Як ModernFi's $18.7M Series A формує майбутнє управління депозитами для менших банків

Громадські та регіональні банки стикаються з безпрецедентним викликом у сучасному фінансовому ландшафті. З волатильністю депозитів на історичних максимумах і великими установами, що домінують у залученні клієнтів, менші банки змагаються за депозити та утримання клієнтів. Це середовище створило нагальну потребу у сучасних рішеннях, які допоможуть цим установам процвітати попри зростаючий тиск від підвищених відсоткових ставок і змін у поведінці клієнтів.

ModernFi з’явилася як ключовий гравець, що заповнює цю прогалину на ринку. Фінтех-компанія спеціалізується на інфраструктурі депозитних мереж, яка дозволяє банкам будь-яких розмірів зростати, утримувати та керувати своєю депозитною базою за допомогою передових технологічних рішень. Замість того, щоб покладатися на застарілі ручні процеси, платформа ModernFi працює на сучасному технологічному стеку, розробленому спеціально для сучасного банківського середовища.

Фінансування та сигнал до сильного ринкового підтвердження

Останні досягнення компанії підкреслюють зростаючу довіру інвесторів до її підходу. ModernFi залучила 18,7 мільйонів доларів у раунді Series A, який очолили Canapi Ventures за участю престижних інвесторів, таких як Andreessen Horowitz, Remarkable Ventures, Huntington National Bank, First Horizon і Regions. У поєднанні з її попереднім раундом посівного фінансування у 4,5 мільйони доларів, компанія тепер зібрала понад $23 мільйонів усього залученого капіталу.

Цей капітальний влив дозволяє ModernFi прискорити розширення платформи та поглибити її інтеграцію у банківську екосистему. Це особливо стратегічний час — існуючі депозитні мережі все ще залежать від громіздких ручних процесів, що створює тертя для банків і клієнтів. Архітектура ModernFi, орієнтована на API та хмарна, безпосередньо вирішує ці операційні вузькі місця.

Проблеми, які вирішує ModernFi

Банки одночасно стикаються з кількома викликами управління депозитами. Зростання відсоткових ставок кардинально змінило поведінку та стабільність депозитів. Можливості цифрового банкінгу та системи миттєвих платежів прискорили рух коштів. Регуляторний нагляд щодо ліквідності та фінансування посилився. Традиційні депозитні мережі не мають технологічної складності для ефективного управління цими динаміками.

Депозитна мережа ModernFi функціонує через три основні механізми: функціонал sweep, що автоматизує переміщення коштів; можливості пошуку депозитів, що розширюють доступні пулі фінансування; та взаємні депозитні угоди з розширеним страхуванням. Платформа спрощує процеси onboarding та операційні робочі процеси, роблячи участь доступною для банків, які раніше вважали мережеві продукти занадто складними або обтяжливими.

Значущість ринку та конкурентна позиція

З моменту заснування у 2022 році ModernFi позиціонує себе як єдина справді технологічно підтримувана депозитна мережа в США. Заснована Паоло Бертолотті та Адамом Девіто — обома випускниками Колумбійського університету з глибоким досвідом у сфері депозитів і управління готівкою, компанія поєднує інженерну експертизу з глибокими знаннями банківської сфери.

Бертолотті приносить академічну строгость із його PhD у MIT, тоді як Девіто додав досвід управління продуктами з його роботи в Citi. Це поєднання технічних навичок і фінансового досвіду сформувало архітектуру платформи з самого початку.

Конкурентна перевага полягає у фундаментальній філософії дизайну ModernFi. У той час як конкуренти підтримують застарілу інфраструктуру, що вимагає значної ручної участі, сучасний технологічний стек ModernFi усуває операційне навантаження і зменшує бар’єри для впровадження. Це архітектурна перевага безпосередньо перетворюється у швидше onboarding, спрощені операції та розширену корисність для учасників мережі.

Перспективи інвесторів щодо майбутнього банківської сфери

Склад інвестиційного раунду демонструє стратегічну впевненість у всьому інвестиційному ландшафті. Canapi Ventures, що спеціалізується на фінтех-компаніях у рамках своєї широкої банківської мережі, вважає ModernFi відповіддю на критичну потребу галузі саме в цей момент. Andreessen Horowitz, який очолив раунд посівного фінансування, підтвердив довіру до траєкторії компанії, незважаючи на безпрецедентну волатильність депозитів і недавній стрес у банківському секторі.

Інвестори-банки — Huntington National Bank, First Horizon і Regions — беруть участь безпосередньо, оскільки можливості ModernFi пропонують відчутні конкурентні переваги. Ці установи визнають управління депозитами пріоритетом, що вимагає технологічних інновацій. Платформа розширює цифрові можливості для клієнтів управління багатством і забезпечує операційну диференціацію в дедалі більш стандартизованому ринку.

Перспективи на майбутнє

Місія ModernFi полягає у модернізації способів роботи та обслуговування фінансових установ будь-яких розмірів і їхніх спільнот. Компанія заповнює справжню прогалину у банківській інфраструктурі — одну, яка стала дедалі важливішою через різкі зміни у депозитній динаміці за останні роки. Зі значним залученим капіталом і підтвердженням від провідних банківських гравців, ModernFi має всі шанси масштабувати свою депозитну мережу значною мірою по всій Америці.