Який банк має найбільший CDI? Повний гід по 8 найкращих цифрових рахунків у 2024 році

Якщо ви втомилися бачити, як ваші гроші малорентабельно зростають у традиційних заощадженнях, настав час дослідити набагато вигіднішу альтернативу. У 2024 році онлайн-банки пропонують рахунки, що забезпечують значно вищу доходність порівняно з звичайними заощадженнями, всі працюють на основі CDI.

Чому варто відмовитися від заощаджень?

Бразильські заощадження слідують фіксованій формулі: 70% від ставки Selic плюс референтна ставка (з давніх часів нульова). Поточний результат — це доходність лише 7,41% на рік. Тим часом, фінтех-установи пропонують рахунки, що автоматично генерують 10,40% на рік або навіть більше, слідкуючи за 100% від міжбанківського депозитного сертифіката.

Ключова різниця полягає у частоті оновлення: заощадження обчислює прибутки щомісяця (тільки в день народження депозиту), тоді як CDI оновлюється щодня. Це означає, що ваш баланс працює на вас кожного робочого дня, а не лише раз на місяць.

Банки з найбільшим CDI та інші топові альтернативи

Для тих, хто прагне максимізувати доходність, важливо знати установи, що пропонують найвищі відсотки CDI. Ось основні:

Neon – Банк з найбільшим доступним CDI (до 113%)

Neon очолює рейтинг за доходністю. Його клієнти починають отримувати 100% CDI, і кожен півріччя цей відсоток збільшується до 113%. Максимальна доходність досягається через два роки співпраці, що створює чіткий стимул для збереження рахунку. Чим довше ви тримаєте ресурси на депозиті, тим менше зменшуються податки на дохід.

99Pay – Другий за кращою опцією (до 110%)

На платформі мобільності 99 залишки до R$ 5.000 дають до 110% CDI. Понад цю суму доходи зменшуються до 80% CDI, але рахунок компенсує це додатковими перевагами: кешбеком за поїздки, поповненням мобільного та операціями у вихідні (коли інші гаманці не працюють).

Mercado Pago – Третій за доходністю (до 105%)

Будь-який власник особистого рахунку в Mercado Pago автоматично отримує 100% CDI. Підписники Meli+ з мінімальним балансом R$ 1.000 щомісяця підвищують доходність до 105% CDI. Це чудовий варіант для тих, хто вже користується екосистемою покупок компанії.

Інші надійні варіанти з 100% CDI

Крім лідерів, багато онлайн-банків пропонують стабільну доходність у 100% CDI:

Nubank – Найбільша цифрова фінансова установа Бразилії вкладає свої гроші у федеральні державні цінні папери через “рахунок платежів”. На відміну від заощаджень, що дають дохід лише в день народження депозиту, тут ви отримуєте прибуток щодня після 31-го дня.

PicPay – Заснований у 2012 році, пропонує функцію “Кошики” для організації заощаджень за категоріями. Ваш баланс дає 102% CDI щодня. Простий приклад: R$ 1.000 інвестовані на 24 місяці дають R$ 204,12 проти всього R$ 129,29 у заощадженнях.

Pagbank – Пропонує група PagSeguro, “Рахунок з доходом” автоматично застосовує 100% CDI до залишків, що тримаються 30 днів і більше.

Iti – Цифровий банк Itaú дозволяє організовувати свої заощадження у функції “Мої цілі”, отримуючи 100% CDI з першого робочого дня без мінімального періоду.

Банк PAN – Працює за ступінчастою системою: 10% CDI у перші 30 днів і 100% у наступні місяці. Мінімальна сума для початку зростання — лише R$ 30.

Що таке CDI: як працює цей індекс?

Міжбанківський депозитний сертифікат — це орієнтовна ставка, що відображає середню відсоткову ставку короткострокових позик між фінансовими установами. Він слугує базою для розрахунку доходів по CDB, LCI, інвестиційних фондах і цифрових рахунках.

На відміну від (фіксованого доходу) заощаджень, CDI є динамічним і оновлюється щодня. Коли банк пропонує “вище 100% CDI”, він каже, що ви отримуєте більше за цей індекс — особливо в періоди високої ставки Selic, як зараз.

Практичне порівняння: CDI vs. заощадження

Інвестиція у R$ 10.000 дає різні результати:

• Заощадження (7,41% на рік): R$ 741 прибутку на рік
• Рахунок з 100% CDI (10,40% на рік): R$ 1.040 прибутку на рік
• Банк з найбільшим CDI – Neon (до 113%): приблизно R$ 1.130 прибутку на рік

Різниця може здатися незначною у малих сумах, але при більших інвестиціях або довгих термінах оптимізація вашого банку з більшим CDI дає тисячі реальних додаткових реалій.

Що обрати у 2024 році?

Відповідь залежить від ваших цілей:

• Максимальна доходність: Neon, з його банком з найбільшим CDI до 113%
• Швидке зростання: 99Pay і Mercado Pago, що досягають 110% і 105% відповідно
• Надійність і довіра: Nubank або Iti, з 100% CDI
• Гнучкість: PicPay, з інструментами фінансової організації
• Мінімальні бар’єри входу: Банк PAN, починаючи з R$ 30

Розгляньте відкриття рахунків у кількох установах для диверсифікації вашої інвестиційної стратегії. Немає штрафів за зберігання коштів у різних банках, і ви підвищуєте свої доходи, обираючи банк з найбільшим CDI для кожної суми.

Висновок: Максимізуйте свої доходи у 2024 році

Ситуація з високими відсотковими ставками зробила необхідним пошук альтернатив традиційним заощадженням. Цифрові банки, особливо ті, що пропонують доходність близьку до вершини — як Neon з його банком з найбільшим доступним CDI — суттєво змінюють спосіб, яким бразильці можуть примножити свої гроші.

Обирати можна не виключно. Диверсифікація між рахунками з доходністю понад 100% CDI максимізує ваш потенціал заробітку, зберігаючи при цьому безпеку та гнучкість. У конкурентному економічному середовищі залишати гроші на заощадженнях — просто пропускати можливості для заробітку.