Виявлення шахрайства досягає нових висот: як рішення на базі штучного інтелекту змінюють безпеку фінансових установ

Фінансовий сектор стикається з зростаючою кризою. Федеральна торговельна комісія повідомила, що збитки від споживчого шахрайства у 2023 році перевищили $10 мільярдів, причому кредитні спілки та місцеві банки зазнали особливої ​​суворої шкоди. Ці цифри розповідають вражаючу історію: ці установи зафіксували 69% зростання випадків шахрайства у споживчих рахунках, а 79% кредитних спілок і місцевих банків зазнали прямі збитки від шахрайства, що перевищують $500 000 — більше, ніж будь-який інший банківський сегмент. Витрати виходять за межі негайних втрат; кожен долар, втрачених через шахрайство, може коштувати фінансовим установам у чотири рази більше в операційних витратах і зусиллях з відновлення.

Відповідь технологій: безшовна інтеграція та інтелектуальне виявлення

У відповідь на цю зростаючу проблему, у основну інфраструктуру кредитування впроваджуються передові платформи виявлення шахрайства на базі штучного інтелекту. Zest AI, технологічний піонер у галузі рішень для кредитування на базі AI, розширила свою співпрацю з MeridianLink, провайдером цифрових платформ кредитування, що обслуговують понад 2 000 фінансових установ. Розширення співпраці принесе Zest Protect — інтелектуальну, налаштовувану систему виявлення шахрайства — у екосистему MeridianLink, пропонуючи фінансовим установам єдиний підхід до боротьби з шахрайством у заявках.

Zest Protect працює одночасно з кількома векторами шахрайства. Система визначає зламані особистості, виявляє схеми першого і третього боку шахрайства та позначає неправильно подану інформацію про доходи з рівнем складності, розробленим для того, щоб йти в ногу з еволюцією загроз. Що відрізняє цей підхід, — його безшовна архітектура: технологія безпосередньо інтегрується у існуючі системи видачі кредитів без необхідності повної перебудови процесів або робочих потоків установ.

Налаштування як конкурентна перевага

Одна важлива особливість виділяє це рішення — детальна налаштовуваність. Фінансові установи можуть тонко налаштовувати пороги ризику за типами шахрайства, географічним регіоном, характеристиками портфеля та іншими параметрами. Ця гнучкість означає, що кредитна спілка у одному співтоваристві може підтримувати різні стандарти виявлення, ніж банк у іншому регіоні, все в рамках однієї єдиної платформи. Архітектура також усуває цінові моделі за кожну заявку, теоретично дозволяючи установам перевіряти кожну заявку без турбот про обсягові витрати.

Впровадження та інновації на практиці

Співпраця відображає ширший зсув у галузі до вбудованої безпеки. Маркетплейс MeridianLink тепер пропонує позичальникам швидший і більш зручний досвід подання заявок, водночас підтримуючи надійний захист від шахрайства за лаштунками. Для залучених фінансових установ це означає досягнення двох традиційно суперечливих цілей: зменшення тертя у процесі кредитування і одночасне посилення захисту від шахрайства.

Підхід Zest AI спеціально спрямований на нову категорію загроз: шахрайство, створене штучним інтелектом. Оскільки шахраї самі починають використовувати інструменти штучного інтелекту, системи виявлення мають еволюціонувати відповідно. Команда розробників платформи зосереджена на ідентифікації складних, нових схем шахрайства у реальному часі, забезпечуючи швидший розвиток технології, ніж темпи зростання загроз, з якими вона бореться.

Перспективи галузі та майбутні наслідки

Фінансові установи великих і малих розмірів стикаються з однією й тією ж проблемою: шахрайство вже не є периферійною проблемою, а — ключовим операційним ризиком, що безпосередньо впливає на прибутковість і довіру членів. Співпраця між Zest AI і MeridianLink демонструє, як постачальники технологій реагують — не з окремими рішеннями для окремих проблем, а з інтегрованими платформами, що поєднують кілька методів виявлення у цілісні системи, орієнтовані на реальні операції кредитування.

Розширення таких партнерств свідчить про те, що виявлення шахрайства на базі AI переходить від конкурентної переваги, доступної лише найбільшим установам, до демократичної можливості, доступної у всій екосистемі кредитування. Для понад 2000 фінансових установ, підключених через платформу MeridianLink, це означає доступ до технологій захисту від шахрайства корпоративного рівня без необхідності створювати власні системи з нуля.