Ринок кредитних карт Канади 2023: Як споживачі можуть орієнтуватися в інфляції за допомогою розумних виборів у програмах лояльності

Зі зростанням економічного тиску по всій Канаді мільйони споживачів стикаються з важкими рішеннями щодо управління домашніми та подорожніми витратами. З понад 200 кредитними картками, доступними на канадському ринку, вибір правильного фінансового інструменту стає все складнішим. За даними недавнього аналізу ринку від провідної платформи порівняння кредитних карток Milesopedia, досвідчені власники карток тепер надають пріоритет карткам, що максимізують цінність у часи економічної невизначеності.

Стратегічний двокартковий підхід

Експерти галузі рекомендують, щоб середній канадець мав дві кредитні картки для оптимальної фінансової ефективності. Перша має обробляти щоденні витрати — продукти, бензин, комунальні послуги — де кешбек може принести негайну економію. Друга має бути стратегічно присвячена запланованим подорожам і розвагам, що дозволяє власникам карток накопичувати бали та отримувати доступ до преміальних страхових послуг для подорожей.

«Коли люди стикаються з вищими витратами на щоденні потреби, вони стають більш обдуманими щодо своїх витрат», пояснює Жан-Максимієн Вуазен, засновник Milesopedia. «Вони починають рахує, яка картка насправді дає більше цінності, а не просто має найнижчу початкову вартість.»

Поза щорічних зборів: справжня цінність пропозиції

У канадських споживачів досі поширена помилка — уникати щорічних зборів будь-якою ціною. Дані з інструментів порівняння Milesopedia показують іншу реальність. Карти з щорічними зборами часто забезпечують значно вищий дохід через накопичення балів, кешбек та ексклюзивні переваги, такі як доступ до залів аеропортів і страхування для подорожей. Аналізуючи через калькулятори порівняння, інвестиції у щорічний збір часто окупаються багаторазово.

Топ-продукти 2023 року за категоріями

Комплексний рейтинг Milesopedia аналізував пропозиції кредитних карток від основних фінансових установ Канади за понад 150 критеріїв оцінки, включаючи структури винагород, вітальні бонуси, вимоги до доходу, ставки заробітку в різних категоріях, страхове покриття та переваги для подорожей. Аналіз базується на даних кількох партнерських платформ, таких як Protégez-Vous, FrançoisCharron і HelloSafe, створюючи всебічну оцінку ринку.

Кешбек: Карта CIBC Dividend® Visa Infinite® отримала визнання за сильні переваги кешбеку, особливо там, де домашній бюджет найбільше напружений — 4% на покупки в заправках і продуктових магазинах, з першою річною платою, звільненою як вітальний бонус.

Оптимізація подорожей: Mastercard® World Elite від National Bank виділяється для тих, хто багато подорожує, пропонуючи до 5 балів за долар на покупки в ресторанах і продуктових магазинах, до $150 у щорічних кредитах на подорожі, доступ до залів аеропортів і комплексне страхування для подорожей.

Альтернатива без зборів: Tangerine Money-Back Credit Card продовжує обслуговувати споживачів, що цінують безкоштовні винагороди.

Щоденні витрати: MBNA Rewards World Elite® Mastercard® лідирує у категорії звичайних транзакцій, тоді як BMO Eclipse Visa Infinite® спеціалізується на бензині та проїзді.

Спеціалізовані категорії: TD® Aeroplan® Visa Infinite® домінує у програмі лояльності для подорожей, HSBC World Elite® Mastercard® — у валютних операціях, Scotiabank Gold American Express® орієнтований на сім’ї, American Express Cobalt® — для молодих професіоналів, а Scotiabank Passport™ Visa Infinite® враховує схеми подорожей «снігоприбувальників».

Створення стратегії винагород

З 2015 року Milesopedia перетворилася на головне двомовне джерело інформації про стратегію кредитних карток у Канаді, обслуговуючи понад 500 000 користувачів щомісяця. Платформа поєднує інструменти порівняння з стратегічною освітою, допомагаючи споживачам максимально використовувати фінансові переваги та відповідально користуватися кредитами. З активною спільнотою понад 18 000 учасників і майже 3 000 опублікованих статей Milesopedia продовжує позиціонувати себе як головне джерело для оптимізації програм винагород у Канаді.

Для тих, хто прагне перетворити зростаючі домашні витрати у фінансові можливості, ключ полягає у виборі карток, що відповідають особистим моделям витрат — а потім стратегічно використовувати ці картки у тих категоріях, де максимальні переваги.