Цифрові банки з найкращими доходами у 2024 році: відкриття поза традиційним заощадженням

Пошук більшої доходності порівняно з традиційним ощадним рахунком спонукав багато бразильців досліджувати цифрові платформи. У 2024 році сценарій демонструє чітку тенденцію: цифрові банки з найкращими доходами здатні значно перевищити 7,41% щорічно від традиційного ощадного рахунку, забезпечуючи набагато більш динамічний та вигідний фінансовий досвід.

Чому цифрові банки дають більше доходу?

Відповідь полягає у структурі доходу, прив’язаній до CDI (Сертифікат міжбанківського депозиту). У той час як ощадний рахунок працює за фіксованою формулою, базованою на 70% від Selic плюс референтна ставка, цифрові банки з найкращими доходами використовують CDI як орієнтир, індекс, що оновлюється щодня і тісно слідкує за рухами ставки Selic.

Ця різниця суттєва. Цифровий рахунок, що пропонує 100% CDI, дає приблизно 10,40% доходу на рік, тоді як ті, що досягають 105%, 110% або навіть 113% CDI, ще більше підсилюють прибутки. Щоденний розрахунок, на відміну від місячного оновлення ощадного рахунку, дозволяє інвестору отримувати більш часті та стабільні доходи.

Визначення найкращих варіантів доходу

Аналізуючи ринок цифрових банків із найкращими доходами, ми виявили вражаючу різноманітність стратегій для максимізації капіталу:

Nubank очолює список зі своїм платіжним рахунком, який автоматично інвестує депозити у державні цінні папери, генеруючи 100% CDI з доходом у всі робочі дні після 31-го дня.

Neon пропонує прогресивну пропозицію: починає з 100% CDI і поступово зростає до 113% через два роки, винагороджуючи лояльність інвестора.

PicPay, заснований у 2012 році, пропонує 102% CDI з додатковою функцією “Кофріньйос” для організації заощаджень. Практичний приклад показує, що інвестиція R$ 1.000 протягом 24 місяців приносить R$ 204,12 проти R$ 129,29 у ощадний рахунок.

Pagbank, платформа PagSeguro, пропонує рахунок Rendeira з автоматичним доходом 100% CDI після 30 днів.

Mercado Pago починає з 100% CDI для будь-якого особистого рахунку, але пропонує 105% для підписників Meli+ з мінімальним балансом R$ 1.000 щомісяця.

99Pay вирізняється доходами до 110% CDI при балансах до R$ 5.000, з перевагою щоденного обчислення прибутків, включно з вихідними днями, а також кешбеком за транзакції.

Iti, рахунок від Itaú, пропонує 100% CDI з першого робочого дня через інструмент “Мої цілі”, що дозволяє організувати фінансові цілі.

Banco PAN демократизує доступ: з R$ 30 баланс автоматично приносить доход, 10% CDI у перші 30 днів і 100% CDI пізніше.

Важливі відмінності між CDI і ощадним рахунком

Ощадний рахунок слідує незмінній формулі: 70% від Selic + TR (зведена до нуля вже давно). Поточний дохід оновлюється щомісяця в день відкриття депозиту, створюючи вікна можливостей, що пропущені.

CDI, у свою чергу, відображає середню ставку короткострокових міжбанківських позик. Його щоденне оновлення створює більш реактивний до ринкових умов дохід. Коли цифровий банк пропонує відсотки понад 100% CDI, він фактично множить цю перевагу, особливо в періоди високої ставки Selic.

Сценарій 2024 року та інвестиційна стратегія

Рік закріпив диверсифікацію варіантів для тих, хто прагне змусити гроші працювати. Цифрові банки з найкращими доходами не лише перевищують ощадний рахунок чисельно, але й додають функціональність, таку як організація цілей, інтегрований кешбек і спрощений мобільний доступ.

Доходність коливається між 100% і 113% CDI, що може суттєво вплинути на довгострокові інвестиції. Для тих, у кого R$ 10.000 вкладено, різниця між 100% і 113% CDI може приносити сотні додаткових реалій щороку.

Крім вищої доходності, ці рахунки пропонують гнучкість, якої не має традиційний ощадний рахунок: миттєвий зняття без штрафів і можливість організувати заощадження за категоріями. У період високих відсоткових ставок максимізація доходів від ощадних рахунків перестала бути опцією і стала стратегічною необхідністю.

Для тих, хто планує, куди інвестувати свої гроші у 2024 році, розгляд одного з цифрових банків із найкращими доходами є природнім еволюційним кроком: вищий дохід, спрощена операція та додаткові переваги в одному місці.