Який банк приносить найбільше прибутку? Повний гід по цифровим банкам 2024 року

Чому не залишати гроші просто на звичайному рахунку

Реальність фінансового ринку у 2024 році демонструє значну трансформацію в опціях інвестування для тих, хто прагне підсилити свої заощадження. У той час як ощадний рахунок дає приблизно 7,41% річних, цифрові банки з’явилися як набагато більш конкурентоспроможна альтернатива, з доходами, що досягають 113% від CDI у деяких установах.

Найчастіше серед початківців інвесторів лунає питання: який банк дає найбільший дохід? Відповідь залежить від таких факторів, як тривалість зберігання капіталу та обсяг інвестицій, але цифри чітко показують, що цифрові рахунки перевищують традиційні варіанти.

Розуміння CDI: Метріка, що рухає ринок

Інтербанківський депозитний сертифікат (CDI) виступає як орієнтир для короткострокових операцій між фінансовими установами. На відміну від ощадного рахунку, який отримує лише 70% від Selic плюс референтна ставка (TR), CDI оновлюється щодня, дозволяючи інвестиціям, прив’язаним до нього, слідкувати за коливаннями ринку з більшою точністю.

Щоб проілюструвати: у той час як ощадний рахунок приносить дохід щомісяця у дні народження депозитів, дохід CDI нараховується кожного робочого дня. Ця деталь має значний вплив у підсумку за місяцями.

Рейтинг доходності: хто лідирує

Найкращий валовий дохід: Neon з 113% від CDI

Neon пропонує прогресивну структуру зростання, починаючи з 100% CDI і поступово збільшуючись кожного півріччя до максимуму 113%. Ті, хто тримають ресурси на платформі два роки або більше, повністю використовують цю підвищену прибутковість, роблячи цей банк найкращим за відсотковою ставкою на ринку.

Баланс між доходом і зручністю: Mercado Pago до 105% від CDI

Для користувачів програми Meli+ Mercado Pago пропонує 105% від CDI на залишки від R$ 1.000 щомісяця. Це особливо цікаво тим, хто вже інтегрований у екосистему Mercado Livre, поєднуючи зручність і прибутковість.

Швидкість доходу: 99Pay до 110% від CDI

Платформа 99Pay вирізняється тим, що пропонує дохід до 110% від CDI на залишки до R$ 5.000, з додатковою перевагою — обробкою прибутків у всі дні тижня, включно з вихідними та нічними періодами, що рідко зустрічається на ринку.

Орієнтація на фінансову організацію: PicPay до 102% від CDI

PicPay відрізняється функціональністю “Кошики”, що дозволяє сегментувати заощадження за цілями. Моделювання показують, що R$ 1.000, інвестовані протягом 24 місяців, генерують R$ 204,12 проти лише R$ 129,29 у ощадному рахунку, що дає перевагу приблизно 58%.

Інші варіанти: стабільність на рівні 100% від CDI

Nubank, PagBank, Iti і Banco PAN пропонують базовий дохід у 100% від CDI, що все ж значно перевищує ощадний рахунок. Iti, що належить Itaú, дозволяє організовувати фінансові цілі через функцію “Мої цілі”, схожу на “Кошики” PicPay. Banco PAN починає з 10% CDI у перші 30 днів і потім підвищується до 100%.

Структура доходу за установами

Часовий аспект: як тривалість інвестиції впливає

Багато інвесторів не враховують, що тривалість зберігання капіталу є визначальною для максимізації доходів. Такі установи, як Neon і PAN, нагороджують тих, хто тримає ресурси довше, поступово збільшуючи відсоток CDI.

Для тих, хто потребує частого ліквідного доступу, Nubank і PagBank пропонують кращу гнучкість із хорошим доходом з самого початку.

Який банк дає найбільший дохід під ваш профіль

Остаточна відповідь залежить від трьох змінних: обсягу ресурсів, горизонту інвестування і потреби у доступі до коштів.

Якщо у вас до R$ 5.000 і хочете максимальний дохід: 99Pay з 110% від CDI — беззаперечний лідер.

Якщо шукаєте прогресивне зростання: Neon пропонує найкращий дохід (113% від CDI) для термінів понад два роки.

Якщо цінуєте зручність і хорошу прибутковість: Mercado Pago (з Meli+) або Nubank балансують обидва аспекти.

Якщо хочете простоти: PagBank і Iti пропонують 100% від CDI з інтуїтивним інтерфейсом і без операційних складнощів.

2024: рік фінансової гнучкості

Зростання цифрових банків у 2024 році є реальним демократичним кроком у доступі до інвестицій з вищим доходом. У той час як ще десять років тому ощадний рахунок був майже єдиним доступним варіантом, тепер існує кілька альтернатив із доходами від 100% до 113% CDI.

Ця різноманітність дає інвестору привілейоване становище для вибору, дозволяючи оптимізувати портфель відповідно до розвитку фінансової ситуації.

Висновок: рішення — у ваших руках

Який банк дає найбільший дохід — питання з кількома відповідями, залежно від особистого контексту. Важливо усвідомлювати, що залишати ресурси на звичайному рахунку — це втрата можливості у 2024 році.

Ці установи, що наведені тут, пропонують спрощений доступ до доходів, що майже подвоюють повернення від традиційного ощадного рахунку. Neon лідирує за валовим відсотком, але 99Pay вражає стабільністю, тоді як Mercado Pago і Nubank здобувають перемогу балансом між доходом і функціональністю.

Розгляньте свої фінансові цілі, горизонт інвестування і потреби у доступі, щоб обрати найбільш підходящу установу. У умовах зростаючих відсоткових ставок максимізація доходу від ощадного рахунку перестала бути розкішшю і стала стратегічною необхідністю.