

• Управляє: SCBAM
• Тип: акції з дивідендами у Таїланді
• Стратегія: інвестує у великі компанії, що стабільно платять дивіденди
• Ризик: 6/8
• Підходить для: отримання грошового потоку під час інвестування

2. Відкритий фонд Krungsri — акції з дивідендами )KFSDIV(

• Управляє: KSAM
• Тип: акції з дивідендами у Таїланді
• Стратегія: поєднання компаній різних розмірів, що платять дивіденди
• Ризик: 6/8
• Підходить для: зростання і отримання дивідендів

) Фонди закордонних ринків

3. Відкритий фонд KTAM — світові технології AI (KT-WTAI-A)

• Управляє: KTAM
• Тип: закордонні акції (AI)
• Стратегія: інвестиції через основний фонд Allianz Global Artificial Intelligence
• Ризик: 6/8
• Підходить для: довгострокових інвесторів, що вірять у потенціал AI

4. Відкритий фонд BBL — глобальні інновації та технології (B-INNOTECH)

• Управляє: BBLAM
• Тип: закордонні акції (технології)
• Стратегія: інвестиції через фонд Fidelity Global Technology
• Ризик: 7/8
• Підходить для: тих, хто прагне зростання технологій

5. Відкритий фонд Principal — В’єтнамські акції ###PRINCIPAL VNEQ-A(

• Управляє: Principal
• Тип: акції В’єтнаму
• Стратегія: активний відбір акцій у В’єтнамі
• Ризик: 6/8
• Підходить для: інвесторів у Emerging Markets

) Облігаційні фонди

6. Відкритий фонд Krungthai — короткострокові облігації ###KTSTPLUS-A(

• Управляє: KTAM
• Тип: короткострокові боргові цінні папери
• Стратегія: інвестиції у якісні борги з терміном до 1 року
• Ризик: 4/8
• Підходить для: тих, хто має низький рівень ризику або резервні гроші

) Змішані фонди

7. Відкритий фонд TISCO — гнучкий (TISCOFLEXP)

• Управляє: TISCO AM
• Тип: гнучкий фонд ###залежно від ситуації(
• Стратегія: регулює співвідношення акцій і боргів від 0 до 100% відповідно до ринкової ситуації
• Ризик: 6/8
• Підходить для: тих, хто довіряє менеджеру

) Спеціальні тематичні фонди

8. Відкритий фонд Krungsri — ESG Climate Tech (KFCLIMA-A)

• Управляє: KSAM
• Тип: закордонні акції (ESG/Climate)
• Стратегія: інвестиції у компанії, що вирішують проблеми клімату
• Ризик: 6/8
• Підходить для: тих, хто готовий до високого ризику і цінує сталий розвиток

9. Відкритий фонд K — глобальна охорона здоров’я (K-GHEALTH)

• Управляє: KAsset
• Тип: закордонні акції (Healthcare)
• Стратегія: інвестиції через фонд JPMorgan Global Healthcare
• Ризик: 7/8
• Підходить для: захисного зростання

10. Відкритий фонд Asset Plus — стійкі та відповідальні акції (ASP-THAIESG)

• Управляє: Asset Plus
• Тип: тайські акції (ESG)
• Стратегія: відбір тайських акцій за критеріями SET ESG
• Ризик: 6/8
• Підходить для: тих, хто цінує якість і сталий розвиток у Таїланді

Плюси та мінуси: знати, щоб правильно інвестувати

Плюси

• Диверсифікація ризиків: невеликий капітал — багато активів
• Професійне управління: керівник фонду піклується про це
• Висока ліквідність: можна купувати і продавати щодня
• Мінімальний внесок: багато фондів починаються з кількох сотень бат
• Різноманітність: від низького до високого ризику

Мінуси

• Комісії: зменшують дохід
• Не керуєте напряму: все залежить від керівника фонду
• Ризик менеджера: неправильні рішення — погані результати
• Податок на дивіденди: 10% податку з виплат

Вартість фондів: що потрібно знати

Безпосередні комісії

• Комісія за продаж: стягується при купівлі пайових часток (1-1.5%)
• Комісія за викуп: при продажу пайових часток

Витрати, закладені у NAV

• Управлінські збори: оплата компанії з управління
• Збори за збереження активів: зберігач активів
• Нотаріальні збори: обробка даних власників часток

Total Expense Ratio (TER)

— це сукупна цифра всіх витрат, тому перед вибором фонду потрібно порівнювати. Різниця у 1% за 20-30 років може суттєво вплинути на кінцевий дохід.

Висновок: починайте інвестувати вже сьогодні

Фонд спільного інвестування — потужний інструмент для створення багатства. Він підходить усім і для будь-якого рівня досвіду.

У 2569 році, коли світ сповнений можливостей і викликів, правильний вибір фонду, що відповідає глобальним трендам, допоможе вам рости разом із ринком.

Перший крок — це:

1. Зрозуміти себе (мета, терміни, ризики)
2. Вивчити інвестиційну політику
3. Порівнювати результати, ризики і комісії
4. Обрати фонд, що підходить під ваш профіль

Пам’ятайте, що довгострокові регулярні інвестиції та якість фонду допоможуть вам досягти фінансових цілей більше, ніж намагатися вгадати ринкові коливання.

Починайте вже сьогодні — з кількох сотень бат.