Як правильно обміняти японські йени, щоб це було вигідно? Кліщі курсу валют, які найчастіше ігнорують тайванці

2025年12月, український гривня до японської йени вже піднялася до 4.85, багато хто готується виїхати за кордон або інвестувати в японську валюту. Але чи знаєте ви? Просто обравши неправильний канал обміну валют, можна даремно переплатити понад 2000 юанів. У цій статті ми розберемо найпоширеніші способи обміну валют на ринку, щоб ви уникнули зайвих витрат.

Чому зараз варто звернути увагу на обмін йени?

Говорячи про обмін іноземної валюти, багато хто перш за все думає про йену. Це не лише через популярність подорожей до Японії, а й тому, що йена займає особливе місце на світовому фінансовому ринку.

Щоденне життя: потреби у подорожах та покупках через інтернет

Їдучи до Японії, у Токіо та Осаці більшість магазинів все ще приймає лише готівку (проникнення кредитних карток — лише 60%). Покупці через інтернет та шанувальники аніме також часто потребують безпосередньої оплати йеною. Студенти, що навчаються або працюють за кордоном, також не обходяться без заздалегідь зафіксованого курсу для уникнення ризиків.

Інвестиційна сторона: одна з трьох головних валют-укриттів

Йена разом із доларом США та швейцарським франком входить до трійки найбільш популярних валют-укриттів у світі. У 2022 році, коли почалася війна між Росією та Україною, йена за тиждень зросла на 8%, тоді як фондовий ринок впав на 10%, що ілюструє її роль як активу-укриття. Для інвесторів у Тайвані інвестиції у йену — це своєрідний страховий поліс для тайванського ринку акцій.

Ще цікавіше, що наднизька відсоткова ставка в Японії (лише 0.5%) створює можливості для арбітражу. Багато фондів позичає йену за низькою ставкою і конвертує її у долари для інвестицій з високою доходністю (різниця між ставками США та Японії — 4%), заробляючи на цій різниці. У разі ризиків вони закривають позицію і купують йену, формуючи цілісну торгову логіку.

Наскільки великі різниці у витратах при обміні йени?

Це питання, яке більшість ігнорує. Обмін 50 000 тайванських доларів — просто різниця у способах може становити від 1500 до 2000 юанів. Іншими словами, ви можете даремно втратити цінний час і гроші.

У чому причина? У «курсовій різниці». Банківський курс «продажу готівки» на касі зазвичай гірший на 1-2% порівняно з ринковим курсом, а різні банки мають різну політику комісій. В результаті споживачі зазвичай платять найбільше.

Наприклад, за курсом Тайванського банку 10 грудня, готівковий курс продажу — приблизно 0.2060 (тобто 1 тайванський долар = 4.85 йени), але через онлайн-операції можна отримати курс продажу до 4.87. Різниця здається невеликою, але при обміні 50 000 доларів це вже 200 юанів, або близько 40 тайванських доларів. Додаткові витрати швидко накопичуються.

Чотири найпопулярніших способи обміну йени для тайванців — порівняльний аналіз

Спосіб 1: Банківський касовий обмін — зручний, але найдорожчий

Просто йдете до банку або аеропорту і обмінюєте тайванські долари на йену готівкою. Простий процес, підходить тим, хто не володіє навичками роботи з інтернетом або терміново потрібна валюта.

Але цей спосіб найдорожчий. Крім курсової різниці (продаж готівки проти онлайн-операцій), потрібно враховувати комісії банків. E.SUN, Taipei Fubon — по 100-200 доларів за операцію, Yongfeng — теж 100 доларів, тоді як у великих банках, таких як Taiwan Bank, Mega Bank, CTBC — безкоштовно.

Практичний приклад: обмін 50 000 доларів — втрата близько 1500-2000 доларів. Підходить лише двом категоріям: літнім людям, які зовсім не користуються інтернетом, або тим, хто терміново потребує готівки в аеропорту.

Поточна ситуація у банках (грудень 2025 року):

• Taiwan Bank: курс продажу готівки 0.2060, без комісії
• E.SUN Bank: курс продажу 0.2067, комісія 100 доларів
• Cathay United Bank: курс продажу 0.2063, комісія 200 доларів

Спосіб 2: Онлайн-обмін + валютний рахунок — потрібно підготуватися заздалегідь

Спершу відкриваєте валютний рахунок у мобільному додатку банку, переводите тайванські долари в йену онлайн, зберігаючи їх на рахунку. Тут використовується «онлайн-курс продажу», що на 1% вигідніше за касовий.

Якщо потрібно отримати готівку, можна зняти через касу або валютний банкомат, але тоді додасться комісія за зняття (зазвичай від 100 доларів).

Перевага — можливість купувати частинами, вибирати час для операцій. Якщо курс нижчий за 4.80 — купуєте більше, якщо вище за 4.90 — менше, застосовуючи стратегію регулярних внесків або коливань. За допомогою депозитів у йені (зараз річна ставка 1.5-1.8%) можна одночасно купувати і заробляти відсотки.

Недолік — потрібно попередньо відкривати рахунок, освоїти додаток, що може бути складним для новачків.

Практичні витрати: втрата близько 500-1000 доларів, що у 2 рази менше, ніж у касовому способі.

Спосіб 3: Онлайн-обмін + забір у аеропорту — обов’язково для офісних працівників

Заздалегідь бронюєте обмін через сайт банку, не потрібно валютний рахунок, вводите суму, час і відділення. Після переказу приходите з паспортом і повідомленням у відділення і отримуєте готівку. У Taiwan Bank є спеціальна пропозиція «Easy Purchase»: оплата через Taiwan Pay — всього 10 доларів, без комісії за обмін і з курсом на 0.5% вигіднішим.

Головна перевага — можливість бронювати забір у відділеннях аеропорту. У Тяньцзіньському аеропорту є 14 точок Taiwan Bank, з них дві працюють цілодобово. Перед виїздом за кордон або вранці в день — дуже зручно.

Недолік — потрібно планувати заздалегідь, зазвичай за 1-3 дні.

Практичні витрати: втрата близько 300-800 доларів, що є найвигіднішим варіантом.

Спосіб 4: Валютний банкомат — швидкий у разі термінової потреби

Використовуючи чіп-карту, можна зняти йену безпосередньо з валютного банкомату банку. Робота цілодобова. З Yongfeng Bank можна зняти з тайванського рахунку до 150 000 доларів за день без комісії за обмін, міжбанківська операція коштує лише 5 доларів.

Здається дуже зручно, але є нюанси. Всього в країні близько 200 валютних банкоматів, що значно менше звичайних. У пікові години (наприклад, у аеропортах) готівка швидко закінчується. Купюри — фіксовані: 1000, 5000, 10000 йен, налаштувати індивідуальні не можна.

Останнє нагадування: у 2025 році сервіс зняття готівки у японських банкоматах зміниться — після цього не підтримуватимуться тайванські банківські карти, потрібно буде використовувати міжнародні картки Mastercard або Cirrus.

Практичні витрати: втрата близько 800-1200 доларів.

Який спосіб обрати? За бюджетом і часом

Бюджет 5-10 тисяч доларів, час є → Онлайн-обмін + забір у аеропорту (найдешевше, економія 300-800 доларів)

Бюджет 5-10 тисяч доларів, терміново → Валютний банкомат або касовий обмін (жертвуєте витратами, але економите час)

Довгострокові інвестиції у йену понад 20 тисяч доларів → Онлайн-обмін + валютний рахунок, частинами (зменшує ризики, можна додатково вкладати у депозити)

Тимчасово потрібно готівка за кордоном → Міжнародна карта для банкоматів у Японії, але враховуйте нові правила — можливо, не підтримуватимуться тайванські карти.

Чи правильний зараз час для початку?

На початку року курс тайванського долара до йени був близько 4.46, а зараз у грудні вже 4.85 — зросло на 8.7%. Це означає, що йена посилюється.

Але не обов’язково купувати все одразу. Глава Банку Японії, Уедзака, нещодавно дав «яструбиний» сигнал, очікується підвищення ставки до 0.75% 19 грудня (рівень за 30 років), доходність японських облігацій вже досягла 17-річного максимуму — 1.93%. USD/JPY з початку року знизився з 160 до 154.58, короткостроково може повернутися до 155, але у середньостроковій перспективі прогнозують рівень нижче 150.

Отже, короткострокові коливання йени ще мають 2-5%. Не варто одразу купувати все — краще розподілити покупки.

Приклад: плануєте обміняти 10 тисяч доларів — розділіть на 4 частини по 2.5 тисячі, купуйте кожного тижня. Це допоможе зменшити ризики коливань і дасть можливість спостерігати за ринком.

Що робити після обміну йени? Не залишайте гроші просто так

Отримані йени не варто просто тримати без діла, інакше вони будуть безвідсотково знецінюватися. Ось кілька поширених способів їх збільшити:

Депозити у йені — річна ставка 1.5-1.8%, мінімум 10 000 йен у E.SUN або Taiwan Bank, найнадійніше.

ETF на йену — Yuanta 00675U слідкує за індексом йени, можна купувати частинами, підходить для довгострокових інвестицій. Управлінські витрати — 0.4%.

Страхові поліси у йені — страхові компанії Cathay та Fubon пропонують ощадні поліси з гарантійною ставкою 2-3%, середньострокове розміщення.

Форекс-трейдинг — безпосередньо на торгових платформах можна торгувати USD/JPY або EUR/JPY, ловлячи коливання. Можна відкривати позиції на підвищення і зниження, працює цілодобово, але ризики високі.

Обирайте залежно від вашого рівня ризиків. Консервативні — депозити або страхові поліси, агресивні — ETF або форекс. Можна комбінувати: 60% — стабільний дохід, 30% — зростання через ETF, 10% — гнучкі операції на форексі.

Поширені помилки при обміні валют

Помилка 1: Чи однакові готівковий і онлайн-курси?

Ні. Готівковий курс — це ціна для фізичних купюр, зазвичай гірший на 1-2%. Онлайн-курс — для електронних переказів, близький до міжнародного ринку, розраховується за T+2. Тобто, якщо потрібно готівку — дорожче, якщо електронний переказ — дешевше.

Помилка 2: Скільки йени отримаю за 1 тисячу доларів?

За курсом 4.85 — приблизно 48 500 йен. Але якщо використовувати касовий курс продажу (близько 4.83), то отримаєте лише 48 300 йен, різниця — 2200 йен (приблизно 440 тайванських доларів).

Помилка 3: Які документи потрібні для обміну?

Для касових операцій — паспорт і ID. Якщо бронюєте онлайн — повідомлення про операцію. При великих сум (понад 10 000 доларів) можливо потрібно заповнювати декларацію джерел доходів. До 20 років — з батьками.

Помилка 4: Чи є обмеження на зняття у банкоматах?

Так. З 2025 року обмеження знизилися до 10-15 тисяч доларів на день. У пікові години (аеропорти, туристичні зони) готівка швидко закінчується, тому потрібно планувати заздалегідь.

Помилка 5: Чи можна використовувати тайванські карти у японських банкоматах?

До кінця 2025 року — так. Після цього потрібно буде використовувати міжнародні карти Mastercard або Cirrus. Плануйте заздалегідь.

Обмін валют і глобальні коливання — додатковий рівень аналізу

Хоча йена є активом-укриттям, вона також зазнає коливань. Підвищення ставок — позитивний фактор для йени, але глобальні арбітражі або геополітичні конфлікти (Тайвань, Близький Схід) можуть її знизити.

Якщо ви інвестор, дивіться не лише на курс, а й на глобальну ситуацію. Зниження ставок у США, підвищення у Японії, знецінення тайванського долара — ці фактори разом створюють складну картину. Тому розподіл інвестицій і поступове входження — найкращий підхід.

Не забувайте також про інші валюти — гонконгський долар, корейська вона та інші — вони теж коливаються. Деякі інвестори розподіляють ризики між кількома валютами.

Висновки: дві головні стратегії обміну йени

Обмін йени не складний, але вимагає стратегічного підходу. Запам’ятайте два ключові моменти:

Перше — обирайте правильний канал для економії коштів — онлайн-обмін + забір у аеропорту — найвигідніше, економія до 800 доларів.

Друге — розподіляйте покупки, не купуйте все одразу — короткострокові коливання ще можливі, і поступовий підхід допоможе знизити ризики.

Чи то подорожі, чи покупки через інтернет, чи довгострокові інвестиції — дотримуючись цих принципів, йена перетвориться з «карманної валюти для подорожей» у «засіб захисту та зростання активів». Бажаю успіхів у обміні!