Шлях до кращого кредиту: як Build від PROG Holdings змінює процес формування кредитної історії для американських споживачів

Чому побудова кредитного рейтингу важливіша ніж будь-коли

Кредитні бали стали невидимим воротами до фінансових можливостей. За даними Fair Isaac Corporation, історія платежів сама по собі визначає 35% FICO-балів — проте мільйони американців зіштовхуються з труднощами у встановленні цього базового елемента фінансового здоров’я. PROG Holdings усвідомила цю прогалину на ринку і відповіла, запровадивши Build — інструмент фінансового управління для побудови кредиту, створений для допомоги споживачам по всій країні досягти своїх кредитних цілей.

Виклик справжній: традиційні банківські системи часто виключають тих, у кого немає встановленої кредитної історії, створюючи замкнене коло, коли споживачам потрібен кредит для його побудови. Build розриває цей цикл, поєднуючи механіку розстрочкового кредиту з гарантійним заощаджувальним рахунком, надаючи споживачам практичний шлях до фінансового покращення.

Як працює Build: прозорий підхід до побудови кредиту

Рахунок для побудови кредиту Build, випущений WebBank (Member FDIC), базується на простому принципі: регулярні, своєчасні платежі формують кредитну історію. Коли споживач відкриває рахунок, WebBank видає розстрочковий кредит і перераховує кошти на гарантійний заощаджувальний рахунок. Ця структура з двома рахунками гарантує, що під час внесення щомісячних платежів за кредитом, одночасно з цим формуються заощадження.

Вплив можна виміряти. Дані про платежі з рахунків Build передаються до всіх трьох основних кредитних бюро — Equifax, Experian і TransUnion — і користувачі бачать реальні покращення кредитного балу вже за 60 днів стабільних платежів. Після завершення терміну кредиту рахунок позначається як повністю погашений у кредитних звітах, що є важливим етапом у формуванні кредитної історії.

Що робить цей підхід привабливим, так це вбудована гнучкість. Споживачі можуть обирати періоди погашення та структури рахунків, що відповідають їхнім конкретним фінансовим ситуаціям. Чи прискорювати побудову кредиту, чи діяти обережно — продукт адаптується до індивідуальних потреб, а не нав’язує універсальне рішення.

Розширення та доступність: створення національного імпульсу

З моменту запуску у грудні 2021 року для клієнтів Progressive Leasing, Build значно розширився. Наразі доступний у 16 штатах, PROG Holdings планує зробити його доступним по всій країні — у всіх 50 штатах та окрузі Колумбія — до кінця 2023 року. Це географічне розширення відображає впевненість компанії у попиті на продукт і її прагнення демократизувати доступ до побудови кредиту.

PROG Holdings, зі штаб-квартирою у Солт-Лейк-Сіті, як провідна американська фінтех-компанія, керує різноманітним портфелем фінансових технологій. Окрім Build, компанія володіє Progressive Leasing (одним із провідних гравців у сфері лізингу з правом викупу), Vive Financial (спеціалізується на кредитних продуктах другого погляду), та Four Technologies (з пропозиціями Buy Now, Pay Later). Ця екосистема позиціонує PROG як комплексного постачальника фінансових послуг, що обслуговує різні сегменти споживачів.

Стів Майклс, президент і CEO PROG Holdings, окреслив Build у рамках цієї більшої стратегії: “Build відображає наше прагнення розробляти продукти, які заповнюють справжні прогалини у традиційних фінансах. Коли наші клієнти визначили побудову кредиту як свою найважливішу фінансову ціль, ми побачили можливість запропонувати інклюзивне, прозоре рішення.”

Більш широкий контекст: чому це важливо зараз

Build з’являється у критичний момент у сфері споживчих фінансів. Економічна нестабільність, інфляція та зміни у ринкових умовах означають, що більше американців потребують гнучких інструментів для побудови кредиту. Традиційні кредитні продукти не розвиваються достатньо швидко, щоб задовольнити цю потребу, залишаючи фінтех-компанії, такі як PROG Holdings, у ролі піонерів нових підходів.

Комбінація прозорості, вимірюваних результатів (прогресу за 60 днів) та доступності у кількох штатах відповідає реальним потребам мільйонів американських споживачів. Інтегруючи побудову кредиту з фінансовою освітою — основною місією Build — платформа не лише допомагає користувачам покращити бали, а й сприяє ширшій фінансовій грамотності та розширенню можливостей.

Для споживачів, які оцінюють свої фінансові можливості, Build є конкретним механізмом для контролю за кредитним здоров’ям без шахрайських умов або прихованої складності. Для PROG Holdings це сигнал про еволюцію компанії від нішевого постачальника лізингу з правом викупу до всеохоплюючого фінтех-гіганта, що обслуговує різноманітні фінансові потреби на американському ринку.

Більше деталей про Build доступно на сайті getbuild.com.