Повний посібник з інвестицій у фонди: від новачка до досвідченого інвестора

Займаючись інвестиціями та фінансовим плануванням, багато хто перша ідея — купити акції. Але якщо ви — працівник офісу, у вас немає багато часу слідкувати за ринком або вважаєте, що безпосередня торгівля акціями надто ризикована, є більш розумний варіант — інвестиції у фонди.

Чому обрати інвестиції у фонди?

Інвестиції у фонди — це дуже просто: об’єднати свої гроші з коштами інших інвесторів і довірити їх професійному керівнику фонду для управління. В чому перевага? Три слова — диверсифікація ризиків.

Замість того, щоб вкладати всі кошти в одну акцію, краще дозволити професіоналам інвестувати у різні активи, зменшуючи ризик потрапляння у «капкан». Крім того, вхідний поріг для інвестицій у фонд дуже низький — приблизно 3000 юанів, що особливо підходить для малих інвесторів.

Учасники та процес роботи фонду

Щоб зрозуміти, як заробляють на фондах, потрібно знати, куди рухаються гроші.

Управління фондом включає три основні сторони:

• Інвестор: це ви, хто вкладає початковий капітал
• Менеджер фонду (керівник): відповідає за розробку інвестиційної стратегії та вибір активів
• Банк або довірча організація: зберігає кошти та забезпечує їхню безпеку

Гроші рухаються так: ваші кошти спочатку збираються, менеджер фонду формує стратегію відповідно до типу фонду, а довірча організація інвестує ці кошти у грошовий ринок або капітальні ринки, купуючи відповідні фінансові інструменти.

Які типи фондів існують?

Ризики та доходність різних фондів дуже різняться, тому важливо правильно обрати тип:

Грошові фонди — найнадійніший вибір Інвестують у державні облігації, комерційні векселі та інші короткострокові інструменти з фіксованим доходом, мають найнижчий ризик і найкращу ліквідність. Підходять для консервативних інвесторів, які цінують безпеку та гнучкість. Недолік — низька довгострокова прибутковість.

Облігаційні фонди — стабільне зростання Зосереджені на державних, корпоративних та інших облігаціях з фіксованим доходом, ризик значно нижчий, ніж у акційних фондів. Інвестиції у державні облігації мають найменший ризик. Потрібен тривалий період для отримання значного доходу.

Акційні фонди — високий ризик і високий потенціал доходу Інвестують безпосередньо у звичайні та привілейовані акції, мають високий ризик, але й найбільший потенціал довгострокового зростання. Потрібно бути готовим до короткострокових коливань цін і можливих збитків.

Індексні фонди — слідують за ринком Стежать за певним індексом (наприклад, Shanghai-Shenzhen 300, Nasdaq 100), купуючи всі або частину компонентів індексу. Популярні ETF-фонди — це різновид індексних фондів, мають хорошу ліквідність і середній рівень ризику.

Змішані фонди — баланс ризику і доходу Інвестують одночасно у акції, облігації та інші активи, ризик і доходність — посередині. Вищий ризик, ніж у облігаційних фондів, нижчий, ніж у акційних. Ідеально підходять для інвесторів із середнім рівнем ризикопереносимості.

Як правильно розподілити інвестиції у фонди, щоб зменшити ризик?

Обравши тип фонду, важливо правильно сформувати портфель. Основний принцип — не кладіть усі яйця в один кошик.

Залежно від вашої здатності витримувати ризики, можна скористатися такими пропозиціями:

Агресивний інвестор Акційні фонди 50% + Облігаційні 25% + Грошові 15% + Інше 10%

Стабільний інвестор Акційні 35% + Облігаційні 40% + Грошові 20% + Інше 5%

Обережний інвестор Акційні 20% + Облігаційні 20% + Грошові 60%

Такий розподіл дозволяє балансувати високоризикові та низькоризикові активи, забезпечуючи потенціал зростання і одночасно зменшуючи ймовірність значних збитків через коливання окремих активів.

Витрати та комісії при інвестиціях у фонди

Інвестиції у фонди здаються простими, але приховують багато витрат. Від покупки до викупу — основні витрати:

Комісія за покупку Збирається при купівлі фонду: близько 1.5% для облігаційних і до 3% для акційних. Деякі канали пропонують знижки.

Комісія за викуп Більшість фондів у Тайвані не стягує комісію за викуп, але через банки може бути комісія за управління довірчими активами — близько 0.2% на рік, яка списується одноразово при викупі.

Управлінська комісія Комісія керівної компанії — зазвичай 1–2.5% на рік. Для індексних фондів ця ставка зазвичай нижча.

Зберігання Комісія за зберігання, яку стягує банк або довірча організація — близько 0.2% на рік.

Хоча ці витрати здаються невеликими, вони суттєво впливають на кінцевий дохід від інвестицій, тому потрібно враховувати їх при плануванні.

Як почати інвестувати у фонди: покрокова інструкція

Готові інвестувати? Процес дуже простий:

Крок 1: оцінити свою здатність витримувати ризики і інвестиційний період Крок 2: обрати відповідний фонд і канал для інвестування Крок 3: заповнити заявку на покупку Крок 4: переказати кошти для внеску Крок 5: підтвердити кількість куплених часток Крок 6: тримати і періодично переглядати

Зазвичай інвестиції у фонди — це довгострокова стратегія, рекомендується тримати не менше 3 років для отримання помітного доходу.

Основні переваги інвестицій у фонди

Диверсифікація активів Об’єднання коштів багатьох інвесторів для інвестування у акції, облігації, товари та інші активи, що відкриває широкі можливості.

Розподіл ризиків На відміну від прямого купівлі акцій, фонди через диверсифікацію зменшують ризик окремих інвестицій.

Професійне управління Здійснюється командою досвідчених менеджерів, які мають глибокі знання ринку.

Висока ліквідність Можна купити або продати у будь-який час, швидко отримати готівку при потребі.

Низький поріг входу Почати можна з приблизно 3000 юанів, що підходить для будь-якого рівня капіталу.

Хоча інвестиції у фонди не такі захоплюючі, як короткострокова торгівля, для працівників, які прагнуть стабільного зростання активів, це найкращий інструмент фінансового планування. Обравши правильний тип, сформувавши збалансований портфель і терпляче тримаючи, ви зможете дозволити своїм грошам працювати на вас, не витрачаючи багато часу.