Як платформа нового покоління Oscilar має намір закрити прогалину у шахрайстві з штучним інтелектом на мільярди доларів

Індустрія фінансових послуг стикається з наростаючою кризою. Оскільки інструменти штучного інтелекту стають все більш доступними, збитки від шахрайства, викликані технологіями AI, прогнозується зростуть з $12.3 мільярдів у 2023 році до $40 мільярдів до 2027 року лише у Сполучених Штатах — що становить приголомшливий 32% середньорічний темп зростання. Традиційні засоби захисту руйнуються під натиском цієї хвилі, змушуючи інноваторів, таких як Oscilar, переосмислити верифікацію цифрової ідентичності з нуля.

Проблема: застарілі рішення не можуть тримати темп

Звичайне ідентифікування пристроїв за відбитками та біометрія поведінки були розроблені для іншої епохи. Сучасні шахраї, озброєні демократизованими інструментами AI та складними рамками атак, можуть систематично обходити ці старі підходи. Уразливість — це не дрібна помилка, а структурна проблема. Традиційні системи відкривають свою логіку виявлення, роблячи їх передбачуваними цілями для автоматизованих атак і зворотного інжинірингу.

Фінансові установи та фінтех-компанії опиняються між двох неможливих виборів: або прийняти вищі збитки від шахрайства, або впровадити надмірно ускладнені заходи безпеки, що відлякують легітимних клієнтів. Ситуація, що склалася, є нездатною до тривалого існування.

Відповідь Oscilar: когнітивні підписи, які не можна підробити

Під керівництвом CEO Неха Наркеде — підприємця, яка спільно створила Apache Kafka і зробила Confluent багатомільярдною платформою потокових даних, що обслуговує понад 80% компаній Fortune 500 — Oscilar розробила принципово інший підхід. Платформа Cognitive Identity Intelligence використовує власну технологію Digital & Behavior Identification для аналізу тисяч унікальних сигналів у мережі, пристрої та поведінкових характеристиках.

Замість покладанняся на фіксований набір правил виявлення, система Oscilar генерує динамічні “когнітивні підписи” для кожної взаємодії користувача. Ці підписи виникають з поліморфного коду та шляхів виконання, що змінюються між сесіями, роблячи шаблони системи практично неможливими для автоматизованих інструментів навчитися або їх відтворити. Архітектура обробляє цю складну мережу сигналів у реальному часі на розподіленій інфраструктурі, здатній обробляти понад 100 000 транзакцій за секунду, одночасно оновлюючи ML-моделі відповідно до нових схем шахрайства.

Ґрунтування на глибокій експертизі

Головний директор з продуктів Саураб Баджаж, який раніше керував ініціативами з запобігання шахрайству для компаній Fortune 500, провідних банків, урядових агентств і медичних організацій, очолив розробку платформи. Це поєднання строгого підходу до кібербезпеки та глибини у запобіганні шахрайству створило те, що команда називає “безпека перш за все” — тобто архітектура сама по собі запобігає зворотному інжинірингу методів виявлення шахраїв.

Результат усуває традиційний компроміс між безпекою та досвідом користувача. Легітимні користувачі стикаються з мінімальними перешкодами, тоді як складні синтетичні атаки на ідентичність і скоординовані схеми шахрайства стають у багато разів важчими для успішного виконання.

Основні технічні інновації

Платформа вводить кілька проривних можливостей: передова технологія когнітивних підписів створює унікальні цифрові відбитки, що зберігаються на різних пристроях і сесіях, що робить створення синтетичної ідентичності майже неможливим. Архітектура з орієнтацією на безпеку використовує захист військового рівня, щоб приховати методи виявлення від зловмисників. Захист на всьому шляху забезпечує безперервну автентифікацію на всіх точках взаємодії з оцінкою ризику в реальному часі. Система використовує генеративний AI для динамічного оновлення стратегій ризику та безшовно інтегрується з існуючою інфраструктурою управління ризиками підприємства.

Валідація у реальному світі

Раннє впровадження підтверджує ефективність. Більше десятка великих фінансових установ, включаючи Happy Money і Curve, вже використовують платформу. У Happy Money, що обслуговує понад 300 000 членів, система пасивно моніторить когнітивні підписи під час подачі заявок на кредити та управління рахунками без додавання перешкод для легітимних заявників. Платформа виявляє складні синтетичні ідентичності та спроби шахрайства, які проскочили б повз традиційні засоби захисту, дозволяючи установі зберігати довіру та одночасно захищати капітал, вкладений у позичальників.

Ця комбінація вимірюваного зменшення шахрайства та покращеного досвіду користувача свідчить про те, що Oscilar вирішила центральну проблему, яка турбувала попередні покоління технологій запобігання шахрайству.