Який найкращий банк для заробітку грошей у 2024 році: повний посібник з прибутковості

Обрати, який найкращий банк для примноження грошей, стає все важливішим рішенням для тих, хто прагне оптимізувати свої заощадження. У 2024 році цифрові банківські платформи закріпилися як провідні у пошуку більшої прибутковості, пропонуючи ставки значно вищі за традиційний депозит.

Чому варто відмовитися від традиційного заощадження

Залишати ресурси без діла — це реальна втрата купівельної спроможності. Заощадження, навіть будучи безпечним варіантом, дають лише 7,41% річної доходності, доповненої референтною ставкою (зараз нульовою). Тим часом, який найкращий банк для примноження грошей пропонує альтернативи з доходністю понад 100% від CDI, іноді до 113% — суттєва різниця, яка зростає з часом.

Практична симуляція демонструє цю різницю: R$ 1 000 вкладених на 24 місяці дають приблизно R$ 204 за CDI проти лише R$ 129 у заощадженні. Різниця у 58% показує, чому пошук найкращого банку для примноження грошей — не просто питання дрібниць.

Розуміння CDI: двигун доходності

Сертифікат міжбанківського депозиту (CDI) виступає як орієнтовна ставка для бразильської фінансової системи, відображаючи рух ставки Selic. На відміну від заощаджень, що використовують фіксовану формулу (70% Selic + TR) та щомісячне оновлення, CDI перераховується щодня, забезпечуючи постійне оновлення доходів.

Коли банк пропонує 100% CDI, це означає, що клієнт отримує цю ставку цілком. Вище за 100%, установa доповнює дохід. Ця фундаментальна різниця пояснює, чому найкращий банк для примноження грошей не обов’язково найвідоміший, а той, що пропонує найкращі умови CDI.

Лідери у доходності: варіанти від 100% до 113% CDI

Neon виділяється як найкращий, пропонуючи поступове зростання доходу від 100% CDI до 113% кожного півріччя, досягаючи піку через два роки. Для тих, хто шукає найкращий банк для довгострокових інвестицій, ця структура зростання є конкурентною перевагою.

99Pay розташовується поруч, з доходом до 110% CDI для балансів до R$ 5 000, працюючи щодня — включно з вихідними — що відрізняє його від багатьох конкурентів. Платформа також пропонує кешбек за транзакції, додаючи переваги понад чисту доходність.

Mercado Pago досягає 105% CDI для учасників програми Meli+, з мінімальним вкладом R$ 1 000 щомісяця. Базова ставка 100% CDI доступна будь-якому власнику рахунку.

PicPay досягає 102% CDI, з функціоналом “Кошики” для організації заощаджень за категоріями. Структура дозволяє побачити, що доходи перевищують заощадження приблизно на 60% за той самий період.

Альтернативи з 100% CDI: стабільність і простота

Nubank, найбільший цифровий банк країни, пропонує 100% CDI через платіжний рахунок, що автоматично інвестує у державні цінні папери. Щоденний дохід після 31-го дня відрізняється від заощаджень, що дають прибуток лише у дні депозиту.

Pagbank (платформа PagSeguro) пропонує рахунок Rendeira з автоматичним доходом 100% CDI після 30 днів перебування.

Iti (Itaú) забезпечує 100% CDI у функції “Мої цілі” з першого робочого дня, дозволяючи сегментувати фінансові цілі.

Банк PAN структуровано свою доходність у два рівні: 10% CDI у перші 30 днів і 100% CDI згодом, з мінімальним балансом лише R$ 30.

Який найкращий банк для примноження грошей: критерії вибору

При визначенні найкращого банку для примноження грошей враховуйте не лише пропоновану ставку CDI, а й:

• Ліквідність: усі ці банки дозволяють негайний зняток, зберігаючи гнучкість
• Додаткові функції: організація цілей, кешбек, категоризація заощаджень
• Профіль інвестицій: якщо гроші залишатимуться довго, банки з прогресивною ставкою (як Neon) мають перевагу
• Зручність використання: інтуїтивний інтерфейс і стабільний додаток — практичні плюси
• Додаткові переваги: кешбек, знижки, програми лояльності

Порівняння річної доходності

Для R$ 10 000 вкладених на 12 місяців за поточних рівнів ставки Selic:

• Заощадження: ~R$ 741
• CDI 100%: ~R$ 1 040
• CDI 102%: ~R$ 1 060
• CDI 105%: ~R$ 1 092
• CDI 110%: ~R$ 1 144
• CDI 113%: ~R$ 1 175

Різниця між заощадженнями і найкращим банком для примноження грошей (Neon з 113%) становить прибуток 58% за період.

Оптимізована стратегія на 2024 рік

Об’єднання кількох рахунків підсилює доходність. Переведення менших сум на рахунки з прогресією (Neon), водночас зберігаючи резерв у стабільних варіантах (Nubank, Iti) забезпечує гнучкість із оптимізованою доходністю.

У сценарії високих ставок відсотків найкращий банк для примноження грошей — не єдине правильне рішення, а стратегічне визначення, засноване на особистих цілях. Цифрові платформи закріпилися як найкраща альтернатива традиційним заощадженням, пропонуючи не лише кращу доходність, а й сучасний інтерфейс, мобільність і додаткові ресурси, що трансформують фінансове управління.

Отже, рішення полягає у тому, щоб узгодити вибір банку з профілем інвестора: хто шукає безпеку і простоту — знайде відмінність у 100% CDI; хто інвестує у довгостроковій перспективі — отримує переваги у прогресивних структурах; хто цінує додаткові переваги — має вигоду у платформах, що поєднують ставку і кешбек.