Перш ніж вкладати ₿ у пайовий фонд: 5 речей, які потрібно знати про інвестиції у пайовий фонд

Фонди взаємного інвестування — що це для новачків

Уявіть, що у вас є 10 000 бат, але ви хочете інвестувати в багато активів. Проблема в тому, що грошей недостатньо або немає часу самостійно обирати. Тут на допомогу приходить фонд взаємного інвестування

Це механізм, коли керівники фонду збирають гроші від багатьох клієнтів у великі суми, а потім інвестують відповідно до визначеної політики. Доходи діляться пропорційно вашій частці. Водночас керівники фонду мають бути експертами та мати відповідні сертифікати від регуляторних органів, що дозволяє вам інвестувати в активи, до яких раніше не мали доступу за власний капітал.

Чому варто інвестувати у фонди взаємного інвестування

1. Диверсифікація ризиків без необхідності вивчення

Об’єднання грошей дозволяє фонду інвестувати в різноманітні активи: акції, облігації, товарні ринки, іноземні цінні папери. Вам не потрібно самостійно приймати рішення — цим займаються керівники фонду.

2. Професіонали керують вашими грошима

Існує ризик, що фонд може бути ліквідований або змінити політику, але при цьому нагляд за ним здійснює регулятор. Це дає клієнтам впевненість, що гроші керуються відповідно до закону.

3. Не потрібно цілий день дивитись у телефон

Для зайнятих людей взаємні фонди менш активні, ніж торгівля акціями або криптовалютами, оскільки операції відбуваються один раз на день ( у випадку відкритого фонду ). Тому не потрібно постійно продавати або купувати у неробочий час.

Скільки існує типів фондів взаємного інвестування

За способом викупу часток

Закритий фонд (Closed – End Fund)

• Продає частки один раз при запуску
• Кількість часток залишається незмінною протягом усього періоду
• Викуп відбувається один раз у визначений час
• Якщо потрібно продати раніше — потрібно робити це поза системою
• Підходить для довгострокових інвестицій без зміни портфеля

Відкритий фонд (Opened – End Fund)

• Постійно відкритий для продажу
• Кількість часток і розмір фонду змінюється залежно від купівлі-продажу
• Можна продати частки і отримати готівку у будь-який час
• Зменшує ризик ліквідності для інвесторів
• Не має фіксованої дати закриття

За інвестиційною політикою

Фонд грошового ринку (Money Market Fund)

• Інвестує у депозити та короткострокові облігації (≤1 рік)
• Низька доходність, мінімальні ризики
• Підходить для збереження грошей або для тих, хто не приймає ризик

Облігаційний фонд (Fixed Income Fund)

• Інвестує у державні облігації, корпоративні борги, банківські векселі
• Середня доходність, низький ризик
• Підходить для консервативних інвесторів

Змішаний фонд (Mixed Fund)

• Інвестує до 80% у акції та решту у облігації
• Помірний ризик, середня доходність
• Добре для новачків або тих, хто шукає баланс

Гнучкий фонд (Flexible Fund)

• Регулює співвідношення акцій і облігацій від 0 до 100% залежно від ситуації
• Керівник збільшує частку акцій під час ринкового зростання і зменшує під час спаду
• Підходить для тих, хто хоче отримати прибуток, але не має часу коригувати портфель

Фонд акцій (Equity Fund)

• Інвестує у акції ≥80% портфеля
• Висока доходність, високий ризик
• Для інвесторів, готових до волатильності

Фонд сектору (Sector Fund)

• Інвестує у акції однієї галузі (банки, телеком, тощо)
• Доходність залежить від стану галузі
• Високий ризик, підходить тим, хто має погляд на конкретний сектор

Альтернативний інвестиційний фонд (Alternative Investment Fund)

• Інвестує у золото, нафту, сільське господарство
• Висока волатильність, високий ризик
• Підходить для диверсифікації ризиків через альтернативні активи

Немає ідеального фонду для всіх або для будь-якого періоду — кожен має підбирати баланс відповідно до свого рівня ризику.

5 кроків перед відкриттям рахунку для інвестування у фонд взаємного інвестування

1. Оцінка себе: скільки ризику ви готові прийняти

Кожен БФЗ (бюро фінансового планування) пропонує пройти тест KYC перед відкриттям рахунку. Щоб спростити — запитайте себе: «Якщо мої гроші зміняться на 10%, 20%, 30%, я зможу це пережити?» Відповідь покаже, який рівень ризику ви готові прийняти.

2. Огляд економіки Таїланду або світу

Перевірте, чи ринок у фазі буму або корекції. Які активи зараз вигідно інвестувати, а які краще уникати. Це допоможе зробити більш обґрунтований вибір фонду.

3. Ознайомтеся з проспектом фонду

Обирайте менше фондів і уважно читайте деталі: умови купівлі-продажу, комісії, інвестиційну політику, цільову доходність. Зрозумійте все чітко.

4. Аналізуйте результати: співвідношення доходу і волатильності

Роздрукуйте результати за 3-5 років для фондів, які вас цікавлять. Порівнюйте, який фонд дає найкращий баланс між доходністю і ризиком.

5. Постійно слідкуйте і оцінюйте

Коли економіка змінюється, ринок рухається — можливо, потрібно змінювати частки. Не купуйте і залишайте все без змін — потрібно коригувати.

Як рахується дохід від інвестицій у фонд взаємного інвестування

Після купівлі часток багато інвесторів цікавляться: «Якщо NAV (Net Asset Value) змінюється, я отримую прибуток або зазнаю збитків?»

Як рахується NAV

NAV = (Загальна вартість активів фонду на кінець дня — зобов’язання і витрати) ÷ кількість часток

Якщо купили частки за 10 бат, а зараз вони коштують 12 бат, різниця 2 бат — це прибуток, але він ще не реалізований, доки ви не продасте частки.

Два види доходу

1. Капітальний приріст: різниця між ціною купівлі і продажу (NAV коливається)
2. Дивіденди: частина прибутку, яку фонд виплачує періодично без необхідності продавати частки

Загальний дохід = Капітальний приріст + Дивіденди (якщо фонд надає обидва)

Висновок: чому варто почати інвестувати у фонди вже сьогодні

Ніхто не народжується експертом у інвестуванні. У всіх є обмеження: недостатньо грошей, часу, знань. Фонди взаємного інвестування — відповідь на ці проблеми.

Ще один важливий момент: неінвестування — це найбільший ризик. Залишати гроші просто так — означає знецінювати їх через інфляцію. Інвестування у фонди — це просто і не вимагає постійного контролю, керівники зроблять все за вас.

Все це — 5 ключових речей, які потрібно знати перед початком інвестування у фонди. Коли ви готові зробити перший крок — залишилось лише діяти.