Який цифровий банк приносить більше у 2024 році? Повний порівняльний огляд доходності

Коли мова йде про те, щоб зробити гроші працюючими на вас, вибір фінансової установи має велике значення. У 2024 році багато бразильців задаються питанням: який цифровий банк дає найбільший дохід? Відповідь не є простою, оскільки вона залежить від профілю інвестора та часу, який він готовий тримати ресурси вкладу.

Правда про дохідність: Чому залишати гроші без діла вже не варіант

Просто тримати гроші на поточному рахунку або навіть у традиційній ощадній касі стало недостатньо у сучасних економічних умовах. Ощадна справа з 7,41% на рік плюс референтна ставка (яка наразі нульова) не конкурує з потенціалом доходу, який пропонують сучасні цифрові банки.

Цифрові банки виникли як революція на бразильському фінансовому ринку, оскільки вони здатні автоматично пропонувати щоденні доходи, прив’язані до набагато більш динамічних індексів. Вони поєднують простоту використання з реальними інвестиційними можливостями через інтуїтивно зрозумілі додатки.

Як працює доходність у цифрових банках

Головна різниця полягає у використанні CDI (Сертифікат міжбанківського депозиту) як бази для розрахунку. Цей індекс, який тісно слідкує за ставкою Selic, оновлюється щодня – на відміну від ощадної каси, доходність якої розраховується щомісяця лише в день річниці депозиту.

Коли банк пропонує 100% CDI, це означає, що ви отримаєте повну суму цього індексу. Деякі пропонують понад 105%, 110% або навіть 113% CDI, що ще більше збільшує ваші прибутки. На практиці це означає приблизно 10% річної доходності або більше, залежно від сценарію ставок.

Різниця може здаватися незначною на папері, але за 24 місяці вклад у 1000 R$ під 100% CDI дає значно вищий дохід у порівнянні з традиційною ощадною касою, яка приносить близько 129,29 R$ на рік.

Основні конкуренти: Який цифровий банк дає найбільший дохід?

Варіанти з прогресивною доходністю

Neon виділяється як один із найагресивніших у своїй політиці доходності. Починаючи з 100% CDI, кожні шість місяців цей відсоток зростає до 113% – найвищої ставки на ринку. Зростання поступове, але ті, хто триматиме ресурси довше, будуть винагороджені.

Аналогічно, Mercado Pago пропонує 100% CDI всім, але ті, хто підписуються на Meli+ і тримають залишки понад R$ 1.000 щомісяця, отримують 105% CDI. Це стратегія, яка винагороджує лояльність клієнта.

Варіанти з хорошим співвідношенням ціна-якість

PicPay, який існує з 2012 року, закріпився як надійна платформа з доходністю до 102% CDI. Крім того, він пропонує цікаву функцію “Кошики” для організації особистих фінансових цілей.

Nubank, один із найбільших цифрових банків країни, стабільно надає 100% CDI. Його особливість у структурі: гроші інвестуються у державні цінні папери і приносять дохід у всі робочі дні після першого місяця, а не лише в день річниці депозиту.

Спеціалізовані рішення

99Pay, пов’язаний з мобільним додатком 99, пропонує до 110% CDI для залишків до R$ 5.000. Окрім привабливої доходності, він додає кешбек за поїздки та поповнення, створюючи екосистему переваг.

PagBank, платформа PagSeguro, підтримує свою просту і ефективну “Рендерингову” рахунок з автоматичним 100% CDI після 30 днів депозиту.

Iti від банку Itaú пропонує 100% CDI з першого робочого дня у функції “Мої цілі”, що дає гнучкість для тих, хто хоче почати отримувати дохід одразу.

Banco PAN застосовує поетапний підхід: перші 30 днів дає 10% CDI, потім переходить до 100%. Мінімальний баланс лише R$ 30, що робить його доступним для більшості бразильців.

Порівняльний аналіз: Доходність проти додаткових переваг

При виборі який цифровий банк дає найбільший дохід, не слід враховувати лише номінальну ставку доходу. Деякі пропонують функції, що додають реальну цінність:

• Організація цілей: Nubank і Iti дозволяють розділяти гроші за цілями
• Програми лояльності: Mercado Pago з Meli+, 99Pay з кешбеком
• Миттєвий дохід: Iti починається з першого дня; інші вимагають 30 днів
• Мінімальний ліміт: PAN з лише R$ 30; 99Pay з до R$ 5.000 для максимальної ставки

Ідеальний вибір залежатиме від вашої поведінки: якщо ви зберігаєте гроші довгостроково, Neon із 113% накопичувально вигідніший. Якщо шукаєте гнучкість і кілька переваг, Nubank або Mercado Pago можуть бути кращими. Якщо хочете почати з невеликої суми, PAN доступний.

CDI проти ощадної каси: Важлива різниця

CDI – це не просто число; він відображає реальну ситуацію на фінансовому ринку у реальному часі. У той час як ощадна каса працює за фіксованою формулою (70% від Selic + TR), CDI змінюється щодня і відображає реальні економічні умови.

У сценарії високої ставки Selic, як зараз, ця різниця проявляється у конкретних прибутках. Інвестор, який обирає CDI на 100%, може заробити на 200-400 R$ більше на рік з кожних R$ 1.000 інвестицій у порівнянні з ощадною касою.

Тенденції та стратегія на 2024 рік

Ринок цифрових банків продовжує розвиватися. У 2024 році тенденція – пропонувати не лише вищий дохід, а й інтегровані досвіди – поєднання автоматичних інвестицій з інструментами фінансової організації.

Щоб максимізувати свої доходи, враховуйте:

1. Порівнюйте свою ситуацію: Банк, що дає більше чисельно, можливо, не найкращий для вас
2. Розглядайте час тримання: Продукти з поетапною доходністю, як Neon, винагороджують терпіння
3. Оцінюйте додаткові функції: Кешбек і організація цілей мають реальну цінність
4. Диверсифікуйте: Відкриття рахунків у кількох цифрових банках може оптимізувати доходи
5. Слідкуйте за змінами: Установи постійно коригують свої ставки відповідно до змін у сценарії ставок

Висновок: Відповідаючи на питання, який цифровий банк дає найбільший дохід

Остаточна відповідь на який цифровий банк дає найбільший дохід: залежить від вас. За чисельністю, Neon лідирує з 113% прогресивних CDI. Але з точки зору балансу між доходом, доступністю і функціями, Nubank і Mercado Pago пропонують дуже конкурентні пропозиції.

Головне – усвідомити, що ера залишати гроші без діла закінчилася. Цифрові банки демократизували доступ до доходів, раніше обмежених великими інвесторами. У умовах високих ставок кожен відсотковий пункт має значення. Різниця між 100% і 113% CDI може здаватися незначною, але з часом, щоденною складною складовою, вона становить суттєву різницю у вашому капіталі.

Рекомендація проста: оберіть цифровий банк, який найкраще відповідає вашому профілю, відкрийте рахунок вже сьогодні і починайте примножувати свої гроші. У 2024 році залишатися без діла – означає залишатися позаду.