Малий капітал для запуску двигуна багатства — посібник з інвестиційного розподілу на 100 000 юанів

Рік завершується, і постійне зростання цін стає щоденним досвідом більшості людей. Від щоденних витрат до великих покупок — інфляція відчутна скрізь: ціна яєць подвоїлася, витрати на харчування поза домом зросли на 30%, і іпотечні ставки з疫情них 1.31% підскочили до 2.2%. За умовами іпотеки на десятки мільйонів, різниця у відсоткових ставках щороку означає близько 90 000 нових витрат. У такій ситуації інвестиції та фінансове планування вже не є опцією, а необхідністю.

Багато хто вважає накопичення першого мільйона важливим етапом, але для новачків, що тільки починають кар’єру, це може здаватися недосяжним. Не обов’язково починати з великої суми — достатньо зосередитися на десяти тисячах юанів, які, якщо правильно їх використати, через правильне інвестування, вибір відповідних активів і часового ефекту складних відсотків, стануть першим кроком до збагачення.

Три шляхи до багатства для інвесторів

Суть інвестицій не відрізняється від ведення бізнесу — ключові елементи це: мислення, цілі активи та час. Різні життєві етапи і фінансовий стан визначають найбільш підходящі способи інвестування.

Стабільний дохід: час як ресурс

Для працівників з стабільним графіком і передбачуваним доходом найкращим вибором є фонди з дивідендною політикою або високодохідні ETF. Ці інструменти створюють для себе щомісячний пасивний дохід — з часом він може перевищити основний заробіток.

Наприклад, ETF 0056 за останні десять років дав 60% дивідендів і 40% зростання ціни акцій. Щорічно інвестуючи по 100 000 юанів, навіть якщо всі дивіденди витратити, через 13 років щорічний дохід від дивідендів досягне 100 000, а через 25 років — понад 220 000. У поєднанні з пенсійною системою це дозволить жити більш комфортно.

Перевага такого підходу у швидкому відчутті доходу і легкості його підтримки, що робить його ідеальним для консервативних інвесторів.

Високий дохід: використання сили складних відсотків

Медики, інженери та інші високодоходні професії не потребують термінового виведення готівки з інвестицій, їм краще слідкувати за індексами, наприклад, Taiwan 0050 або США SPY.

Наприклад, SPY за останні десять років виріс на 116%, середній річний дохід — близько 8%. Дивідендна ставка лише 1.6% (ще менше після оподаткування), але основний прибуток отримується від капітального зростання. Якщо інвестувати 100 000 юанів і тримати цю суму 30 років, то кінцева сума перевищить мільйон.

Перевага індексних ETF у тому, що вони автоматично «відбирають слабких і підтримують сильних» — коли лідери ринку, такі як General Electric, Ford, Microsoft, Apple, змінюють керівництво, індекс самостійно підлаштовується і слідує за найкращими. За умови стабільної глобальної економіки довгострокова прибутковість таких інвестицій є досить надійною.

Звичайно, ринок нерідко коливається. Пузирі 2000 року, фінансова криза 2008-го, пандемія 2020-го, інфляційна криза 2022-го — всі ці події суттєво знизили активи. Але саме стабільні інвестори, що мають стабільний дохід, найчастіше витримують ці періоди.

Часовий ресурс: швидкість як ключ до доходу

Студенти, підприємці та інші, хто має гнучкий графік, можуть застосовувати більш агресивні стратегії — не чекати накопичення, а швидко отримувати прибуток через обертання капіталу.

Наприклад, коли цикл підвищення ставок у США майже завершився і очікується зниження ставок і новий раунд стимулів, збільшення пропозиції доларів підвищить ймовірність успіху у короткострокових ставках на короткі позиції проти долара. Ослаблення долара стимулює попит на криптовалюти, такі як Біткоїн, що може принести вигоду.

На фондовому ринку регулярно з’являються тематичні тренди — від відновлення туризму до застосування AI і зеленої енергетики. Володіння актуальною інформацією і слідування за великими гравцями дозволяє отримувати прибуток від короткострокових спекуляцій. Це вже не інвестиції, а спекуляція. Вимагає постійного моніторингу ринку і швидкого реагування, але оскільки цикли скоротилися з років до місяців і тижнів, навіть невеликі суми можна швидко примножити.

П’ять цілей для 10 000 юанів

Зрозумівши, який тип інвестицій вам підходить, потрібно визначитися з конкретними інструментами. Ось короткий огляд.

Золото: давній засіб збереження цінності

Золото не має дивідендів, вся вигода — від різниці у ціні. За останні десять років зросло на 53%, середньорічний приріст — 4.4%, що допомагає захиститися від інфляції і девальвації валюти.

Значне зростання цін на золото спостерігалося у 2019-2020 роках і з 2023 року до сьогодні. Це співпадає з пандемією, зниженням ставок у США і геополітичними напруженнями. У періоди високої волатильності ризикових активів золото виступає як надійний захист.

Біткоїн: можливість спекулятивних прибутків від волатильності

За останні десять років біткоїн виріс більш ніж у 170 разів, але каталізатори зростання змінювалися — паніка після краху бірж, геополітичні конфлікти, зростання попиту на трансграничні перекази і заміщення довіри до долара.

Неможливо передбачити, що таке зростання повториться ще раз у найближчі десять років, але короткострокові перспективи є. Поточні позитивні фактори — напівзменшення нагород за блок і запуск ETF на фізичний біткоїн. Однак, Біткоїн — дуже волатильний актив, тому його слід купувати на низьких рівнях і частково продавати на високих, не перевищуючи певний відсоток портфеля.

0056: представник високодохідних ETF у Тайвані

0056 орієнтований на високодохідні акції, майже щороку виплачує всі прибутки у дивідендах, тому основний дохід — це дивіденди, а не різниця у ціні.

За останні десять років він дав 60% дивідендів і 40% зростання ціни, і очікується, що у майбутньому цей баланс збережеться. Якщо початково інвестувати 10 000 юанів, то через десять років активи зростуть на 4 000, а щорічні дивіденди — близько 6 000. Це може здатися скромним, але при щорічних інвестиціях по 100 000 юанів дивіденди зростуть у складних відсотках і через 13 років досягнуть 100 000 щорічно, а через 25 років — майже 220 000. У поєднанні з пенсійною системою це забезпечить стабільний щомісячний дохід.

SPY: глобальний орієнтир для американських великих компаній

SPY слідкує за 500 найбільшими компаніями США, дивідендна ставка — 1.6%, ще менше після оподаткування нерезидентів. Але це відображає його основний дохід — капітальне зростання.

За останні десять років SPY виріс з 201 до 434, прибутковість — 116%, середній річний дохід від дивідендів — 1.1%, капітальний приріст — 8%. Інвестуючи 100 000 юанів, через десять років їх вартість зросте до 216 000 юанів. Навіть якщо щороку знімати дивіденди, при постійному реінвестуванні за 30 років активи сягнуть понад 12 мільйонів.

Такий складний відсотковий приріст майже без ризику, за умови, що долар залишиться світовою валютою розрахунків і США не збанкрутують — тоді активи стабільно зростатимуть. Недолік — відсутність грошового потоку, все залежить від зростання активів, тому стабільність доходу дуже важлива.

Браян Букет: інвестиційний гуру і вічний магнат

Акції компанії Браяна Букета — Berkshire Hathaway — отримують прибуток через страхові компанії, що акумулюють готівку, або через репутацію і низькі ставки для арбітражу.

Наприклад, компанія може купити японські облігації з річною ставкою 0.5%, а потім цими коштами купити японські акції. Оскільки витрати нижчі за дивіденди, вона отримує прибуток, не втрачаючи основний капітал. Аналогічно у США — випускаючи низько відсоткові ощадні поліси і купуючи державні облігації, можна отримати арбітраж.

Ця стратегія не зміниться з віком Букета — поки компанія дотримується своєї політики, вона буде приносити прибуток. Якщо хочете, щоб усі доходи реінвестувалися, Berkshire Hathaway — чудовий вибір.

Три ключові фактори успіху в інвестуванні

Будь-який з перерахованих активів можна почати з кількох тисяч юанів. Головне — це:

Мислення: вести облік, формувати фінансову дисципліну, розмежовувати необов’язкові витрати і необхідні, оцінювати стабільний грошовий потік. Уявляйте себе керівником компанії, що «оплачує витрати з доходів від інвестицій».

Цільові активи: обирайте відповідно до стабільності доходу, рівня ризику і часу, який готові витратити. Регулярні внески або короткострокові спекуляції — найкращий варіант для вас.

Час: складні відсотки — найкращий друг. Навіть із середньорічною прибутковістю, що здається скромною, роки і десятиліття накопичують неймовірний результат. Терпіння — ключ до того, щоб побачити, як снігова куля стає все більшою.

Якщо ці три елементи є, навіть з невеликим капіталом можна запустити механізм збагачення. З правильним мисленням, ретельним вибором активів і терпінням у дослідженні ринку, очікування моменту входу і виходу або просто чекання на ефект складних відсотків — ви станете щасливчиком, що досягне фінансової свободи.