Рік потому: як безкоштовна банківська послуга допомогла учасникам заробити $50M у відсотках

Цифрова банківська платформа завершила свій перший рік роботи із визначними результатами. З моменту запуску у лютому 2022 року сервіс залучив мільйони користувачів і приніс значні доходи від заощаджень, демонструючи високий попит на ринку на конкурентоспроможні відсоткові ставки.

Виплати відсотків та конкурентні APY ставки

Високі відсоткові ставки, які пропонуються, виявилися привабливими для вкладників. Члени з прямими депозитами наразі отримують 3.75% APY на ощадні рахунки — приблизно у 12 разів більше за національний середній — а також 2.50% APY на поточні рахунки, що у 50 разів перевищує типову національну ставку для рахунків із відсотками. За перші дванадцять місяців члени разом заробили понад $50 мільйонів доларів відсотків на своїх балансах.

“Наші члени заробили понад $50 мільйонів доларів відсотків на своїх балансах лише за перший рік,” зазначив генеральний директор компанії, підкреслюючи, як сервіс допомагає людям максимально ефективно використовувати свої гроші під час періодів високої інфляції. Платформа повністю усунула комісії за обслуговування рахунків, зробивши конкурентне банківське обслуговування доступним для ширшої аудиторії.

Залучення користувачів та регіональний ріст

До кінця 2022 року сервіс зібрав 2.1 мільйона членів, а материнська компанія платформи тримала $7.3 мільярда депозитів у своїх банківських операціях. Зростання депозитів квартал до кварталу склало 46% у Q4 2022, причому 88% депозитів надходили безпосередньо з прямого депозиту зарплати — що свідчить про високий рівень залученості членів.

Географічний аналіз показав найбільші концентрації членів у Каліфорнії, Техасі та Флориді. Однак, при підрахунку загальних заощаджень, мешканці Каліфорнії зберігали найвищі середні баланси — майже у три рази більше, ніж у Техасі, і у чотири рази більше, ніж у Нью-Йорку.

Функції розумних заощаджень, що стимулюють залучення користувачів

Члени активно користуються інструментами організації, створеними для спрощення фінансового управління. Більше 250 000 відкрили спеціальні “Сховища” — фактично субрахунки для конкретних цілей, таких як аварійний фонд, подорожі, купівля житла та заощадження на автомобіль. Ці сховища отримують ті ж високі відсоткові ставки, що й основні ощадні рахунки.

Автоматична функція округлення, яка підвищує суму покупок за допомогою дебетової картки до найближчого долара і перераховує різницю у заощадження, допомогла членам накопичити понад $3.4 мільйона. Ця функція демонструє, як маленькі автоматичні дії можуть перетворитися на значні заощадження.

Еволюція продукту та покращені пропозиції

Протягом року компанія впровадила кілька оновлень. У жовтні 2022 року запущено преміум-участь, яка надає ексклюзивні переваги, включаючи найвищу доступну APY, підвищені кешбек-ре wardи та знижки на ставки у продуктовому портфелі компанії.

Відсоткові ставки були підвищені одинадцять разів з моменту запуску, що відображає конкурентоспроможну позицію на ринку. Додаткові функції включають ранній доступ до зарплати (до двох днів наперед), безкоштовний овердрафт і опцію “купити зараз — заплатити пізніше”, яка дозволяє членам розділити покупку на 4 безвідсоткові частини від $50$500 .

Платформа інтегрується з інвестиційними та кредитними інструментами компанії, дозволяючи членам керувати кількома фінансовими продуктами — від брокерських рахунків до погашення кредитів — через один додаток.

Визнання у галузі

За перший рік сервіс отримав дванадцять галузевих нагород, включаючи визнання від GoBankingRates, NerdWallet, Money.com і Motley Fool Ascent. Категорії включали Найкращий небанк, Найкращий поточний рахунок для високих відсотків і Найкращий цифровий банк без фізичних відділень, що свідчить про широку підтримку з боку фінансових рейтингових організацій.

Позиція на ринку та траєкторія зростання

З понад 5.2 мільйонами загальних користувачів на всіх платформах фінансова компанія продовжує розширювати свою присутність. Перший рік показав, що існує значний попит на прозоре, безкомісійне банківське обслуговування з конкурентними високими відсотковими ставками. Темпи зростання депозитів і показники залученості членів свідчать, що траєкторія буде продовжуватися вгору у майбутніх періодах.