Як Schwab Intelligent Income трансформує зняття коштів з пенсійних рахунків у спрощений процес

Планування доходу на пенсії залишається одним із найскладніших фінансових викликів для осіб, які наближаються до золотого віку. За останніми дослідженнями Charles Schwab, майже три чверті людей, які за п’ять років до виходу на пенсію, мають значні тривоги щодо передчасного виснаження заощаджень, тоді як понад половина з них бореться з визначенням відповідних рівнів витрат протягом усього періоду пенсії.

Вирішення основної проблеми доходу на пенсії

Charles Schwab представила Schwab Intelligent Income — технологічну платформу, створену для спрощення розподілу коштів із інвестиційних портфелів під час пенсії або інших життєвих переходів. Платформа вирішує складні рішення, які часто паралізують майбутніх пенсіонерів: визначення сум зняття, оптимізацію податкових наслідків для різних типів рахунків і підтримання балансу портфеля під час отримання доходу.

Джонатан Крэйг, старший керівник Charles Schwab, зазначає, що традиційні рішення для управління доходами часто накладають значні збори, жорсткі умови та обмежену гнучкість. Schwab Intelligent Income переосмислює цей підхід, усуваючи зайві труднощі, зберігаючи при цьому доступність і доступність за ціною.

Три основні проблеми, які вирішує Schwab Intelligent Income

Останні дослідження Schwab показують, чому доходи на пенсії є такою складною проблемою. Серед респондентів, які наближаються до пенсії:

• 72% висловили занепокоєння щодо виснаження капіталу
• 57% відчували невпевненість щодо сталих рівнів витрат
• 54% вважали, що управління податками для різних типів рахунків є особливо складним

Ці проблеми, що стосуються пенсійного періоду, перевищують традиційні фінансові турботи, такі як витрати на освіту, володіння житлом або втрата роботи — що свідчить про фундаментальний розрив у доступних рішеннях.

Основні можливості та автоматизовані функції

Schwab Intelligent Income працює як інтегрована функція в екосистемі Schwab Intelligent Portfolios, поєднуючи контроль портфеля з систематичним управлінням зняттями. Платформа пропонує кілька взаємопов’язаних функцій:

Податково-обізнане чергове зняття виконує скоординовану стратегію між оподатковуваними рахунками, традиційним IRA та Roth IRA, враховуючи обов’язкові мінімальні розподіли, можливості податкового збитку та управління дивідендами. Система постійно перебалансовує активи під час здійснення зняттів.

Діалогова панель у реальному часі дозволяє інвесторам контролювати свої активи, відстежувати регулярні розподіли та оцінювати ймовірність досягнення цілей зняття. Користувачі можуть миттєво коригувати прогнози та змінювати параметри зняття відповідно до змін обставин.

Індивідуальні рекомендації щодо розподілу поєднують особисті фінансові дані для рекомендацій щодо відповідних сум зняття, надаючи автоматизований, але персоналізований підхід. Підтримка цілодобових фахівців Schwab доповнює технологічну інфраструктуру.

Безперебійний переказ коштів спрямовує доходи безпосередньо на рахунок Schwab High Yield Investor Checking або зовнішні банківські установи, усуваючи ручні транзакції.

Повний контроль над зняттями дозволяє інвесторам змінювати, призупиняти або відновлювати зняття без штрафів, враховуючи непередбачувані життєві переходи.

Постійний моніторинг результатів порівнює результати портфеля у реальному часі з прогнозованими цілями, попереджаючи клієнтів, коли стабільність зняття під загрозою через ринкову волатильність.

Інтеграція з управлінням портфелем та опціями консультацій

Schwab Intelligent Income безшовно інтегрується з Schwab Intelligent Portfolios — автоматизованою платформою інвестування компанії. Портфелі формуються з біржових фондів, що походять як від Charles Schwab, так і від відомих сторонніх провайдерів, таких як Vanguard, iShares та Invesco.

Для тих, хто віддає перевагу комплексній фінансовій стратегії з необмеженим доступом до CERTIFIED FINANCIAL PLANNER, Schwab Intelligent Income поєднується з Schwab Intelligent Portfolios Premium, підвищуючи рівень консультацій.

Доступність та структура витрат

Процес реєстрації починається з короткої анкети, яка збирає інформацію про фінансовий стан, інвестиційний горизонт і рівень ризику. Потім система визначає оптимальну стратегію розподілу між рахунками.

Schwab Intelligent Portfolios вимагає мінімум $5,000 без додаткових зборів за консультації. Schwab Intelligent Portfolios Premium потребує мінімум $25,000 і включає початковий платіж за планування $300 , а також $30 щомісячну підписку ($90 з оплатою щоквартально). Клієнти несуть операційні витрати ETF відповідно до галузевих стандартів, а визначена готівкова частина має страховку FDIC через Charles Schwab Bank.

Schwab Intelligent Portfolios Premium включає програму гарантії задоволення — якщо клієнти незадоволені, Schwab повертає відповідні збори та співпрацює для вирішення проблем.

Методологія дослідження

Ці дані отримані з онлайн-опитування, проведеного Logica Research у період з червня по середину липня 2019 року. У дослідженні взяли участь 1000 американців віком від 55 років із інвестиційними активами понад $100,000, які визначили себе як пенсіонери або ті, що наближаються до пенсії. Помилка вибірки становить три відсоткові пункти.

Розширення цифрового управління багатством

За словами Тобіна МакДеніла, старшого віце-президента Charles Schwab, що відповідає за цифрові інновації, 73% майбутніх пенсіонерів відчувають комфорт у використанні технологій для управління доходами на пенсії. Важливо, що понад половина існуючих клієнтів цифрового консультаційного сервісу Charles Schwab старші за 50 років, що свідчить про суттєве впровадження серед старших інвесторів.

Schwab Intelligent Income вирішує унікальні проблеми доходу на пенсії для цієї демографічної групи — від організації кількох джерел доходу до зменшення психологічного тягаря потенційного виснаження портфеля. Запуск у січні 2020 року є стратегічним розширенням зобов’язань Charles Schwab щодо демократизації передових інструментів управління багатством для різних вікових груп і фінансових ситуацій.