Який банк є найкращим для заощаджень у 2024 році? Відкрийте для себе цифрові альтернативи, які перевищують традиційну прибутковість

Залишати гроші без діла на поточному рахунку або в звичайному ощадному вкладі перестало бути найкращим вибором для тих, хто шукає прибутковість. Фінансова ситуація в Бразилії значно змінилася, особливо з підйомом цифрових платформ, які пропонують набагато вищі доходи, ніж традиційний ощадний рахунок.

Питання, яке сьогодні ставлять багато інвесторів, вже не “де зберігати свої гроші безпечно”, а “який найкращий банк для ощадного рахунку, що дійсно пропонує реальні прибутки?” Відповідь криється у цифрових банках, які роблять ставку на рахунки з автоматичним доходом, прив’язаним до CDI.

Чому звичайний ощадний рахунок поступився

Звичайний ощадний рахунок дає всього 7,41% на рік плюс референтну ставку (яка вже давно нульова). Це передбачуваний дохід, але недостатній для тих, хто хоче максимально збільшити свої заощадження в умовах зростання відсоткових ставок.

Перевага сучасних цифрових рахунків полягає в CDI (Сертифікат міжбанківського депозиту), ставці, яка відображає реальність фінансового ринку і оновлюється щодня. У той час як ощадний рахунок обчислює свій дохід раз на місяць, цифрові рахунки з 100% CDI дають дохід до 10,40% на рік. Для тих, хто справді хоче захистити свої гроші і змусити їх працювати, ця різниця майже у 3% на рік є суттєвою.

Найкращі цифрові банки для вкладення заощаджень

Nubank: Піонер у демократизації прибутковості

Nubank закріпив свою позицію як орієнтир, пропонуючи 100% CDI безпосередньо на рахунку для платежів. Перевага тут у тому, що гроші інвестуються у державні цінні папери і приносять дохід кожного робочого дня після 31-го дня, а не раз на місяць, як у ощадному.

Neon: Зростаюча прибутковість з часом

Платформа Neon інноваційна з моделлю зростання. Починає з 100% CDI і збільшує цей відсоток кожного півріччя до 113% CDI через два роки. Чим довше інвестор тримає гроші, тим менше знижка на доходи. Це стратегія, яка винагороджує лояльність.

PicPay та його “Кошики” інвестицій

З моменту заснування у 2012 році, PicPay пропонує інший підхід: організовувати заощадження у персоналізовані категорії, звані “Кошики”. З доходом 102% CDI щодня, практичний приклад показує, що R$ 1 000, вкладені протягом 24 місяців, принесуть R$ 204,12, тоді як у ощадному — лише R$ 129,29. Різниця очевидна.

PagBank: Простота та автоматичний дохід

Платформа PagSeguro — PagBank пропонує так званий “Розумний рахунок” з 100% CDI на залишки понад 30 днів. Це проста пропозиція: ви кладете гроші, і вони автоматично приносять дохід без додаткових дій.

Mercado Pago: Заохочення для преміум-користувачів

Ті, хто використовує лише рахунок Mercado Pago, вже отримують 100% CDI. Але є особливий стимул: підписники програми лояльності Meli+ (Mercado Livre), які підтримують баланс від R$ 1 000 щомісяця, досягають 105% CDI — один із найкращих показників доходу на ринку.

99Pay: Конкурентоспроможні доходи з кешбеком

Мобільний додаток 99 розширив свої фінансові послуги з 99Pay. Залишки до R$ 5 000 дають 110% CDI, а перевага у тому, що дохід нараховується щодня, включно з вихідними. Крім того, платформа пропонує кешбек за поїздки та поповнення, додаючи цінність понад чистий дохід.

Iti та персоналізовані цілі

Iti від Ітау пропонує 100% CDI з першого робочого дня у функції “Мої цілі”, інструменту, що дозволяє структуровано організовувати фінанси, подібно до кошиків Nubank.

Banco PAN: Фінансова демократія з низьким мінімумом

PAN дозволяє будь-кому почати інвестувати всього з R$ 30. Початковий дохід — 10% CDI протягом перших 30 днів, а потім — 100% CDI. Максимального ліміту за залишком немає, що робить цю опцію доступною для різних профілів інвесторів.

Що відрізняє ці цифрові рахунки від звичайного ощадного

Порівняльний аналіз виявляє структурні різниці. У той час як ощадний працює за фіксованою формулою (70% від Selic + TR), цифрові рахунки використовують CDI, який щодня перераховується і точніше відображає реальні витрати грошей на ринку.

Це означає, що коли продукт пропонує 105% або 110% CDI, він фактично захоплює майже всю ринкову ставку, залишаючи невеликий запас для операцій. У ощадному — навпаки: ви отримуєте лише частину того, що банк реально заробляє на ваших грошах.

Який банк обрати? Питання пріоритету

Обираючи найкращий банк для ощадного рахунку 2024 року, рішення залежить від ваших пріоритетів. Якщо цінуєте кращу прибутковість і готові користуватися додатками, будь-який із восьми перерахованих варіантів поставить вас у вигідне становище порівняно з традиційним ощадним.

Якщо прагнете максимальної прибутковості на довгий термін, Neon із 113% CDI — неперевершений. Якщо цінуєте доступність і зручність, Nubank або 99Pay пропонують і те, й інше. Якщо потрібні додаткові стимули, Mercado Pago з преміум-програмою або PicPay із категоріями можуть бути більш підходящими.

Поточна ситуація з відсотковими ставками підсилює необхідність правильного вибору

У середовищі, де ставка Selic залишається високою, максимізація доходу від заощаджень перестала бути розкішшю і стала необхідністю. Інфляція руйнує купівельну спроможність заощаджень, і рахунки з доходом лише 7,41% на рік навряд чи компенсують цей ефект.

Цифрові банки, що пропонують CDI, є справжнім прогресом у тому, як бразилець може піклуватися про свої гроші. Вони не лише більш прибуткові, а й прозоріші, доступніші і часто мають функції, що додають цінність понад чистий дохід.

Тому, якщо ви ще тримаєте свої заощадження у традиційному ощадному, 2024 рік — час розглянути перехід до цифрового банку з кращою ставкою для ощадного. Накопичена різниця у доході за місяцями і роками є суттєвою і заслуговує вашої уваги.